贷款的合同怎么写通用18篇
篇1：经济适用房的贷款方式
经济适用住房是具有社会保障性质的商品住宅。具有经济性和适用性的特点。你对经济适用住房有多少了解?下面由小编为你详细介绍经济适用住房的法律相关知识。
经适房的申请条件
1.必须以家庭的名义申请。
2.申请家庭成员必须包括配偶和未成年子女，申请家庭成员之间的关系必须是夫妻或父母子女关系。
3.所有申请家庭成员都具有本市户口，在本市工作和生活，且其中至少有1人取得本市户籍满3年。
4.家庭年收入低于“3人户及以下5万元、4-5人户6万元、5人户以上7万元”的中低收入家庭标准。
5.家庭资产在中低收入家庭标准的6倍以下，家庭资产包括房产、汽车、有价证券、投资(含股份)、存款(含现金和借出款)。
6.家庭无房或人均住房建筑面积在12平方米以下。
看过“经济适用房的贷款方式”
经济适用房贷款方式步骤
经济适用住房是指在当地政府指导下组织建设的解决中低收入家庭居住问题的微利房，而具备了够买经济适用房的居民就要考虑经济适用房贷款方式了，经济适用房贷款方式跟个人购房贷款操作方式很接近。
经济适用房的贷款方式
1、经济适用住房个人购房贷款的操作过程基本与商品房的个人购房贷款操作方式相同
2、具有完全民事行为能力的本市行政区域内正式户口的自然人
3、有稳定的职业和收入，以个人的自身能力为主
4、信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。
经济适用房贷款方式的程序
第一步：申请
1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写 并准备相关材料，确定贷款金额;
2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请;
3、购买具有完全产权的私有住房(即二手房)的，到长房置换担保有限公司办理申请。
第二步：审核
售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。
第三步：签订贷款合同
住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。
第四步：担保
1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发 商为借款人承担阶段性连带责任保证;
2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理 房屋他项权证; 3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。
第五步：银行放款
借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》 ，通知银行放款。
第六步：还款
借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。 申请住房公积金贷款应具备的条件
1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份;
2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金 12 个月以上(夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款)
3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同(协议)及有关材料;
4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的 20%(购买二手房或建房、大修住房的， ; 自筹资金不低于总房价的 30%)
5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明);
6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押， 或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。
如何申请住房公积金贷款
借款人申请贷款时，应准备以下资料：
1、借款人及配偶身份证明(身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等) ;
2、稳定的经济收入证明材料(单位工资收入证明等) ;
3、缴存住房公积金的证明;
4、与售房单位签订的购房合同、协议(自建住房的需要提供土地、规划部门的批件) ;
5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表;
6、要有不低于总房价 20%的房款(首付款)收据(购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款 30%的自筹资金证 明) ;
7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件(或保证人出具的同意提供担保的书面承诺) 。
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篇2：企业贷款的风险防控
企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。你对企业贷款有多少了解?下面由小编为你详细介绍企业贷款的相关法律知识。
企业贷款的申请条件
符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;
企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;
具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;
企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
看过“企业贷款的风险防控”
企业贷款的风险防控
(一)强化贷前调查评估。
与发放房地产等。不动产抵押贷款相比，应收账款质押贷款的贷前调查涉及面较广、调查任务繁重。商业银行不仅要调查贷款企业的生产经营和资信状况，还要核查应收账款债务人的资信与实力;不仅要核实应收账款是否存在，审核应收账款能否转让和质押，还要审视合同价款是否正常与合理，以确保应收账款出质价格未被虚高;不仅要了解出质人、应收账款债务人的资产负债状况，还要关注出质人对销售、资金回笼的管理措施以及应收账款债务人的债权管理水平。
(二)选择合格的应收账款。
用于质押的应收账款必须满足一定的条件：应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格;购买方资金实力较强，无不良信用记录;购买方确认应收账款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行的指定专用账户付款;应收账款的到期日早于贷款合同规定的还款日等。
应当注意，下列应收账款不能用于设立质押，需从应收账款总量中剔除：
一是对冲账款，即贷款企业同时欠应收账款债务人的钱;
二是账龄超过90天的应收账款;
三是信用质量较差的应收账 款债务人的全部应收账款;
四是有瑕疵的应收账款;
五是法律法规明确规定不得(或限制)设立质押的应收账款，比如医院、学校、公园等带有公益性质的民事主体基于公益而产生的收费权，政府土地储备中心的土地收益金等不宜质押。
(三)合理确定贷款质押率。
贷款质押率是指贷款额与质押物价值的比率。应收账款的贷款质押率通常取决于应收账款的质量，一般应为60%~80%。而应收账款质量又主要取决于应收账款债务人(欠款企业)的信用等级，债务人财务稳健、无不良信用记录，贷款质押率高，反之则低。同时，确定贷款质押率还要考虑应收账款的集中度，集中度越高，应收账款的质量越差、风险越大。对集中度较高的企业发放贷款时，质押率不得超过20%，即贷款额不能超过应收账款的20%。
(四)在贷款合同、质押合同中约定严密的风险防范措施。
需要约定的主要条款包括：
一是出质人不得有转让、放弃权利等行为，否则贷款银行有权予以撤销或可提前清偿债务及行使质权;
二是出质人要书面通知应收账款债务人，并取得债务人向贷款银行的书面承诺函，表明：应收账款真实，债务人在出质期间不会有损害质权的恶意行为，不得向出质人清偿，但可向贷款银行直接清偿，或予以提存，否则要承担赔偿责任;
三是出质人怠于行使权利，致使质权受到或可能受到损害的，贷款银行有权代出质人行使，或贷款银行有权提前要求清偿债务或行使质权;
四是明确提前清偿债务或行使质权的其他情形，如放弃权利、合同被解除、撤销或变更、权利管理水平恶化和财务可能恶化等。
(五)重视对应收账款的贷后管理。
要及时设立应收账款质押专用账户，以加强对企业应收账款回笼资金的监督管理，防止回笼资金挪作他用。在主债务到期未获清偿的情况下，应尽快与出质人、应收账款债务人协商，尽早采取行动以实现质权。
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篇3：票据贴现与发放贷款有什么区别
票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。你对票据贴现与发放贷款有多少了解?下面由小编为你详细介绍票据贴现与发放贷款的相关法律知识。
票据贴现的特点
1.银行承兑汇票贴现
银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：银行承兑汇票贴现以银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作灵活、简便。贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。
2.商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未给予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。
3.协议付息票据贴现
协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。该类票据贴现除贴现时利息按照买卖双方贴现付息协议约定的比例向银行支付外，与一般的票据贴现业务处理完全一样。
特点：票据贴现利息一般由贴现申请人(贸易的卖方)完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。与一般的票据相比，协议付息票据中贸易双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。
看过“票据贴现与发放贷款有什么区别”
票据贴现与发放贷款的区别
对持票人来说，贴现是将末到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
贴现市场的交易种类大致可分为两类，一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易，这种交易占贴现市场业务的大部分;另一种是中央银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现，为银行和贴现公司融通资金。再贴现是中央银行控制金融与信用规程的一个重要手段。票据贴现的种类还可以根据票据的不同分为银行票据贴现、商业票据贴现、债券及国库券贴现三种。
票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。
(1)资金流动性不同。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现，换得资金。一般来说，贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款，但银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
(2)利息收取时间不同。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。
(3)利息率不同，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。
(4)资金使用范围不同。持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
(5)债务债权的关系人不同。贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
(6)资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。
银行在贴现票据时，贴现付款额的计算公式如下：
银行贴现付款额=票据面额×(1一年贴现率×贴现后到期天数十365天)
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篇4：无抵押个人贷款的期限与利率是什么
你知道无抵押个人贷款吗?无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款，无抵押个人贷款是其中的一种，那么你清楚它的期限与利率吗?下面由小编为你详细介绍无抵押个人贷款的相关法律知识。
无抵押贷款的利弊
从有无抵押物来看，无抵押贷款不需实物做抵押，抵押贷款需要房产做抵押，并要求房产是全款购买或是贷款已结清;
从贷款金额来看，无抵押贷款一般可以贷到流水证明的10-15倍，最高一般为30到40万，抵押贷款的金额一般为所抵押房产评估价的七成，最高可达上千万，抵押贷款优势明显;
从贷款利率来看，无抵押贷款的利率一般为7.9%-9.9%，抵押贷款的利率一般为基准利率5.94%，低于无抵押贷款;
从贷款年限来看，无抵押贷款最长可贷到4年，抵押贷款最高可贷到20年，抵押贷款胜出;
从放款时间来看，无抵押贷款审核成功后，当天即可放款，抵押贷款一般需要10个工作日，无抵押贷款胜出;
从借款人审核严格程度上来看，无抵押贷款因为没有抵押物，所以对借款人资质审核非常严格，抵押贷款相对于无抵押贷款，对借款人的审核略宽松一些;
从是否需要用途证明来看，无抵押贷款不需要借款人提供用途证明，而抵押贷款需借款人提供用途证明，并且只有提供购房、购车、留学、装修等证明银行才允以办理，可见，无抵押贷款资金用途相对广泛些;
从可操作银行来看，无抵押贷款只有个别外资银行和内资银行才可以操作，而抵押贷款则相对普遍，内外资银行均可操作。
看过“无抵押个人贷款的期限与利率是什么”
无抵押个人贷款的期限与利率
(一)无抵押个人小额短期信用贷款期限在1年(含)以下。
(二)无抵押个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
(三)无抵押个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
(四)无抵押个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
无抵押个人贷款的基本内容：
1、款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁。
2、贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。
3、贷款期限：贷款期限一般为1年(含)，额度有效期限最长不超过5年。
4、贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行。
5、担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
6、还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。
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篇5：抵押贷款金融知识
抵押是民商活动中既古老又重要的债权担保形式，那么你对抵押贷款了解多少呢?以下是由小编整理关于抵押贷款金融知识的内容，提供给大家参考和了解，希望大家喜欢!
