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在购买货物保险时,我们需要了解货物保险种类、选择保险公司、了解保险费用、填写保险单、支付保险。货物保险一般由保险公司提供,通过购买货物保险可以为货物运输过程中可能遇到的损失提供一定的保障。
1、保险单或保险凭证,是向保险公司索赔的基本证件,可证明保险公司承担的保险责任及范围。
2、运输契约,包括海运提单、陆空运运单等运输单证。这些单证证明保险货物承运的件数、运输的路线、交运时货物的状态,以确定受损货物是否保险所承保的以及在保险责任开始前的货物情况。
3、发票,是计算保险赔款时的数额依据。
4、装箱单、磅码单,证明保险货物装运时件数和重量的细节,是核对损失数量的依据。
5、检验报告,这是货物损失原因、损失程度、损失金额、残余物资的价值及受损货物处理经过的证明,是确定保险责任和应赔金额的主要证明。
6、航海日志摘录和海事报告。在遇到一些与海难有关的较大损失案件时,要求索赔人提供此类证明,此文件有助于保险公司确定保险责任。
家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。
家庭财产保险简称家财险,是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险,是个人和家庭投保的最主要险种之一。
被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产,可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于居民生活安定,保障社会稳定。
重庆保险专家说,家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但由于风险比较高,保险公司赔付的金额也不会高。
目前市场上的养老保险的种类并不多,选择时主要还是取决于个人退休以后的规划。
确定退休年龄是个很关键的因素。只有确定了退休年龄才能很好的确定实行养老规划的时间。一般来说在30多岁之后,筹备好小孩的教育金问题就应该着手规划养老。年龄不宜太大,通常为50周岁以下便不太适合,虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁,但投保时年龄过大,需缴付的保险费也相应较高,一方面由于风险的原因,另一方面离退休的年龄近了,缴费的期限相对较短,每年承担的费用就高。当然如果经济能力许可的条件下,年龄较大也可以投保养老保险。
确定退休以后的生活开销。以后的生活开销是我们确定保险金额的一个依据。社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等是退休以后的主要经济来源。养老需求主要由三个因素:寿命估算、现在的生活水平、通货膨胀的预测。举例说明:
评估个人的收入水平。通常情况下,养老保险价格都较高,在确定自己的收入水平的情况下才可以选择适合的险种,适合的缴费方式。养老保险中有分红,万能等投资类险种,一般来说我们对养老的规划都追求稳健性,特别是收入不高的群体,最好选择一般的非投资类险种,费用相对较低,虽然收益低,但是安全性好。养老险的缴费方式有期缴和趸缴,收入不高的情况下最好选择期缴,经济压力较小虽然总额会比趸缴大点,收入好的情况下可以选择趸缴,获得部分利息收益,强制储蓄性好。
选择养老金领取的方式。在订立保险合同时,双方一般都要约定开始领取的年龄,一般来说男性60岁女性55岁开始领取对生活都不会有太大的变化,领得过早,养老金累计不够。到期可以选择一次性领取或者按期领取,一次性领取一笔保险金的方式很适合想二次创业、实现一个心愿或对预期寿命不够乐观的人,长期养老功能并不强,一般都选择按年领。领取的年限也是关注的一个重点,有保证领取10年或者20年,有保证领到70岁后者100岁等,主要取决于个人对自己寿命的预期。
购买家庭财产保险窍门
家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。
家庭财产保险简称家财险,是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险,是个人和家庭投保的最主要险种之一。
被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产,可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于居民生活安定,保障社会稳定。
因此,如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更,保费按天计算,多退少补;如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,特别是在自己不能确认保险责任的情况下第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。
为人父母者,总希望许孩子一个美好的未来,希望给孩子买份保险。那如何给孩子买保险呢?我们将从保险在家庭理财中的位置及孩子买保险在家庭理财中的作用,来说明如何选择适合孩子保险。下面是百文网小编为大家整理的关于最强购买少儿保险攻略的资料,希望对大家有用。
开场白一:直截了当开场法
营销员:你好,C小姐/先生吗?我是某公司的保险咨询顾问李明,打扰你工作/休息,我们公司现在做一次市场调研,能否请您帮个忙呢?
顾客:没关系,是什么事情?
