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当家庭油烟机使用久了之后,我们总会发现家庭油烟机清洗是相当的麻烦,这时就是需要把握好方法了,那对于油烟机你知道有哪些清洗方法吗?以下是百文网小编为你整理的家庭油烟机的清洗方式,希望能帮到你。
误区一:只在炒菜时开吸油烟机,而在烧开水、煮饭时不开。其实吸油烟机的功能不仅仅是抽走烹饪油烟,还应该消除燃气污染(一方面是每次点火、熄火时泄漏的燃气,另一方面是燃气在燃烧过程中产生的废气)。特别是液化石油气,含有多种强致癌物质,比烹饪油烟更有害健康。
误区二:只注意抽油烟,而忽视补充新鲜空气。在排油烟的同时,应用换气扇补充新鲜空气,这样才能保持燃气具有充足的氧气维持燃烧。
误区三:吸油烟机与灶具间的距离不足70厘米,或将吸油烟机安装于使用固体燃料(如煤、木材等)的灶具上等,这些做法均藏有火灾隐患。
误区四:用酒精溶液擦洗塑料件,用金属擦洗吸油烟机表面,这会使塑料件、吸油烟机表面失去光泽。
误区五:经常半年才清洗一次过滤网。在每天使用的情况下,应每半个月或1个月将过滤网清洗一次,否则会影响滤油效果。
俗话说得好,“你不理财,财不理你”。作为一个家庭,理财的意义更为重要,那么对于一个家庭应该如何理财呢?并且最稳健的理财方式又有哪些呢?以下小编为大家分享的理财方式,希望你喜欢!
在股神巴菲特的投资名言中,最著名的无疑是这一句——“成功的秘诀只有二条:第一、尽量避免风险,保住本金;第二、坚决牢记第一条,看似一句话做起来可不那么简单。
其实安全系数高的理财产品就这几样,真的是老生常谈了。
最安全的又被大众尤其是老年人所认可的理财产品银行存款,如果长时间不用可选择三年定期或五年定期,收益率可达4%~5%。
货币基金,投资于国债,银行存款等,所以安全有保障。货币基金最大的特点是存储灵活自己,比如比较熟悉的包括理财通和余额宝。
虽然国家现在不允许货币基金做出保本承诺,但货币基金本金损失的概率可以忽略不计了。
银行理财产品就不多说了,大家都比较熟悉,但是流动性低,未到期不能赎回,另外《资管新规》的出台,打破了刚性兑付,不保本保息,本金是存在亏损的可能性的,但是概率不大。
然而,对于家庭理财来说,不适把家庭的全部资产放在上面这些里,因为“保本”不是理财的唯一目标,还需要考虑增值,否则你辛辛苦苦赚来的钱在通货膨胀之下将会一文不值。
理财市场品类繁多,而操作简便、适合普通人的产品也无非银行理财、货币基金、p2p..
虽然P2P收益较高,但前几个月也是频频暴雷,存在潜在风险。
那还有没有安全系数高、收益可观适合家庭理财的产品呢?
答案是肯定的,首家大众分保平台风零度不涉及放贷,不以借贷利息为收入来源,而是通过提供担保服务获取收入。
它一端信贷机构将贷款数据接入平台系统,通过大数据严格筛选评估优质的担保对象(客户),并按既定的保证金率(20%)计算出相应期限的保证金产品,上线发布,另一端投资人可认购份额,获得收益,成为实际担保人,同时将每笔资金匹配多笔(5~500)被担保的项目。
也就是说,单笔投资可匹配担保数十个机构的数百笔贷款,当一笔贷款或多笔贷款出现不良时,只占该笔投资的几百分之一,而收益占该笔投资的1/8左右,远远大于承担的风险金额,解决了终极风险无法消化的问题,保障投资人资金安全。
在安全性上,一方面,压根不用担心借款人卷款潜逃或者因为其他原因不能正常还款而资金损失;
另一方面耗时2年自主开发匹配担保系统,单笔投资可匹配担保数十个机构的数百笔贷款,当一笔贷款或多笔贷款出现不良时,只占该笔投资的几百分之一,而收益占该笔投资的1/8左右,远远大于承担的风险金额,解决了终极风险无法消化的问题,保障投资人资金安全。
很多家庭选择理财方式都是把钱财存入银行,除此之外,还有其他的投资方式,接下来由小编为大家整理出有关家庭投资理财方式,希望能够帮助到大家!