1、保证担保评估要点
(一)保证担保概述
保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证指债务人以外的第三人为债务人履行债务而向债权人所做的一种担保。是典型的人保、典型的约定担保。保证的优势在于：第一，设立简单，签订合同即可;第二，保证责任及于保证人的全部财产;第三，行使方便，可要求保证人直接承担保证责任。保证的不足之处在于：第一，债权人对保证人的财产不享优先受偿权利;第二，保证人可能同时为多个债权人提供保证担保，而各个债权人之间地位平等;第三，保证人的财产可随时变化，并可能丧失代偿能力。一般来说，贷款业务中，企业法定代表人或实际控制人的连带责任保证是必不可少的，但很少作为唯一安全保障措施。
(二)保证担保的评估要点
在分析保证担保时要注意以下风险点：
1、保证人的主体资格需合格
关于保证人的主体资格，《担保法》并未作特别的限制，根据《担保法》第七条规定，“具有代为清偿债务能力的法人，其他组织或者公民，可以作为保证人。”我们需要重点关注一些不能做保证人或做保证人受限的主体，根据《担保法》及《适用解释》的规定，不能作为保证人实施保证行为的主体包括以下几种：
(1)未经国务院批准的国家机关;
(2)以公益为目的的事业单位、社会团体、幼儿园。包括学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等;
(3)企业法人的职能部门;
(4)未经书面授权的企业法人的分支机构，分支机构对外提供担保必须有总公司的授权，且在授权范围内提供担保。
值得注意的是，对于事业单位、社会团体法人能否作保证人要区分两种不同的情况：(1)以公益为目的的事业单位社会团体。比如学校、幼儿园、医院等都不得充当保证人。这些机构的设立是以公益服务为目的，具有公益性和非盈利性，所以，这些机构不宜违背其设立的目的，参与到经济活动中为他人的债务作保证
那些领取《企业法人营业执照》、《营业执照》或国家政策允许从事经营活动的事业单位法人或其他组织。这类组织不是以公益为目的设立的，许多事业单位和社会团体也进行一些经营活动，也有自己的经济收入。还有一些事业单位实现企业化管理，实行自负盈亏。它们具有从事保证活动的民事权利能力和行为能力，可以充当保证人。因此，从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认为有效。
2、分析保证人的代偿能力
保证人作为第二还款来源，具有代偿能力是最基本的要求，信贷机构要调查和了解保证人的资产状况、负债情况、收入和开支情况等，要分析保证人的资产是否容易变现。对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。
3、了解保证人的信誉
保证担保也被称作信用担保，保证人以自己的信誉及名下的财产为他人债务提供担保，保证人到期代偿主要取决于其有代偿的意愿和代偿的能力两个要素。信贷机构除审查保证人的代偿能力外，还要对保证人的信誉进行调查和了解。信贷机构可通过交流和外部走访等方式调查了解保证人的信誉状况。
4、综合分析保证人对借款人的“制约”能力
设置保证人可提高借款人的违约成本，当借款人无法按时偿还借款时，保证人作为第二还款来源需代为偿还借款本息，保证人之所以愿意为借款人提供担保，其往往与借款人之间存在“关系”，除商业性的担保公司外，借款人的保证人主要是其亲友、上下游客户、其他社会关系等利益相关者。通过这些“关系”可以对借款人形成制约，有效提高借款人的还款意愿。
信贷机构在对保证担保进行评估时，要注意了解保证人与借款人的关系，要弄清楚保证人为借款人提供担保的个中原因，从实践中来看，保证人的与借款人之间的关系大体分为以下几种：纯商业(担保公司与借款人)、关联企业、企业互保、上下游客户、亲友等。
5、要注意保证担保的方式
保证分为一般保证和连带责任保证两种方式。担保法第十七条对一般保证做出了明确约定，一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证人享有先诉抗辩权，所谓先诉抗辩权，是指一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
对于信贷机构而言，选择连带保证担保对信贷机构较为有利。
2、如何理解担保?
担保是指在经济和金融活动中，债权人为了防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财产或信用提供履约保证或承担相应担保责任，保障债权实现的一种经济行为。根据《担保法》第一条的规定，为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定本法，这是关于《担保法》立法宗旨的规定。根据该规定，担保是一种保障债权实现的制度，担保最核心的功能就是保障债权的实现，正是因为担保有保障债权实现的作用，其才能促进资金融通和商品流通，发展社会主义市场经济。
按照担保法的规定，法定的担保方式有五种，保证、抵押、质押、定金、留置，在信贷业务中，主要涉及到三类担保方式：保证、抵押、质押。(关于定金和留置的具体定义作为基础知识读者自行查阅担保法相关规定)
3、贷款担保的作用和局限
(一)贷款担保的作用
信贷机构面临的最大风险就是借款人的违约风险，担保措施作为分散风险的重要手段被广泛采用，担保制度作为保障债权能够实现的一项重要制度，如果债务人到期不能清偿债务，债权人则可以通过贷款担保使得债务顺利清偿。通过设定担保措施，可有效保障贷款的安全，担保措施作为第二还款来源，是第一还款来源的补充，当借款人第一还款来源出现问题的时候，信贷机构可以通过主张担保权利实现债权。贷款担保通过担保借贷关系的安全从而极大地推动了资金借贷和资金融通的发展。没有担保，那么市场和信用的发展都将成为空话。
另外，如果设置了担保措施，一旦借款人违约，债权人可以依据合同约定行使抵押权、质权或要求保证人承担保证责任，在借款合同履行期间，借款人一直会有履行合同的压力，因此，担保措施可以有效提高借款人的违约成本，借款人违约成本越高，还款的意愿会越强。
(二)贷款担保的局限性
担保措施除具备上述作用外，还具有一定的局限性：
第一，担保措施不能取代对借款人信用状况的评估
一般来说，一笔正常的贷款取决于两个因素，借款人的还款能力和还款意愿，其中，还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，二者缺一不可。为了有效评估借款人的还款意愿和还款能力，我们需要对借款人进行调查和了解，一般还会要求客户提供相应的担保。但就担保而言，其仅是第二还款来源，信贷机构应当把重心放在第一还款来源上，重点应关注借款人的第一还款来源，关注借款人的现金流和持续经营的能力。 担保措施不能取代对借款人信用状况的评估
很多信贷机构和客户经理有一种错误的认识和想法，认为有重足的抵质押物或有实力的保证人做担保借款就是安全的，这种想法是非常错误的。优秀客户经理一定要摒弃这种想法，相对于担保方式，客户经理应将关注重心放在企业自身的经营状况以及持续发展能力上，重点关注借款人的第一还款来源和现金流，尤其是小微企业贷款。
第二，有贷款担保也不能确保贷款一定收回，即便能收回，也会耗费大量人力物力
在实践中，一旦涉及到实现担保权利，无论是处置抵质押物还是要求保证人承担保证责任，往往都不会太顺利，抵质押物被查封导致抵押物迟迟无法变现、保证人不配合等情况非常常见，尤其是通过司法程序，往往要耗费大量人力物力，耗费很长的时间。作为信贷机构的从业人员要清醒的认识到，有了贷款担保业不一定就一定能保障贷款安全。
4、抵押担保评估要点
(一)如何理解抵押?