——顾客也可能回答:我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口:那我一个小时后再打给你吧,谢谢你的支持。然后,营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛,缩短距离感:C小姐/先生,你好!我姓X。你叫我1小时后来电话的……)巧妙电话销售技巧缩短与客户距离感。
开场白二:同类借故开场法
营销员:C小姐/先生,我是某某公司顾问XX,我们没见过面,但可以和你交谈一分钟吗?
顾客:可以,什么事情?
——顾客也可能回答:我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口:那我一个小时后再打给你,谢谢。然后,营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛,缩短距离感:朱小姐/先生,你好!我姓李。你叫我1小时后来电话的……)
开场白三:他人引荐开场法
营销员:C小姐/先生,您好,我是某公司的保险咨询顾问李X,您的好友王A是我们公司的忠实用户,是他介绍我打电话给您的,他认为我们的产品也比较符合您的需求。
顾客:王A?我怎么没有听他讲起呢?
营销员:是吗?真不好意思,估计王先生最近因为其他原因,还没来的及给您引荐吧。你看,我这就心急的主动打来电话了。
顾客:没关系的。
营销员:那真不好意,我向您简单的介绍一下我们的产品吧……
开场白四:自报家门开场法
营销员:C小姐/先生,您好,我是某公司的保险咨询顾问李明。不过,这可是一个推销电话,我想你不会一下子就挂电话吧!
顾客:推销产品,专搞欺骗,我最讨厌推销的人了!
(顾客也可能回答:你准备推销什么产品。若这样就可以直接介入产品介绍阶段)
营销员:那我还真的要小心了,别让您再增添一个讨厌的人了,呵呵。
顾客:呵呵,小伙子,还挺幽默的,准备推销什么产品,说来听听。
营销员:是这样的,最近我们公司的保险专家团,在做一次关于xxx市场调研,不知您对我们产品有什么看法?
开场白五:故意找茬开场法
营销员:朱小姐/先生,您好,我是某公司的保险投资顾问李明,最近可好,不知您还记得我吗?
顾客:还好,你是?!
营销员:是这样的,我们公司主要是销售xxx产品,您在半年前给我们打过咨询电话来购买,我们曾提供给您一些试用产品。这次打电话给您,就是想咨询下对我们的产品还有什么宝贵的意见和建议?
保险电销是最方便快捷的方式,亦是最难进行的方式。保险营销员需要制定出奇制胜的话术,抓住客户的需求点,进行销售。
1.这样玩危险安全随笔
旅游是件快乐而美好的事情,但在旅行过程中,难免会暴露出各种未知的风险与意外。因此,培养自己的保险意识非常重要今天,小编就来带大家了解旅游保险的小常识。
跳伞、潜水、以至笨猪跳,是不少人到外地旅游时会参与的刺激活动。这些活动一般都被保险公司列为高危活动,不同的保险公司对于高危活动的定义各有不同,而且被列为高危活动并不代表一定不受保。
高危活动保险限制要留意,如潜水深度有特别限制,若超过特定深度的话便不会受保。所以购买旅游保险时,宜多加留意。
暑期是去海岛玩水的好时节,不过最近事故频发让人忧心忡忡,出去旅行本来是个开心的事情,航班延误、意外危险、肠胃不适等突发,这些都是不愿在旅行中遇到的。So,小编觉得培养自己的保险意识非常重要不仅仅在工作生活中,还有旅行。因为可以通过购买保险来最大限度的降低和弥补损失。下面小编来告诉大家怎样购买保险;。
旅游之前规划好自己的旅游计划,选择能保障相应时间长短的产品。建议至少提前一天购买保险,旅游保险必须于出发前一天投保,保障方可生效。保险期限需要覆盖自己的整个行程,多出1-2天为自己留有更多余地也是非常好的选择~
另外,如果是1年内可以预见有多次出行计划,可以购买包含全年计划的保险产品。
很多中国人都不愿意为买保险,但其实买保险,就是买一份心安,买保险的重要性,你知道吗?下面是百文网小编为大家整理的关于购买保险的重要性,希望对大家有用。
教育保险金,这是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应保障的保险金。教育保险金不仅是针对于教育的理财产品,还是让孩子一生受益的险种。二胎政策施行以来,儿童越来越多,教育压力随之增大,将来为孩子的花费是无法想象的。备一份教育险,已经成为最基本的责任之一。