1.买黄金等硬通货:
最保守的理财,或者说根本不是理财,只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值,只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金,并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时,买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候,买黄金是很不明智的,因为你的钱最终是想在中国显示财富的`。安全等级:很不安全,主要风险是被盗、被害,弄不好人财两空。
2.存银行:
保守的理财。收益率=利率。安全等级:最安全,主要风险是银行倒闭,基本上不大可能发生。收益太低,急用钱时变现很不方便,因为没有人会把那么多钱全存活期,万一要钱急用,定期提前取出来,利息损失惨重。
3.买保险:
被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了,是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实,保险是为了保险,真正的保险应该是在意外事件来临时,能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难,是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容,买它们不是为了获得赔偿,反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险,钱出去就别想着回报。
4.买国债、企业债:
偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些,国债还免利息税。同时,可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险:国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5.买货币式基金:
偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势,通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。
6.买股票式基金:
积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说,买股票式基金是不错的选择,基金通过专业优势和组合投资,往往能赚取比普通散户更高的利润。风险:股票市场波动的风险,基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样,存在这样那样不规范的问题,老鼠仓问题倒是小问题,最怕就是利益输送。
7.自己买卖股票:
如果对自己有足够的自信,具备承受能力,就请自己去买卖股票吧,盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。
8.买权证:
投机!偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命,那你不如去买权证,公平,手续费等成本比租用赌场低多了,也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博,真的不错。
9.投资P2P网贷产品:
年化收益率普遍较高,业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右,部分平台承诺100%本息保障,风险较低。目前比较知名的P2P平台有陆金所、有利网、医界贷等。
10.自己办实业:
这是最高境界,原始积累完成后,应该考虑自己办企业,或者投资半企业。然后争取上市,卖个好价格,圈个一大座金山,一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
房地产估价师的有几个考试方式
房地产估价师证的含金量是很高的,想从事房地产评估的相关工作,考取房地产估价师是非常有必要的,以下是小编整理的房地产估价师的考试方式,希望可以提供给大家进行参考和借鉴。
房地产估价师考试科目分为四科,分别是:《房地产基本制度与政策》(含房地产估价相关知识)、《房地产开发经营与管理》、《房地产估价理论与方法》、《房地产估价案例与分析》(开卷)4个科目。
对于房地产估价师考试难度大的应该是房地产估价案例与分析,虽然说是开卷考试但也是考生最为头痛的一个问题,因为它需要各个科目所有书里面的内容都集合到案例里面来考,而且是灵活运用。所以案例是这几个科目中最难的。
其次应该是《房地产基本制度与政策》(含房地产估价相关知识),真正到考场面对试题的时候就会发现,很多模棱两可的题目很难分辨,导致在这块丢掉分数,这个科目复习的时候一定要认真并且仔细才可以。
《房地产开发经营与管理》、《房地产估价理论与方法》这两科考试难度不相上下,再一个是经营与管理、理论与方法联系比较紧密,考生可以结合起来学习,知识点上也有很多重合的地方,考生只要认真地复习通关难度都不是很大。
成人高考的报名方式有哪三种
成人高考的入学考试难度并不大,高起专、专升本一般考3个科目,总分450分,有的学校100-120分就可以录取了。以下是小编整理的成人高考的报名方式,希望可以提供给大家进行参考和借鉴。
根据历年成人高考分数线情况来看,一般成人高考分数线如下所示:
1.成人高考专科起点升本科批次,各科类最低控制分数线:文史168分;理工123分;艺术139分;体育140分。
2.成人高考高中起点升本科批次,各科类最低控制分数线:文科185分;理科136分;艺术130分。
3.成人高考高中起点升专科批次,各科类最低控制分数线:文科122分;理科121分;艺术76分。
一级造价师的考试方式(笔试)
一级造价工程师考试包括土木建筑工程专业、安装工程专业、水利工程专业和交通运输工程专业,四个专业。以下是小编整理的一级造价师的考试方式,希望可以提供给大家进行参考和借鉴。
一级造价师的前景是非常好的。
一级造价工程师的覆盖范围非常广,几乎涵盖整个工程,所以总体来说市场需求量很大。
国家在工程造价领域实施一级造价工程师执业资格制度。凡从事工程建筑活动的建设、设计、施工、工程造价咨询、工程造价管理等单位和部门,必须在计价、评估、审查(核)控制及管理等岗位配套有一级造价工程师执业资格的专业技术人员。
而且虽然近几年报名人数有所增长,但是通过率却不高,仍然没有改变一级造价工程师需求量居高不下的现状,所以一级造价师的含金量还是很高的,发展前景也很好。
十一种伤身体的喝牛奶方式_喝牛奶的常见误区
牛奶是一种天然的钙来源,可以促进骨骼健康和牙齿生长,有利于维护身体健康。牛奶中含有多种生物活性物质,如免疫球蛋白、乳铁蛋白等,具有抗菌、抗病毒等作用。这里给大家分享一些关于十一种伤身体的喝牛奶方式,供大家参考学习。
一般我们在选择鲜牛乳固时,闻一闻会有一股香味,而且没有任何异味,会呈均匀的流体,无沉淀,无凝结,无杂质,无异物,无粘稠的现象,这样的牛奶会比较好。
还有一种方法,可以在鲜牛奶中滴上一滴清水,如果牛奶划开了那就不是新鲜牛奶,如果没有划开则证明是新鲜的牛奶。
要想投资收入持续增长,关键在于保持理智、精准的分析方式,并且坚持投资长线,可以给自己带来最好的财务回报。这里小编为大家整理了关于经典入门投资理财方式,方便大家学习了解,希望对您有帮助!