抵押是指债务人或第三人不转移对抵押财产的占有而将该财产做为担保的一种法律形式。其中提供财产担保的债务人或第三人为抵押人，抵押权人即债权人所享有的权利就是抵押权。抵押权是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿的权利。由此可以看出抵押权是一种优先受偿权，是抵押权人直接对物享有的权利，可以对抗物的所有人或第三人。
(二)常见的抵押物有哪些?
根据我国《物权法》第二百八十条的规定，可以抵押的财产包括：
(1)建筑物和其他土地附着物;
(2)建设用地使用权;
(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
(4)生产设备、原材料、半成品、产品;
(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(6)交通运输工具;
(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
根据《不动产登记暂行条例实施细则》第六十五条的规定，对下列财产进行抵押的，可以申请办理不动产抵押登记：
(一)建设用地使用权;
(二)建筑物和其他土地附着物;
(三)海域使用权;
(四)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
(五)正在建造的建筑物;
(六)法律、行政法规未禁止抵押的其他不动产。
以建设用地使用权、海域使用权抵押的，该土地、海域上的建筑物、构筑物一并抵押;以建筑物、构筑物抵押的，该建筑物、构筑物占用范围内的建设用地使用权、海域使用权一并抵押。
《物权法》第一百八十四条规定：下列财产不得抵押：
(1)土地所有权;
(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;
(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;
(5)依法被查封、扣押、监管的财产;
(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
(三)对抵押担保的分析和评估
1、抵押物必须是依照法律法规允许买卖、抵押的。即抵押物必须属于《担保法》及相关法律中明确规定可以抵押的财产。抵押权实现方式有三种，折价、拍卖和变卖，无论哪一种方式，抵押物的权属都会发生变更，抵押权要想实现，必须把抵押物交换出去，因此，抵押物必须是依照法律法规允许买卖和抵押的。
2、抵押物必须是特定的财产，在设定抵押时，要检查抵押财产的登记证书，要关注抵押物的性质、位置、取得是否合法、产权是否清晰、是否存在纠纷等事项。
3、分析抵押物的估值是否合适，抵押率设置是否合理。抵押物的评估价值是一个非常核心的问题，信贷机构应当采取适当的方式对抵押物估值，以及设置合适的抵押率。
4、要分析抵押财产价格是否稳定。好的抵押物的市场价值相对稳定，不易发生贬值。
5、要分析抵押财产是否易于拍卖、变现。由于抵押物是对第一还款来源的补充，因此当借款人第一还款来源不足，无法偿还贷款本息时，最终只能通过处置抵押物来偿还贷款本息。是否容易变现是非常重要的一个因素。
6、是否办理抵押登记
对抵押权之登记效力的主张，有登记要件主义和登记对抗主义两种。登记要件主义是指抵押权的成立除当事人之间存在抵押合同外，还必须进行登记，否则不产生抵押权成立之效力;登记对抗主义是指抵押权的成立只须在当事人间达成抵押合意即可。但对第三人不产生公信力，若要 对抗善意第三人，可以进行抵押权登记。我国采取了以登记要件主义为主，以登记对抗主义为辅的原则。
根据《物权法》第一百八十七条的规定，当事人以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、正在建造的建筑物，以及以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，不登记的，抵押权不生效。
依据《物权法》第一百八十八条和《担保法》第四十三条的规定，当事人以法律规定强制登记之外的其他财产抵押的，可以办理抵押物登记，也可以不办理抵押物登记，是否办理抵押登记，由当事人自愿决定，抵押物登记与否并不影响抵押权的成立，抵押合同自成立之日起生效，抵押权自抵押合同生效时设立。但是，未经抵押登记的这种抵押权的效力，仅存在于抵押合同当事人相互之间，不产生公信力，不能对抗善意第三人。
无论什么抵押物，建议都要去办理抵押登记，取得抵押权并取得对抗第三人的效果。
五、质押担保分析要点
质押分为动产质押和权利质押。动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时或发生当事人约定的实现担保权的情形时，债权人有权就该动产优先受偿。其中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。因动产质押法律关系所生的权利为质权。权利质押是以所有权以外的可让与的财产权作为质权的标的，以担保债权实现的一种担保方式。质押可以分为动产质押和权利质押两类：
(一)动产质押
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时或发生当事人约定的实现担保权的情形时，债权人有权就该动产优先受偿。其中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。因动产质押法律关系所生的权利为质权。
(二)权利质押
权利质押是以所有权以外的可让与的财产权作为质权的标的，以担保债权实现的一种担保方式。债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
1.汇票、支票、本票;
2.债券、存款单;
3.仓单、提单;
4.可以转让的基金份额、股权;
5.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;
6.应收账款;
7.法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
信贷机构在作业务的过程中，就质押担保而言，比较常用的有动产质押、应收账款质押、股权质押、知识产权质押等方式，限于篇幅本文不再展开讨论。
看过“抵押贷款金融知识“
篇6：无抵押贷款的主要内容是什么
无抵押贷款是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。那么你对无抵押贷款有多少了解?下面由小编为你详细介绍无抵押贷款的相关法律知识。
抵押贷款的抵押形式
抵押贷款又分最高限额抵押与传统抵押形式两种，最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保，是有别于传统抵押制度的新抵押制度，它与传统抵押制度相比，区别在于：
(1)最高额抵押所担保的债权为不确定债权;
(2)最高限额抵押所担保的债权通常为将来的债权;
(3)最高限额抵押必须预定最高限额外负担;
(4)最高限额抵押权不随主债权的转移而转移。最高限额抵押权虽然比传统抵押权的更具有独立性，但最高额抵押权仍属担保物，其设立方式，效力与传统抵押权并无本质区别。
看过“无抵押贷款的主要内容是什么”
无抵押贷款的主要内容
无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款，无抵押贷款银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
一、无抵押贷款产品特点：
1、无抵押——无需任何财产抵押。
2、申请便捷——申请程序简单快捷，申请热线、网站、指定受理点和传真皆可轻松申请。
3、周期长——任意选择您的贷款时限，贷款周期最长可达24个月。
4、额度高——对您的收入及信用状况综合评定，最高贷款额度可达15万元人民币。
5、固定利率——本贷款为固定利率，免受市场利率波动的影响，降低利率风险，尽享优惠。
二、无抵押贷款适用对象
申请人年龄18——60周岁，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年;有工商部门办法并年检合格的营业执照;正常经营满三个月以上;主要经营场所在市(县)区范围内。
三、无抵押贷款贷款分类
薪金贷——只需提供银行发薪存折或对账单、身份证明、住址证明等即可申请个人贷款。
业主贷——专门为物业业主度身安排的贷款产品，只要拥有本市房产或按揭中的本市房产，即可轻松获取贷款。
学历贷——专门为本科及以上学历人士度身安排的贷款产品，再根据收入及其他条件确实最终贷款额度。
私营业主贷——如果您是私营业主，还犹豫什么，贷款?——不再烦忧!