投保对象
0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)~17周岁;有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天~14周岁的少儿。
保险种类
终身型教育保险:通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的。关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为养老金,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承。
非终身型教育保险:属于真正的“专款专用”型的教育金产品。在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
投保理由
专款专用:子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划,只有这样才能做到专款专用。保险就是专款。
没有时间弹性:子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学,18岁左右上大学),不会因为没有足够的学费而延期。保险就是保障。
没有费用弹性:各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。保险很公平。
额外费用差距大:子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。保险就是底线。
持续周期长:子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。保险就是来源。
阶段性高支出:比如大学教育,平均每个孩子每年2万,4年就是8万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高,都需要有提前的财务准备。保险就是准备。
教育险的好处
保费豁免功能:指一旦投保的家长遭受不幸,全残或者身故,保险公司将豁免所有未交保费,相当于保险公司为投保人继续交纳保费,保单原应享有的权益子女还可以继续享有。
强制储蓄功能:父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,每年都必须存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
理财分红功能:能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
买保险如同买衣服,要根据不同家庭、个人的经济和风险情况,量体裁衣,合理设计,那么你知道哪几类人最需要购买保险吗?下面是百文网小编为大家整理的关于哪几类人最需要购买保险的资料,希望对大家有用。
保险推销技巧一、推销保险之前,自己应先投保。
我说的从我做起,就是说保险是好,那么你自己选择一份先投保上。不然,你怎么去动员别人。在推销保险时,客户很可能提出,你说保险好,那么你保了吗?这时,你可以理直气壮的回答,我投保了,不信您可以看看这里有我的保单。这样说服力会很强。我想这一招绝对灵。事情就是这样的,保险这么好、那么好,可您就是不保,这样是没有说服力的。大家都记得,当通辽营销中心刚刚成立时,通辽分公司(当时是哲里木分公司)机关全体员工,带头投保,这一点,为全体员工营销新险种起到了先导作用。
保险推销技巧二、推销保险,可先从亲朋好友开始。
回顾营销展业的历史,我们的营销员几乎都是这么走过来的,应该说这是一条成功的经验。为什么这样说,保险确实好,保险公司带头保,亲朋好友跟着保。这样做,陌生的人知道后,保险不是骗人。如果骗人、害人,保险公司不可能坑害自己的亲朋好友。另外,从亲朋好友中动员投保,因为他们了解你,用老百姓的话说,对你知根知底,认为你不可能骗他、害他,一旦投保,他也愿意把钱交给你。所以说,得出这样一个结论,熟人好办事。同行们,回顾您所走过的历程,生人和熟人相比较,哪个成功率高?
保险推销技巧三、推销保险,必须对保险条款吃透。
条款能否吃透,关系到您对保险好处能否说清楚的大问题。比方一个人应该交多少钱,有多少好处,什么时间受益等都说不清楚,人家也很难投保。应该做到,不同的年龄,不同的经济状况,选择不同的险种,既少花钱,得到实惠又多,使保户享有最大的利益,我想,他一定投保。伙伴们,不要着急,一定要把条款弄懂弄通,磨刀不误砍柴工。
保险推销技巧四、推销保险,语言的技巧更为重要。
俗话说:“好马在腿上,好人在嘴上”。同样是一张嘴,人家几句话就说到保户的心坎上。同样是一张嘴,比较陌生的人,几句话就把两者关系拉进。同样是讲保险好处,几句话就说得一清二楚。有的人不研究语言的技巧,话没少说,却把人家说烦了,甚至把他赶出去。这说明了什么?语言的技巧特别重要。我记得人们常说的一句话:“吹笛得吹在眼上,打鼓得打在点上,说话得说在节骨眼儿上”。干咱们这一行,就是啄木鸟卡跟头,全靠嘴。因此,当你在推销之前,除了选准对象、选准突破口之外,还要捉摸语言的技巧,对象不同,表达的语言也不同。应该先说什么、后说什么,从哪儿说起。可千万注意,险种那么多,不要每个都说到,条款那么多,也不要面面俱到。要把条款的话,变成你的话,通俗易懂、简单明了。
保险推销技巧五、推销保险,如何选择营销对象,如何找准突破口,也事关重要。
当人们保险意识还不那么强烈,当人们的经济收入没有那么高的情况下,选择投保对象很重要。很简单,当人们吃穿住行都解决挺好,资金有剩余,肯定考虑老有所养、老有所医。所以在选择对象时,都找有钱单位、找有钱的大款、找公务员系列。当然,有的有钱也不保,因为保险意识差,这不怕,帮助对方提高风险意识,加深对保险的了解采取好事多磨,最终会投保的。这一点我们就得向日本的尖子营销员学习,八年前去动员,八年后才投保。对有经济实力的人,要帮助提高风险意识,一旦条件改善,就有希望投保。
保险推销技巧六、推销保险,必须学会做人。
推销保险时,往往有些人不是站在保户的利益上去做工作,不按条款规定说话,动员保险有随意性,对保户不负责任。竟敢说,只要您投保,保险公司什么都管。请记住,保险保障是有范围的,不能为了佣金见利忘义。即使动员人家投保了,当人家一旦明了,回过头来找你算帐。千万不能搞砂锅捣蒜一锤子买卖。咱们有些人为了提取佣金,误导宣传,不顾保户利益,那么最后的结果如何呢?退保率很高。这里,我提醒同行们,推销保险,实际是交朋友的过程,投保也好,不投保也好,保与不保都没关系,咱们交个朋友总算可以吧!那么如何交朋友呢?与朋友交往,就得说点真话、说点实话、说点人话。绝对不能说假话,更不能说骗人的话。咱们交朋友就得实实在在,要像流行歌曲说的那样:“千里难寻是朋友,朋友多了路好走,以诚相见,心诚则灵,让我们永远是朋友”。
给孩子上保险这个话题也总是被反复提及,可见新生宝宝或者小朋友的保险问题是很多家庭所关注的。那么你知道为什么要给孩子购买保险下面是百文网小编为大家整理的关于为什么要给孩子购买保险的资料,希望对大家有用。
赔偿受害人是对其救济的最佳途径。在具体应用中,救济的实现方式有多种,政府救济模式、基金模式、责任保险模式被各国广泛应用,以达到保障受害人的合法利益的目的。
(一)政府救济模式
大规模侵权事件一般具有突发性和受害人众多的特点,在造成受害人损害的同时,往往产生巨大的公共危机,造成社会的不稳定。政府掌握着大量的资源,享有制度安排和制度实施的合法权力,具有强大的动员能力和组织能力。[3]在大规模侵权发生初期,需要在短时间内采取相应措施,而政府有着独一无二的公共资源,尤其是在重大的安全事故中,政府在事故的救援、灾难的控制和防止其发生连锁效应等方面具有天然的优势。政府可以在第一时间对事态进行控制和处理,避免受害者的权益再次受到损害,防止事件的恶劣影响继续扩大。由于受害人数众多,波及范围广,在大规模侵权事件的后期,具有主导地位的行政部门与各方进行沟通处理受害人的救济赔偿问题,如赔偿方案与标准的制定等。目前,政府救济是最常使用的救济模式。在三鹿奶粉事件发生后,政府积极统计患病儿童,组织医疗机构对婴幼儿进行免费排查,对治疗费用进行先行垫付。政府组织22家责任企业成立了针对三鹿奶粉事件的医疗赔偿基金,针对受害家庭,主要由政府进行一次性补偿。三鹿奶粉事件中,政府救济的运用堪称完美,但政府救济模式存在明显的局限性,不可作为应对大规模侵权救济的主导模式。政府救济模式所支出的资金为国家财政资金,而财政资金的主要来源就是税收,也就是说,政府救济模式的资金由全民承担,这不仅增加了国家的财政负担,且与《侵权责任法》中的“预防并制裁侵权行为”的立法目的相悖。政府的介入时间是在大规模侵权事件后,政府救济是消极的救济模式,不能对大规模侵权者进行提前的预防与监督。