四、中小企业贷款所需申请文件
1、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证;
2、贷款申请人基本账户的开户许可证;
3、贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水;
4、办公用地的租赁合同或自有房产权证;
5、贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票。水电费单据。物业费单据，(任一即可);
6、贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单;
7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明。或激税账户流水明细，或营业税，增值激税发票;
8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证)。
9、近期业务合同，定单。
五、无抵押贷款需要准备的条件
贷款需备手续第一步
无抵押小额贷款，需要我们具有中国国籍(不含香港、澳门、台湾三地的居民);
同时你要满25-55周岁这个区间范围;
现居住的住址要满6个月，在当地工作必须满半年;
同时最最重要的是信用卡还款记录良好，且当前没有逾期。如果你是上班族，那么在现工作的单位要满6个月。
贷款需备手续第二步
首先，申请者在网上填写自己的联系方式，并以邮件或者是传真的形式将相关材料发送到新一贷贷款。
其次，相关银行在收到申请者的资料后会有专门的客服同申请者进行联系;最后申请者上门提交相关材料，银行进行审批，通过审批后银行放款。
只要你的材料齐备，最快1天可以到账。
六、银行无抵押贷款申请流程
(1)提供个人身份信息，包括身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;
(2)提供稳定的住址，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关资料;
(3)提供稳定的收入来源，银行流水单，劳动合同等。
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篇7：违法发放贷款罪的浅要分析
你知道违法发放贷款罪吗?银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，就是违法发放贷款罪。下面由小编为你详细介绍违法发放贷款罪的相关法律知识。
违法发放贷款罪的特征
一、本罪侵犯的客体是国家金融管理制度及贷款相关的规章、制度;
二、本罪在客观方面的表现为：
1、行为人有违反贷款相关的规章、制度、纪律的行为;
2、有违法发放贷款造成国家重大损失的后果发生;
3、行为人违法发放贷款的人是关系人以外的其他人。
三、本罪的犯罪主体为特殊主体，即只能是在银行或者其他金融机构工作的人员才能构成本罪主体外，单位也能构成本罪主体;
四、本罪在主观上的表现为故意。行为人是在明知自己的行为是违反国家金融及贷款管理制度故意为之，并希望这种结果发生的行为。
看过“违法发放贷款罪的浅要分析”
违法发放贷款罪的浅要分析
一、 对于概念的分析
《刑法》第186条第2款规定：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
违法发放贷款罪的浅要分析
先就这个罪的概念分析：
1、主体：首先我们说可以构成这个罪名的主体，也就是哪些人能犯这个罪。特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为 违法发放贷款罪主体。
2、违反法律、行政法规的规定：这里只规定“法律和行政法规”，我国的法律位阶分为
1.根本法律(宪法);
2.基本法律(全国人大制定);
3.普通法律(全国人大会);
4.行政法规(国务院);
5.地方性法规、自治条例和单行条例(省级人大及其会);
6.规章(国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构，可以根据法律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定部门规章/省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府，可以根据法律、行政法规和本省、自治区、直辖市的地方性法规，制定规章)。
也就是说，这里面，只有基本法律，普通法律和国务院这三家做出来的规定，如果我们触犯了，才会导致犯罪的后果。宪法一般是很泛泛的规定，不会涉及这些。另外什么国务院个个部门还有省级人大或者政府制定的东西，顶多就是行政处罚，不会构成犯罪。
法律依据目前主要是《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等相关法律及行政法规。有的人说中国人民银行发的《贷款通则》也算是法律啊!对这个观点我不敢苟同。刑法条文上明明规定“法律，行政法规”，人民银行发的文件算得上是法律啊还是行政法规啊?严格的说应该是行政规章!与《贷款通则》差不多的还有《贷款证管理办法》(中国人民银行)、《信贷资金管理办法》(中国人民银行)等等。
违法发放贷款的行为表现：
1贷款数额巨大;
2 超越权限和规模发放贷款;
3 不严格履行法定程序发放贷款，对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查、对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估;与借款人签订借款合同而不签订合同，或者抵押物不登记(最高额抵押);
对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深人的审查就作出合格的决定;明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相;明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用自己的职权擅自向其发放贷款;违反中国人民银行贷款利率上下限的规定，擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款;
4 不按规定核保即发放贷款(保证人有没有还款能力?抵押物如果是民宅的话，即使放贷时是两套住宅，你就确信人家这两套住宅不会变动，就给人家一套住宅办理抵押了，结果人家在放贷后到还款前这段时间把没抵押这套住宅给转让了，等你要钱去的时候，人家就住在你抵押的这套住宅里，别无他地儿可住，即使是起诉到法院，我们胜诉了，法院也不会去执行人家这套做抵押的住宅，法律肯定不会把人逼死。这样，即使有抵押物，但我们还是损失了;
5 不进行贷后跟踪和检查(风险部都能轻易的找到借款人，但信贷员就是报上来说找不到人了，我们到底是怎么跟踪的?)。
3、向关系人以外的其他人发放贷款：关系人：不是泛指与银行或者其他金融机构的工作人员有关系的人员，它是一个法定的概念。依本条第4款和《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事;监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”
法律规定这个主要是防止发放“人情贷款”。
有人说：你不是规定向这些人以外的人违法发放贷款构成犯罪么?正好，那我就偏偏向我老婆办的公司放贷!那对不起，还有一个最等着你呢：“向关系人违法发放贷款罪”，而且这个罪的定罪数额及条件更低。所以说，只要你违法放贷，不管借款人是谁，都会有个罪名等着你。
4、造成重大损失的行为：那什么算是刑法中所说的“重大损失”呢?根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的三十四条规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
(1)、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的;
(2)、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。
另根据《刑法修正案(六)》第13条：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的。也就是说，有两种情况可以构成犯罪：
1数额巨大;
2造成重大损失。
对于数额巨大，只要数额巨大，不管这笔贷款是否损失，都构成犯罪，这点规定的有点不得了，但现有的法律条文没有做出多大的数额算是数额巨大，这个巨大可大可小，那都是法官今天心情好不好的事，但如果你真有能力放个几千万的话，那说不算巨大，谁也说不过去了。所以这个数额巨大的规定，暂时对我们来说算是含糊其辞，没有太大的效力。
至于造成重大的损失，那就有规定了。也就是个人违法放贷，造成直接经济损失50万元以上的，就构成犯罪。这么来说，那个罪就算是一个结果犯。也就是说，只有造成损失的结果，才构成犯罪。这个50万的数额主要是通过对因违法发放贷款而造成的逾期贷款数额来确定，只要是逾期的贷款，并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的，对于这点，我们就可以做工作了：
一旦放的一笔贷款，发现借款人的偿还能力下降的，赶紧发挥我们的主观能动性，和对方赶紧勤沟通，通过各种办法把风险转嫁或者降低。
法律不是规定50万元以上么?那我就让实际损失保持在50万元之下，那就不构成犯罪，顶多是个行政处罚。这样既保证了单位的利益，也保护了自己。49万9千不也没超过50万呢么?另外还有时间上的限制：也就是说，你把这笔钱要回来，必须是在公安机关立案之前。一旦经侦立案，在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失，而无论用款人是否承诺归还。在此期间，如果贷款被归还，则归还的部分只可作为定罪量刑的依据，仍界定为损失。想说：“我没罪!”，对不起，晚了。
二、罪与非罪的界限：
行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。如果行为人既未玩忽职守，也未滥用职权，而是符合有关规定向借款人发放贷款，借款人因特殊原因不能按期偿还贷款本息造成贷款人损失的，由于行为人对损失的发生既无故意，也不存在过失，当然不能对其追究刑事责任。
比如当时我放贷的时候这位老板还有几千平米的厂房呢，我就给做了抵押，而且这个老板的各项指标都很好，信誉也很好，结果一个地震过后，机器坏了，房子倒了，老板单位破产，那就不是我的毛病了，即使这笔钱再大，损失再多，那我也没有半毛钱责任。
三、违法发放贷款罪与违法向关系人发放贷款罪
两者的区别主要是：
(1)行为对象不同。前者是向关系人以外的其他人发放贷款;后者是向关系人发放贷款。
(2)行为表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为;后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。
(3)构成犯罪的具体标准不同。前者要求造成重大损失的才构成犯罪;后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。
四、本罪的处罚
《刑法修正案(六)》第13条规定 “银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
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篇8：担保人为他人住房公积金担保后自己能否贷款
大多数人对于住房公积金都了解，但是对于住房公积金担保贷款的问题就不了解了。下面由小编为你详细介绍住房公积金担保的相关法律知识。
住房公积金贷款
贷款对象
住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是缴存住房公积金的在职职工和汇缴单位的离退休职工(并不是每个公积金管理中心都对离退休职工发放公积金贷款的)，其贷款的对象必须具备下列条件：
持续缴存12个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且当前还在继续缴存。
具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
具有购买住房的合同或有关证明文件。
提供住房资金管理中心及所属分中心、管理部同意的担保方式。
符合住房资金管理中心规定的其他条件。
以上条件每个地方的住房公积金管理中心不尽相同，以当地政策为准。
一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
贷款额度
一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过总房价的80%，而住房公积金贷款都规定了最高限额及限制比例，并根据实际情况进行时时调整。
贷款手续
公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
为他人住房公积金担保后自己不能贷款
如果为朋友当了住房公积金贷款担保人，则自己不能再次申请公积金贷款，只有等到贷款人将贷款还完了，自己才能贷款。并且一般情况下，缴纳了住房公积金的每个人只能当一个人的住房公积金贷款担保人，最多不能超过两人(含两人)的担保人，如果自己还要再次成为他人住房公积金贷款担保人，只有在贷款人的确找不到第二个担保人，且贷款额度不能超过12万元的情况下才可以。
住房公积金贷款申请条件
申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?