(二)基金模式基金模式
是指政府通过制定专门的法律法规,来收取特别的费用或者税收作为资金来源的赔偿基金,并用该基金对符合救助条件的受害人进行救济,具有及时、迅速等特点。在遭受大规模侵权损害时,受害人可以直接从基金中获得补偿,防止其陷入漫长而复杂的索赔诉讼之中。另外,在食品安全与环境污染方面的大规模侵权中,受害人往往会存在后遗症等长期损害,为保证受害人的合法权益,需要对其进行持续关注,基金模式的救助可以对受害人进行长时间的必要救助。美国的基金救助模式应用相对广泛且较为成熟。1980年,美国国会通过了《综合环境反应、赔偿和责任法》,设立了用于环境污染损害赔偿的“超级基金”。超级基金的资金来自对特殊行业企业征收的专门税款与少部分的联邦政府拨款。在受害人索赔过程中,责任企业不愿或无力承担赔偿时,或者无法确定责任主体时,可以向超级基金提出请求,支付医疗费用。但运行一段时间后,这种救济模式凸显出一些问题。在中国,这种救济模式没有相应的法律作为支撑,三鹿奶粉事件的医疗赔偿基金(由政府主导),是没有法律依据的救济行为,其他的大规模侵权损害赔偿能否适用还是未知。此外,救济基金资金的筹集渠道少,可能发生后续补充资金不到位的情况,那么就无法对受害人进行长时间救助,无法完整的保护受害人的利益。
(三)责任保险模式
责任保险是指被保险人依法应当对第三人负赔偿责任,在第三人向被保险人提出赔偿请求时,由保险人负赔偿责任之责的保险。[4]12在事故发生前,责任企业为了追求利益,多数情况下,不会很好地履行防范风险的义务,而在责任保险制度中,保险公司为了自身利益需求,势必会对责任企业进行监督,达到减少大规模侵权事故潜在成本支出的效果。在事故发生后,责任保险简化了事故的处理环节,使受害人可以及时快速的得到补偿,并且降低了诉讼的可能性,节省了处理事故的成本。与传统的侵权赔偿相比,责任保险模式可以更加快捷地满足被害人的救济需求。被害人可以省去举证等繁琐的诉讼程序,只需根据保险公司与责任主体之前所签订的合同,就可对受害人进行救济。与政府赔偿相比,政府赔偿的金额受到当地经济发展水平的制约,经济欠发达地区的赔偿金会相对较低,产生了事实上的不平等。而责任保险制度的赔偿则具有同一性,事故的赔偿金额只取决于合同所规定的金额,不受地区经济的影响与限制。基金模式中,基金的来源有政府拨款、潜在责任企业的捐赠和民间个人捐款,这样的资金来源具有不稳定性,也不能用法律对资金进行规范,事故发生后,赔偿基金会对责任企业进行索赔与诉讼,会导致企业无法继续生产经营导致企业破产,不利于市场与行业的发展。在责任保险模式中,保险公司会科学计算保费,对保险风险进行分散,相比基金赔偿模式具有可靠性与稳定性。大规模侵权责任主体,可以免于大部分的赔偿金,保险公司也可以通过收取保费获益。责任保险将企业的赔偿责任进行分散,减少了责任主体的赔偿压力。责任保险在几种大规模侵权赔偿模式中具有高效性、平等性与稳定性的优点,笔者建议将责任保险模式作为中国应对大规模侵权事件的主要救济模式。
买保险绝不是一件小事,稍不留神就会本末倒置,如果再遇上个蹩脚不专业的代理人,更是误导没商量。家庭购买保险应该先为谁买,应该买什么保险呢?下面是百文网小编为大家整理的关于家庭购买保险应该先为谁买的资料,希望对大家有用。
什么是临时分保?临时分保有哪些方面?今天百文网小编来带大家一起了解一下,希望对您的投资有所帮助。
临时再保险是指保险人有分保需要是,临时同分保接受人达成协议的再保险行为,故又称为选择性再保险或自原再保险,也就是说,保险人对某一风险,是否安排分保,自留额多大,分出额多大,分保条件等具体要求,完全由保险人视风险特点和自身的财务能力,以及接受公司的有关情况等而定。保险人以一张保险单或一个危险单位为基础,逐笔与再保险人洽谈,再保险人根据风险的承保情况,如风险的性质、责任大小、与保险人的关系等因素,确定其接受金额或婉言拒绝。由此可风临时再保险可以自由安排和选择,在业务成交前无约束力。
再保险的各种安排方式中,临时再保险的历史最长,至今还在沿用。其特点,可归纳如下:
1、以一张保单或一个危险单位为基础。原保单一般分为四种,即特定保单、流动保单、总括保单和预约保单。不论哪种保单办理临时再保险,都要以一张保单为基础,或者以一个危险单位为基础,比如以一个工厂为危险单位安排火险临时分保。
2、保险人随意安排,再保险人自由接受,在临时再保险业务成交前,双方均不受任何义务的约束。
3、分保条件清楚,便于再保险接受人了解、掌握业务的具体情况,因此,责任不易累积。
4、与合同再保险相比,临时分保手续费一般较低,通常不扣保费准备金和纯益手续费,账单编制发送较及时。
5、分出公司需逐笔业务与分保接受人联系洽分或续转,手续繁琐,费用较高。
6、时间性较强,若因工作疏忽或分保条件的吸引力较差而未及时洽分完毕,一旦发生巨灾,保险人就要自食苦果。
家庭购买保险应该先为谁买相关文章:
很多人在结婚后,尤其是随着宝宝的降临,两口之家进化为三口之家,突然意识到责任的加大,才开始认真考虑买保险这件事了。那么三口之家如何购买家庭保险?下面是百文网小编为大家整理的关于三口之家如何购买家庭保险的资料,希望对大家有用。
行业内流传一个著名理论:双十法则。指年缴保费是年收入的10%,保额是年收入的10倍。
实际上,双十法则只是一个形象的说法,本质上是指保费支出不影响家庭的正常生活水平。一个吃了上顿没下顿的拮据家庭,拿出收入的10%买保险无疑是一个巨大负担。反过来看,一个净资产过亿的家庭,为了资产保全和有效传承,拿出5000万买保险也很正常。
对一般的三口之家来讲,保险是家人生活稳定与幸福的保护神。只要你真正意识到保险的重要性,保费从来不是问题。况且,从来没有一个家庭的灾难与悲剧是因为保费造成的。
所以说,保费不是重要的,观念才是最重要的。
年轻单身狗,收入不高、身体强壮、一人吃饱全家不饿。从财务、身体和责任角度都没有较强的保险意愿,但其实购买保险有很多好处和必要性。下面是百文网小编为大家整理的xx,希望对大家有用。
保险法律1、保险是不存在争议的财产分配
《保险法》第三十九条:人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。第四十条至第四十二条:被保险人死亡后,没有明确指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,按照《继承法》分配。
只要明确指定受益人的,保险金就不作为遗产分配,并可规避遗产税。
保险法律2、保单是不被查封罚没的财产
《保险法》第二十三条:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险法律3、受益保险金不用于抵债
《合同法》第七十三条:因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。债务人自身的债权包括人身保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
即人寿保险不属于债务的追偿范围,法院可以冻结你的房产、股票、账户等,但保险资产除外。
保险法律4、保险是不用公证的婚前专属财产
《婚姻法》第十八条:有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:(一)……(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;……
在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金,主要用于受害人的治疗、生活,具有特定的用途,不属于夫妻共同财产。
保险法律5、保险是免税的财产
《中华人民共和国税法》第四条第五款:保险赔款免纳个人所得税。
保险法律6、寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条:经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。第九十二条:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。
买保险,有那么多法律条款做保障,您还有什么不放心!