1.贷款对象应当符合以下四个条件：
(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
2.贷款用途必须专款专用：
住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。
3.具备一般住房贷款应具备的条件：
住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20%或以上的自筹资金(各地规定各不相同);住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
住房公积金贷款担保人责任
如借款人不还款，住房公积金贷款担保人是要负上还款责任的。在应承作为住房公积金贷款担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使住房公积金贷款担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。
篇9：无抵押个人贷款的申请流程
无抵押个人贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。那么你对无抵押个人贷款有多少了解?下面由小编为你详细介绍无抵押个人贷款的相关法律知识。
无贷款抵押的风险骗局
当今互联网络上出现了很多所谓全国联网，无抵押贷款的个人无抵押贷款信息，这些所谓的“贷款公司”“贷款集团”均宣称：不限制你在什么地区，也不需要你有任何抵押，只需身份证就可以放款给你。此类信息均为欺诈信息，敬请您注意风险：
骗局特点：
1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团”“xx贷款集团”“xx贷款集团公司”等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册;
2、没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证;
3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份;
4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款;
5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等等;
6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。
天上不会掉馅饼，提醒注意风险：
1、只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且是按照正规流程:需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等;
2、请到对方公司进行实地查看，并签订正式合同;
3、请保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。(企业真伪通过工商网站查询，个人身份证可通过手机短信查询或者网上查询);
4、在贷款未到您帐上之前，请不要支付任何费用。
看过“无抵押个人贷款的申请流程”
无抵押个人贷款的申请流程
无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
无抵押个人贷款条件
从当前实际看，小额信用贷款的基本条件是：
1、为年满十八周岁中国大陆居民;
2、有稳定的住址和工作或经营地点;
3、有稳定的收入来源;
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
无抵押个人贷款证明材料
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
无抵押个人贷款程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购业务流程房款;
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续，包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批;若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用;
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
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篇10：住房公积金贷款利率
上班的读者都知道，公司要收五险一金，那一金是什么呢？就是住房公积金啦！下面由小编为你分享住房公积金贷款利率，希望对大家有所帮助。
住房公积金提取条件：
职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)离休、退休的;
(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;
(四)出境定居的;
(五)偿还购房贷款本息的;
(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的;
(七)与单位终止劳动关系，且户口迁出的;
(八)非户籍职工与单位终止劳动关系，不在户口地就业且离开的;
(九)职工享受城镇最低生活保障的;
(十)职工部分丧失劳动能力，并造成生活严重困难的;
(十一)职工因本人及其配偶、父母、子女发生福建省劳动社保部门规定的特殊病症(参照公积金中心网站的“部门文件”栏目)，造成家庭生活严重困难的。
依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人;准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
住房公积金定义：
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金实行专户存储，归职工个人所有。2014年全年住房公积金增值收益677.02亿元。[1]2016年2月1日起，公积金存款利率统一按一年期定存基准利率执行。2016年4月15日，住建部出新政：住房公积金缴存比例一律不得高于12%，生产经营困难企业可申请暂缓缴存住房公积金。
住房公积金查询方法：
按照中国公积金管理制度，除北京、上海、天津、重庆四个直辖市外，中国各省自治区的个人住房公积金由分散于全国各地的地级市住房公积金管理中心管理。因此，各地市民要查询个人住房公积金余额，也需要到对应的住房公积金管理中心进行查询。为方便市民查询，全国各地市管理中心已陆续开通住房公积金网上查询业务。公积金查询主要有四种途径：
前往当地住房公积金管理中心办事大厅柜台或触摸屏查询机查询;
持公积金联名卡到开户银行的经办网点查询;
通过公积金管理中心提供的声讯电话查询;
在当地住房公积金管理中心网站进行查询。
上述四种方法中，通过当地住房公积金管理中心网站进行查询最为方便快捷。还有一种更便捷的方式是通过“公积金查询网”直接进入各地公积金管理中心的查询入口。该网站作为国内首个专注于全国公积金查询和资讯交流的专业导航网站，收集了全国34个省市全部共计上百个已开通网上查询业务的地级市住房公积金管理中心查询接口。
最新住房公积金贷款利率2016 全国公积金贷款利率一览表：
最新住房公积金贷款利率2016-3月13日全国公积金贷款利率一览表，2016最新公积金贷款利率查询，小编为您提供最新公积金贷款利率2016查询。
根据央行公告显示，自2015年10月24日起，将金融机构人民币贷款和存款利率进一步下调0.25个百分点。
其中，
一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;
一年期存款利率下调0.25个百分点至1.5%;
个人住房公积金贷款利率保持不变。
个人住房公积金贷款利率最近一次调息是2015年8月26日。
公积金贷款最新利率五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%。
篇11：个人创业贷款
现在越来越多人创业，但是很多人刚开始都没有资金，这是就需要进行贷款，那么个人创业贷款究竟怎么回事呢?下面就让小编带大家一起了解下个人创业贷款吧。
1、个人创业贷款基本事项
1、贷款对象
具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。
2、贷款要求
1)具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件;
2) 在贷款银行网点的市级行政区域内拥有固定住所;
3)年龄不超过 65 岁，资信情况良好。
3、贷款额度
最高额度可达房产价值的90%。
4、贷款期限
期限最长不超过 3 年，其中保证贷款和信用贷款期限不得超过1年。
2、个人创业贷款条件以及所需资料
中国各大银行都有相关的规定，个人怎么贷款申请人必须符合以下条件：
1、年满十八岁的成年无违法违纪的年轻人，最多不能超过五十岁的中国公民;
2、所贷款项必须用来经营合法正当的职业;
3、个人怎么贷款中创业贷款必须持有工商营业执照、国家税务登记等相关行业经营许可证，有正规的行业经营许可权;
4、个人怎么贷款中创业贷款本人必须遵纪守法、无不良行为、无不良信用记录。并且要能提供银行认可的抵押、质押或保证人，做人诚实守信才行;
5、个人怎么贷款中创业贷款本人在经办机构要有固定的住所和经营场所，有的银行还有其他的规定项目。
总而言之，个人怎么贷款中信用是每家银行都严格要求的，满足以上条件就肯定能办理个人创业贷款资金。
需要准备的资料