中年人在实际投保过程中,普遍存在着不小的误区。那么中年人应当如何购买保险
思考自己的状况
首先,我的年龄。年龄是保费高低的一个重要参考,年龄越小保费相对越便宜,毕竟发生理赔的概率小,即使是涉及养老金返还,也会是很久以后的事。
再问,我的性别。在同样的年龄段,男性的价格一般更高一些,这也是根据平均寿命决定的,保险公司给出的价格会参考理赔的时间。
再次,我的健康程度。不是所有人都能买保险,因为健康是保险公司考虑的第一因素,例如家族病史、血象指标、以往的疾病史等都是要参考的指标。
最后,问自己其他问题。如我想找谁买?身边有很多卖保险的朋友,也许都比较可信,但他们的专业程度往往相差较大。考察一名销售人员是否专业的简单方法就是查看他/她的证书和荣誉,这中间就包含着其销售经验。再如我想找哪家买?保险公司在国内很多,根据身边朋友的反馈,再结合自己的想法选择一家,其实同样类型、同等规模的产品,差别一般不会太大。
最后,专家提示,保险产品的性价比,主要取决于以上问题的明确,鉴于保监会管理的严格,相同产品的价格不会相差太多,最关键的是要了解自己要什么。结合以上问题的答案,找专业人士咨询,甚至多找几位专业人士咨询,应该就能选到性价比不错的产品了。
问自己一些问题
首先,我有多少银子?收入不同的人士对于保险可投入的金额能力是不同的,也决定了其购买产品的范围。
其次,我想解决哪些问题?对于绝大多数人而言,大病、养老、住院是最重要的三大需求,部分人群可能还有其他需求,这些都要为自己一一列出。
再次,我想花多少钱?收入不低,不代表想花很多,因此,明确一下预算,再结合想解决的问题,才有利于选择。
第四,保费要回本吗?就像车险一样,有些保险是消费型的,即没有理赔就不再退还相应的保费,而有的保险则可以结合养老金返还,这两种类型价格有很大的差距。
最后,自己要参与保险公司投资吗?如果愿意享受保险公司的投资收益,信任保险公司的资金运作,则可以做这样的选择。
很多人打算给母亲买份保险,当然还有自己孩子的妈。市面上,保险种类多样,十分丰富,什么才是合适的呢?下面是百文网小编为大家整理的xx,希望对大家有用。
1.普通终身寿险单。
普通终身寿险单是一种灵活的寿险单,投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。具有下列特:
(1 )提供终身保障。
(2 )以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低,适用于中等收入者购买。
(3 )在保险单失效时支付退保金。在保险单生效的1至3年内,一般不支付退保金,因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄100岁时,保险单的现金价值等于保险
金额,倘若被保险人生存到100岁,仍可以取得保险金。如果一个人在35岁时投保了普通终身寿险,那么该份保险单也可以看作是一份为期65年的两全保险单。
(4 )灵活性。普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单,或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。
2.限期缴清保险费的终身寿险单。
0年、20年、30年,或者被保险人的退休年龄。由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期,所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费,但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。由于较高的年均衡保险费,所以限期缴清保险费的终身寿险单不适合需要保险保障大而收入水平低的人。短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买,一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。另一方面,由于限期缴清保险费的终身寿险单能较迅速地积累现金价值,加上与普通终身寿险单一样,向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权,所以它也具有灵活性。目前,国内寿险公司提供的终身寿险单多为限期缴清保险费的终身寿险单。
终身人寿险与定期人寿险的区别
定期人寿保险只提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。
而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险,为被保险人提供终身保障,即保险公司要对被保险人负责,直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故,在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险。
单说,终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身,而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。
掐指算来,眼下第一批70后已值中年,跨入上有老下有小的“夹心期”。那么,对于中年群体而言,又该如何进行保险配置?如何购买保险呢?