1.婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;
2.贷款用途中的相关协议、合同;
3.担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告;
4.抵押物：抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。
3、个人创业贷款概述
个人经营性贷款指银行对符合条件的小型私营企业业主(或控股股东,实际控制人)和其他自然人发放的，用以支持其生产经营及其他合理性投资需求的人民币贷款业务。需提供第三方担保。
篇12：最新贷款利率表
人都有缺钱的时候，当真正缺钱的时候该怎么办，那就只有借了。下面由小编为你分享银行最新贷款利率表，希望对大家有所帮助。
最新贷款利率表：
利率定义：
中国人民银行公告，经国务院批准，自2013年7月20起，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
利息计算：
(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
(六)计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
贷款利率是什么？
贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。贷款利率涉及财政与信贷，提高贷款利率，扩大存贷利差，会增加银行利润，同时，会减少企业利润，减少财政收入;反之，降低贷款利率，减小存贷利差，会减少银行利润，同时，会增加企业利润，从而增加企业收入。
篇13：无抵押贷款的利弊是什么
你知道无抵押贷款吗?无抵押贷款又称无担保贷款，或者是信用贷款。无抵押贷款不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同。下面由小编为你详细介绍无抵押贷款的相关法律知识。
无担保贷款类型
1)信贷限额 上班族 私营业主 小企业住 可以贷款 如果 上海名下有房 有车 可以提高贷款额度
2)循环贷款协定(Revolving credit agreement)
循环贷款协定是银行给予企业最高限额信贷的正式的、法律上的承诺。承诺一旦生效，只要总借款额不超过所规定的最大数额，在借款者需要的任何时候，银行都应当提供信贷。
3)交易贷款(Trade credit)[2]
4)无担保贷款薪金贷 (10 万以上不等)
1、身份证明：身份证复印件(必须)
2、工作证明：劳动合同或公司开具的工作收入证明(必须)
3、收入证明：最 近 3 个月银行代发工资流水或能代表个人收入的银行流水(必须)
4、住址证明：如是租房提供房屋租赁合同。无担保贷款如是亲属或自有住房提供最 近 一个月水/电费单(有名字和地址即可)或寄往家里的信用卡账单。自有房产者 提供房产证或按揭合同及最 近三个月的按揭记录
5)无担保贷款房产贷(10 万以上不等)
1、身份证明：身份证复印件(必须)
2、工作证明：劳动合同或公司开具的工作证明(必须)
3、收入证明：公司开具的收入证明，无需提供银行流水(必须)
4、房产证明：房产证或房屋按揭合同及最 近三个月的按揭还款记录(必须)
5、住址证明：如是租房提供房屋租赁合同。如是自有住房提供最 近一个月 水/电费单(有名字和地址即可)或寄往家里的信用卡账单。
看过“无抵押贷款的利弊是什么”
无抵押贷款的利弊
一、无抵押贷款陷阱
1、公司名头比较夸大，所谓的“某某贷款集团” 等，甚至有个别还提供营业执照复印件，造假痕迹十分明显;
2、一般只提供手机号、联系人和QQ，无固定电话，无具体办公地址;
3、一般都说明公司在全国各大中城市均设有分支机构，各地都可以方便的办理业务;
4、放贷条件十分宽松，手续简便，只需提供基本资料，无需抵押;
5、利率低到诱人，月息只要1%-3%;
6、当借款人联系后，骗子们会找出各种理由要求先收取前期费用(如预付利息等)。
二、无抵押贷款利弊
从有无抵押物来看，无抵押贷款不需实物做抵押，抵押贷款需要房产做抵押，并要求房产是全款购买或是贷款已结清;
从贷款金额来看，无抵押贷款一般可以贷到流水证明的10-15倍，最高一般为30到40万，抵押贷款的金额一般为所抵押房产评估价的七成，最高可达上千万，抵押贷款优势明显;
从贷款利率来看，无抵押贷款的利率一般为7.9%-9.9%，抵押贷款的利率一般为基准利率5.94%，低于无抵押贷款;
从贷款年限来看，无抵押贷款最长可贷到4年，抵押贷款最高可贷到20年，抵押贷款胜出;
从放款时间来看，无抵押贷款审核成功后，当天即可放款，抵押贷款一般需要10个工作日，无抵押贷款胜出;
从借款人审核严格程度上来看，无抵押贷款因为没有抵押物，所以对借款人资质审核非常严格，抵押贷款相对于无抵押贷款，对借款人的审核略宽松一些;
从是否需要用途证明来看，无抵押贷款不需要借款人提供用途证明，而抵押贷款需借款人提供用途证明，并且只有提供购房、购车、留学、装修等证明银行才允以办理，可见，无抵押贷款资金用途相对广泛些;
从可操作银行来看，无抵押贷款只有个别外资银行和内资银行才可以操作，而抵押贷款则相对普遍，内外资银行均可操作。
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篇14：网络小额贷款公司需要报送的信息有哪些
你听说过网络小额贷款吗?小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。下面由小编为你详细介绍络小额贷款的相关法律知识。
小额贷款的特点
1、程序简单、放贷过程快、手续简便;小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。
2、还款方式灵活;按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。
3、贷款范围较广;小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。
4、营销模式灵活;小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。
5、小额贷款公司贷款质量高;小额贷款公司贷款质量高,是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金,所以对贷款项目的审查就更为谨慎;由于小额贷款公司是私人经营,主要在当地放款,对借款人及用途能充分的了解,所以对风险控制有一定好处。
6、小额贷款社会风险小。小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法，而且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险小。
看过“网络小额贷款公司需要报送的信息有哪些”
网络小额贷款公司需要报送的信息
网络小额贷款公司应当按照下列规定报送信息：
(一)根据监管部门要求，及时报送网络小额贷款公司及其股东、高级管理人员有关信息;
(二)在每月5日前按照各联席会议成员单位要求向其报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单、贷款台账及相关业务报表等，年度结束后50天内向同级财政、税务部门报送年度结算报表;
(三)按有关要求接入人民银行征信系统，及时、准确、完整地录入有关贷款信息。
第二十二条县(市、区)监管部门应在每月6日前将网络小额贷款公司月度业务统计报表报市金融工作局。
第二十三条市金融工作局应在每月8日前将网络小额贷款公司月度业务统计报表报送省政府金融办。
第二十四条各级监管部门应当建立监管信息档案。监管信息档案应当包括网络小额贷款公司筹建、开业、变更、注销等文档，以及基本信息表、业务统计报表、财务报表、年度审计报告、监督检查报告、有关网络小额贷款公司日常监管工作的会议记录和纪要、监管日志、相关请示等。
第二十五条各级监管部门应当建立完善的监管信息保管、查询和保密制度，监管信息档案由专门部门负责保存，未经批准不得对外公布。
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篇15：五种常见的买车贷款
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。那么你对贷款有多少了解?下面由小编为你详细介绍贷款的相关法律知识。
获贷技巧
借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。
贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。
贷款如何省钱
1、货比三家 慎选银行
作为商业银行，也会存在激烈的竞争，各自为了争取得到更多市场份额，都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。所以，贷款人在贷款时要做到货比三家，选择低率的银行。
2、 合理计划 选准期限
贷款人的用款时间有长有短，为了避免多付利息，就应该在贷款之前合理计划好用款的时间。同样贷款，选择贷款的档次期限越长的利率就会越高，也就是说选择贷款期限档次越长，即使是同一天还贷款，所要支付的利息也会不同。 例如，现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。
3、贷款协议 慎重签订
相信有很多贷款人在同银行签订贷款协议的时候都会显得非常的随意，其实这种潇洒签订行为一方面表现出了他们缺乏良好的融资理财的，另一方面也会造成人为的“高息”，多给银行掏利息，因为有些银行的贷款协议会让贷款人在无形中多掏利息，
例如，留置存款余额贷款和预扣利息贷款。因此，贷款人在同银行签订协议时需要谨慎对待，切莫马虎。
看过“五种常见的买车贷款”
2种常见的买车贷款
随着车型的丰富，汽车贷款也随着丰富起来。除了传统的银行汽车消费贷款，汽车金融公司也推出车贷业务，另外，信用卡分期购车业务也被越来越多的消费者接受。最近，由于信贷收紧，不少人将房产抵押贷款用来买车，还有资质较高的消费者通过无抵押无担保贷款购车。
银行汽车消费贷款
银行汽车消费贷款审批较为严格，一般要求提供房产证明或将房产抵押，利率较高，一般为基准利率或上浮10%，但可贷额度较高，一般为净车价的七成。
信用卡分期购车
申请流程较为简单，目前银行信用卡分期一般不收取利息，手续费在账单确立后首月一次性收取，但信用卡分期一般最长为2至3年，分期额度最高达20万元。
汽车金融公司贷款汽车金融公司贷款利率与首付比例和贷款年限有关，一般贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。以丰田汽车金融公司为例，购买一辆凯美瑞轿车，首付三成，贷款期限为1年、3年、5年，年利率分别为9.55%、10.55%和10.95%，高于银行汽车贷款和汽车金融公司车贷。
房产抵押贷款
将现有房产抵押给银行，最高可贷到房屋评估价的七成，一般要求楼龄在10年以内，贷款期限最短1年，最长30年。目前，部分银行住房抵押贷款还可申请3年期贷款年利率为5.4%。
无抵押无担保贷款
只有部分银行发放此种贷款，以渣打银行“现贷派”为例，只要年龄在22到60岁之间，月薪不低于3000元，当地工作满3个月以上即可申请，3年期贷款利率一般为9.9%，但是每月还将收取一定金额的账户管理费，贷款成本较高，贷款金额在8000元到30万元之间。
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篇16：最新贷款基准利率
钱到用时方恨少，那少的时候怎么办?当然是找正规银行借了，那你知道各大银行最新贷款基准利率么?下面由小编为你分享各大银行最新贷款基准利率，希望对你有所帮助。
中国银行2016年最新存款利率(2015年10月24日执行)：
项目 年利率（%) 一、城乡居民及单位存款
（一）活期 0.30 （二）定期
1.整存整取 三个月 1.35 半年 1.55 一年 1.75 二年 2.25 三年 2.75 五年 2.75
2.零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.35 三年 1.55 五年 1.55 3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.00 三、通知存款 一天 0.55 七天 1.10
2016年各大银行最新贷款利率和房贷利率汇总：
央行自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。央行还宣布放开存款利率浮动上限。不过央行有关负责人强调，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，利率市场化将进入新的阶段。
2015年10月24日央行降息后银行存款利率表
央行今起降息0.25%降准0.5%
中国人民银行23日决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本;并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。
央行决定，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。
同时央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
央行还自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。
工商银行2016年最新贷款利率(2015年10月24日起执行)：
人民币贷款参考利率 2015年10月24日起执行 项 目 年利率（%） 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 4.35 六个月至一年（含一年） 4.35 二、中长期贷款 一年至三年（含三年） 4.75 三年至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 2.75 五年以上 3.25
以上就是小编总结的各大行的最新贷款利率，希望对您有所帮助。
建设银行2016年最新贷款利率表|房贷利率表：
人民币贷款参考利率 2015年10月24日起执行 项 目 年利率（%） 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 4.35 六个月至一年（含一年） 4.35 二、中长期贷款 一年至三年（含三年） 4.75 三年至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、个人住房公积金贷款 五年以下（含五年） 2.75 五年以上 3.25
篇17：贷款的基本知识
贷款又称放款是银行最重要的资产业务。那么你对贷款了解多少呢?以下是由小编整理关于贷款的基本知识的内容，希望大家喜欢!
贷款的流程
一、建立信贷关系
要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：
①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。
③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。
④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定;财务成果的现状及趋势。
⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。
信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科(股)长、行长(主任)逐级审查批准。经行长(主任)同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》
二、提出贷款申请
已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。
三、贷款审查
贷款审查的主要内容有：
① 贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：合理进货支付货款;承付应付票据;经银行批准的预付货款;各专项贷款按规定的用途使用;其他符合规定的用途。
②企业经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。
③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。
四、签定借款合同
借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。
借款合同应具备下列条款：
①借款种类;②借款用途;③借款金额;④借款利率;⑤借款期限;⑤还款资金来源及还款方式;⑦保证条款;⑧违约责任;⑨当事人双方商定的其它条款。
借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
五、发放银行贷款
企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改;借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。借款方立借据。借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科(股)长”两签”或行长(主任)”三签” 送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。
贷款的注意事项
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行;
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实;
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式;
4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%;
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务;
6、要按时还款，避免产生不良信用记录;
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记;
8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开据户籍证明(有的银行还要求办公证);而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。
看过“贷款的基本知识“
贷款的基本知识
1、无论何种方式贷款，买方都要本人到银行签贷款;若贷款人已婚，夫妻双方要到场签字;若买方有共有权人，共有权人的配偶也要到场签贷款。若贷款人或共有人或配偶不在南京，需要做委托公证(委托签贷款、同意以所购房产做抵押等等事宜)。
2、连锁店不要许诺客户我们在哪一家银行做贷款;贷款银行由权证根据贷款人的实际情况来选择。
3、贷款额度：商业贷款只能贷到总房价的70%;市行公积金只能贷到总房价的70%;省行公积金只能贷到总房价的70%;房价以银行的评估价(接近市场价)为准。
4、1)、贷款年限：男士贷到60周岁;女士贷到55周岁;2)、贷款年限：商业贷款尽量控制在15年之内;二手房市行公积金贷款不能超过20年;二手房省行公积金贷款不能超过20年。