保险代理人
根据历年的数据统计显示,有九成以上的投保者是通过保险代理人来购买保险产品的。一方面直接跟保险代理人接触可以比较直观的向其了解保险公司的各类产品特点,而且保险代理可以根据个人职业、年龄、家庭构成、收入等因素推荐适合投保人的保险产品。并且透过这一渠道购买的保险产品,一般售后服务都有保障,可以享受到续保提醒、上门理赔等比较人性化的服务。但同时由于保险代理人的收入与销售业绩挂钩,素质较差的代理人通常就会故意夸大产品的功能或淡化其中的不利条款,来欺骗消费者进行投保甚至会有私吞保费的情况发生。综合以上几点,第一次投保的人最好选择代理人渠道是比较稳妥的。
保险公司代理
目前市场上有许多保险公司已经将保险产品销售委托给专业的保险代理公司。通过这些代理公司,个人消费者可选购家财险、车险、意外险、寿险投资理财险等各类产品,享受其所谓的一站式服务。所以这种优点是显而易见的,那就是专业保险代理公司的产品较多,选择余地较大,而且不收取任何咨询和服务费用,方便消费者的购买。不过由于各家保险公司给代理公司的代理费高低不同,代理公司的业务员在推荐不同保险公司的同类产品时,难免会有所偏颇。消费者自己需要注意比较面对种类繁多的产品,也需要有清醒的头脑和主见。
电投网投
电话投保和网络投保是新兴的保险销售渠道。最大的特点在于销售价格,其价格普遍低于其他渠道手续,也相对简便。但劣势也是非常明显,许多消费者不能很好的接受电话销售的模式,纷纷投诉保险公司的电话骚扰行为,而即使是有耐心听完保险公司电话推销的消费者,也很难在几分钟里全面地了解其推销的保险产品的功能及优缺点,以此作出是否购买的决定。所以电销的产品一般都是容易解释的普遍适用型产品过于单一化。
网络销售则更加直观,但是网销渠道的保险产品,消费者投诉的问题最多的还是其存在欺诈行为以及支付手段缺乏两个方面。一定程度上也束缚了网投产品的发展。
所以针对电话投保的特点,现阶段消费者可以通过此渠道来投保车险。因为其价格明确而且优惠幅度较大,而寿险或是其他财险还是应该选择其它渠道,以便有机会对购买的保险产品多些了解。至于网上投保,则一定要选择保险公司的官方网站或者指定网站,并在购买前拨打保险公司全国统一客服电话查证核实。
银行代理
银保产品较其他渠道的产品有其特殊性,是因为在功能设计上,银保产品一般着重突出的是投资价值,可预见的收益等作为卖点。除此之外,受益于银行网点分布广泛缴费方式也简单省事,消费者可以很便捷的购买网银产品。但是银行代理的网银产品相对较少,主要集中在分红险、万能险和投连险上,且缴费方式多为一笔交清。所以笔者建议,消费者在选择网银产品的时候,不可一味看重其理财功能,忽视其保障功能。另外,不得不提的一点是,选择银保渠道的消费者可能还需承担更大的信用风险,近两年来投诉银保产品的消费者很多,很多保险业务员为了业务量不据实告知消费者是保险产品,混淆视听,给这一投保渠道带去了不良的口碑。
人到中年,患各种疾病的风险大大增加,所以很多人会选择购买重大疾病保险,那么中年人购买重大疾病保险时要注意什么呢?下面是百文网小编为大家整理的xx,希望对大家有用。
不买保险光攒钱其实很傻,攒着攒着,花了;攒着攒着,让人借了;攒着攒着,被骗了;攒着攒着,给医院了。
而买保险绝不是让你花钱,而是让你存钱、生钱、家人永远有钱。
保险功能的精辟解释:
欠债——不还!
离婚——不分!
诉讼——不给!
遗产税——不交!
可以有人替你开车,替你赚钱,但没人替你生病!
什么东西丢了都可以找回来,但是有一件东西丢了永远找不回来,那就是命。
一个人走进手术室时才发现还有一本书没有读完,叫养生之道!
大多数的中国人,在生命的最后一两年,花光一生的所有积蓄,吃遍所有的大量副作用的西药,再多开几次刀,留下一大笔债务给家人给儿女,然后死去!
保险是后路,在春风得意时布好局,
才能四面楚歌时有条路。
有钱时,钱不值钱。没钱时,人不值钱。
要想让人永远值钱,就必须用您现在有能力的时候,把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。
您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱,不同的是:
银行肥在现在,瘦在未来;
保险规划將赢在未来!
让现在有钱的您,变成未来值钱的您,保险恰能做到这一点。
提早规划,提早安心。做一个没有后顾之忧的人。才能在事业上真正做到大展拳脚!
事实证明:生了病的人想买保险,不是他认可保险了,是花自己的钱心疼了!
所以,没有切肤之痛,不知道买保险的好处。总觉得买保险没有用。
你没买保险没出事,那是万幸;
没买保险出了事,就是悲剧;
买了保险没出事,那是幸福;
买了保险出了事,就是庆幸。
保险能做到:
不出事锦上添花,出了事能雪中送炭。
买保险不能改变生活,而是防止生活被改变!
辛辛苦苦几十年,一病回到解放前,全家的几年积蓄都给医院攒的!
面对灾难,面对逝去的生命,风险再次提醒保险存在的价值!!