5、有关公积金的政策通知 1)、自2008年10月1日起，南京市(含郊区、县)及江苏省住房公积金贷款最高额度提高到每人(市行20万元，省行30万元)。 2)、实际可贷额度相应公式：市行：贷款职工月计缴住房公积金额/贷款职工住房公积金缴存比例×0.3×12个月×实际可贷年限;省行：贷款职工月计缴住房公积金额/贷款职工住房公积金缴存比例×0.45×12个月×实际可贷年限3)、市行住房公积金贷款额度取最小值时采取千位进位法，即满壹千元即进而取整至万元。 举例：如客户根据公式算下来贷款额度为14.25万，采取千位进位法，客户可贷到15万; 如客户根据公式算下来贷款额度为14.05万，采取千位进位法，客户只能贷到14万;省行不可以进位。4)购买面积在144平方米以上的高档住宅可贷款额度减半5)夫妻双方任何一方曾经使用过公积金贷款，再次申请公积金贷款贷款暂时不与办理。
6、市行公积金帐户查询：96166-1-1-1-输个人身份证号-查询帐户金额、月缴存额和月缴存比例。
7、若夫妻二人中一人为军官，其配偶有市行公积金，可贷款的最高额度为：军官30万，非军官根据公积金贷款最高额度公式计算，两人相加为可贷款的最高额度。士兵不享受此待遇。
8、若夫妻双方的公积金，一个是市行公积金，一个是省行公积金;(1)借款人是市行公积金，贷款额度可以贷到总房价的70%X20年;(2)借款人是省行公积金，贷款额度可以贷到总房价的70%X20年，夫妻双方中任何一方已办理公积金贷款的，再次购房时暂停办理公积金贷款。
9、纯公积金：市(省)行公积金贷款公积金部分个人最高只能贷到20(30)万;可以贷40(60)万的条件是：
1)、必须是夫妻关系;2)、夫妻二人都有公积金;3)、夫妻双方中的任何一方在此之前没有用过公积金贷款
4)、夫妻之间的任何一方最高贷款额度都是20(30)万。
10、省行公积金管理中心地址：北京西路16号苏兴大厦23楼2304室，电话：8339 2791;市行公积金管理中心地址：太平北路51号太平大厦大厅内，电话8455 2819。
11、未办理出土地证的(房改房未办理出土地证的)二手房无法贷款;居住权的房子(只有租赁证)无法贷款。
12、公积金下款时间为出件后(送件前签贷款)45个工作日.商业贷款下款时间为出件后30个工作日
13、无论何种方式贷款，若卖方是委托公证售房，公证书上必须有“代收房款”事项，否则贷款只有委托方(即原房主)能拿到，被委托方不可能拿到房款，各店签单时一定要注意此点。
14、省行公积金的贷款部分，银行会直接下款给房主;下款时间为出件后45个工作日左右;且取款时必须买卖双方凭身份证原件到置业担保公司提款，置业担保公司周六、周日不上班。
15、无论商业性贷款、市行公积金贷款、市行组合贷款，根据贷款额度不同，贷款费用收费标准为：1500元(30万以下，含30万);1800元(30万到50万、含50万);2000元(50万以上)。
非住宅贷款费用：担保2350、土地证90、抵押240、公证250。
16、省行公积金贷款收费标准：2000元;省行公积金组合贷款收费标准：2000元。
17、关于贷款费用，无论商贷还是公积金贷款，我公司都不代收，由担保公司直接向客户收取。
18、以下3种情况需要贷款时请连锁店先与权证联系，权证会及时与银行联系此客户是否可以贷款，并且会第一时间反馈给各连锁店(1)、客户购买的房屋总层高为四楼或四楼以下的房屋;(2)、房屋的面积小余50平方米;(3)、房屋年代为85年前房屋(特别是老产权证上有房屋年代的)。
19、若买卖双方在交易过程中，涉及到卖方需要买方的首付款解押，需要在解押前，将买方的贷款资料送至权证部预批贷款，预批回复时间在7天之内，在确认买方贷款没有问题的前提下，再进行解押手续。
20、判断公积金是省行还是市行的方法：(1)、打电话问单位财务，这是最简单、最直接的方法!如果单位下班，可以通过电话、手机询问单位的财务/行政/人力人员，基于客户同事不专业，所以此种方法不一定准确;;(2)、打电话问以前买过房子的同事，基于客户同事不专业，所以此种方法不一定准确;(3)、到建设银行的支行打出公积金缴存单，这是一种非常准确的方法，打公积金缴存单要提供：客户的身份证原件 和 单位的公积金缴存帐号，根据公积金缴存单上的“公章”可以判别出此人的公积金是省行公积金还是市行公积金。
21、提取公积金需要资料：纳税申报表、完税证、房地产买卖契约、房产证，将资料准备好到公司财务，开“现金支票”，然后到公司指定的银行提取公积金;公积金帐户里的钱可以提取转帐支票，并且只能用于归还公积金贷款部分的钱。提取公积金的期限：以契税单为准，一年之内!无论何种付款方式买房，无论房款多少，只要买房，一年之内都可以提取公积金。
22、办理公积金代扣：公积金可以办理代扣，贷款发放后本人到借款银行柜台办理代扣手续，可以选择“逐月抵扣”和“逐年抵扣”两种方式。若办理公积金逐月代扣需留足13个月的缴存额。
23、不能使用公积金贷款的情况有以下情况：
(1)如果缴款时间不能满足以下条件，则不能使用公积金贷款
(2)公积金缴存单上有“当前状态”一栏，“当前状态”有三种情况：正常、封存、转入;只有当前状态为“正常”时，才可以使用公积金贷款;
(3)个人购买别墅、商业用途、企业产权的房子不能使用公积金贷款;
(4)贷款人为农业户口，不能使用公积金贷款;
(5)非在南京本市缴纳的公积金不能在本市做公积金贷款。
(6)夫妻中任何一方曾做过公积金贷款且尚未还清;
(7)产权约定份额的
篇18：网络小额贷款公司需要遵循什么规定
网络借贷其实并不难理解，一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，纯属信用借贷。你对网络小额贷款有多少了解?下面由小编为你详细介绍网络小额贷款的相关法律知识。
网络带宽的历史起源
网络借贷的起源于欧美，美国最大的网络借贷平台是Prosper ，欧洲最大的网络借贷平台是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服务的网站——可以实现用户之间的资金借入或借出，整个过程无需银行的介入。
Zopa于2005年3月在英国开始运营。在 zopa网页上，有钱可供出借的人在网络上列出金额、利率和想要出借的时间，其中有些人提供的利率相对较低，但对借贷人信用度要求较高;而如果利率较高，出借条件可能更有弹性。与此同时，需要资金的人也可以比较各个贷款“产品”，确定适合自己的方案。因为没有中间结构，出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。
Zopa 也考虑到了个人对个人借贷交易可能存在的风险。该公司为用户提供了一个配套系统，把出借金额分为50笔，出借人的钱实际上同时借给了50个不同的借贷者，而且同一个人不会获得两笔钱。因此，即使有人拖欠不还，出借人面临的风险也大为降低。除此之外，借贷双方还将获得具有法律约束力的合同。Zopa每月都会整理偿还记录，如果有人没有按时还款，该公司同样会采取类似于银行的补救措施。
Prosper在2006年2月上线运营，其功能同Zopa类似，但运营模式有所区别。需要资金的人只需在Prosper网站输入需要借贷的金额，就会自动出现最高利率;有钱可供出借的人则可以寻找自己中意的金额与利率，同时参考借贷者的信用，再以自己愿意提供的金额和利率竞标，利率最低者将会中标。
从理论上讲，借钱者可以以低于银行的利率借到钱，而出借者则可以以高于银行的利率出借，因此能够实现双赢。 Prosper需要完成的工作就是确保安全、公平的交易，在概念上也秉持着个人对个人的借贷策略。
一般来说，出借者可以通过Prosper或Zopa获得更多回报。例如，Prosper支持的贷款利率为7.32%到24.04%，贷款利率越高风险越大。Prosper和Zopa主要依靠用户费用获利，借贷双方都需要支付一定的费用。
看过“网络小额贷款公司需要遵循什么规定”
网络小额贷款公司需要遵循的规定
网络小额贷款公司应当遵守法律法规、有关文件及以下规定：
(一)严禁吸收或变相吸收公众存款，严禁组织或参与任何集资活动，禁止进行账外经营;
(二)贷款发放利率不得超过国家规定的标准;
(三)不得擅自设立分支机构或办事处;
网络小额贷款公司需要遵循什么规定
(四)变更公司股东、注册资本、高级管理人员、办公场所、名称等须经监管部门审核;
(五)只能开展互联网上信贷及市级监管部门允许开展的相关业务;
(六)从银行业金融机构融入资金余额不得超过注册资本金的2倍;
(七)经营活动应当坚持“小额、分散”的原则，原则上单户100万元以内的小额贷款余额之和占全部贷款余额的比例不低于70%，同一借款人的贷款余额不得超过网络小额贷款公司资本净额的10%;
(八)严禁泄露客户信息资料，保障客户信息安全;
(九)资产损失准备充足率应当达到100%;
(十)网络小额贷款公司的基本账户只能在注册地开设，贷款的发放与本息回收只能通过基本账户结算;对有融资合作需求的，经监管部门批准后可开设一般账户;
(十一)应在注册地设立办公场所，且符合以下规定：
1.悬挂市金融工作局批复文件、工商部门颁发的营业执照、税务部门颁发的税务登记证、网络小额贷款公司自律承诺、贷款办理流程等;
2.明示现行贷款基准利率和执行利率;
3.公布监管部门的举报电话，接受社会监督;
4.公司名称应当有“小额贷款公司”字样。
(十二)应当建立健全贷款管理制度、风险拨备制度、财务管理制度、信息披露制度等管理制度，严格执行财政部《金融企业财务规则》(财政部令第42号)、《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》(财金〔2010〕21号)和《银行抵债资产管理办法》(财金〔2005〕53号)等金融财务管理制度。
(十三)应当遵守的其他监管规定。
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