作为一个理财新手,需要明确知道收益越大,风险越高,所以在进行投资理财时,安全保本为首要目标。还有几个问题需要注意:
1、“结构型”理财产品。“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩,风险较大 。
2、切勿混淆收益率 。固定收益类产品跟浮动收益 类产品有差别。
3、资金的流动性。确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求, 避免中途急需用钱,很多产品不能提前赎回。
4、合同需谨慎对待,小心文字陷阱。
5、切勿选择不熟悉的产品。如艺术品这类投资,但是对专业性要求高,才能判断其价值、真假。
也许每个人都会做一些菜,但并不一定每个人都是大厨级别,现在人们的生活都最求健康,特别在饮食上很有讲究。那么怎样才能做出美味的佳肴呢?这里小编给大家分享一些关于炒菜控盐的技巧方式,方便大家学习了解。
炒菜技巧1、开水点菜。炒青菜时,用开水点菜,炒出来的菜质嫩色佳,若用冷水,影响脆口。
炒菜技巧2、巧下盐。用动物油炒菜,最好在放菜前下盐,这样可减少动物油中有机氯的残余量,如果用豆油、茶油或菜油,应先放菜,后下盐,这样可以减少蔬菜中营养成分的损失。
炒菜技巧3、糖醋汁配比。2份糖、1份醋,这样的比例调配,可以达到最佳甜酸适比度。
炒菜技巧4、拔丝糖浆的熬制。在熬制拔丝糖浆时,每盘加入一粒米大的明矾,能延长结时间,使糖丝拉的更长。
炒菜技巧5、放醋的讲究。放醋时,在起锅前将醋沿锅边淋入,比直接淋上香味更加醇厚浓郁。
炒菜技巧6、葡萄酒做沙拉。葡萄酒开瓶后,若存放过久,就会变成“醋”,具有芳香味,用来做沙拉很好吃。
炒菜技巧7、用盐洗菜。清洗青菜时,在清水里撒一把盐,这样可把蔬菜里的虫子清洗出来。
炒菜技巧8、洗切蔬菜防营养流失。菠菜,白菜等蔬菜要先洗后切,不要切碎了再洗,否则,营养素会流失过多。
炒菜技巧9、盐可使蔬菜黄叶返绿。菠菜等青菜的叶,如果有些(轻度)变黄,焯时放一点盐,颜色能由黄返绿。
炒菜技巧10、牛奶菜花更白嫩。炒菜时,加1匙牛奶,会使成品更加白嫩可口。
炒菜技巧11、凉拌西红柿宜放盐。用糖凉拌西红柿时,放少许盐会更甜,因为盐能改变西红柿的酸糖比。
炒菜技巧12、腌泡菜除霉花。取蚕豆250克,炒熟放凉后,用纱布包好放入泡菜坛内,第二天取出来,这样,就可除去缸底的白膜。
炒菜技巧13、芥末做泡菜。做泡菜时,加上芥末、芹菜屑和鱿鱼屑,可使泡菜色、味俱佳。
炒菜技巧14、切辣椒、葱防刺眼。切辣椒和葱时,先把菜放冰箱冷冻一下再切,或者先将菜刀在凉水里浸一下再切,均可有效的减轻辣味的'散发,使眼睛不受刺激。
炒菜技巧15、炒辣椒减辣味法。辣椒辣味太浓,烹制时将辣椒切成细末或丁,先用油、盐煽熟,再倒入一个鲜鸡蛋液,炒成“蛋包椒丁”,辣味可大大减轻。
炒菜技巧16、鲜姜保存。鲜姜埋在经常保持湿润的黄沙里,随用随取,能保存较长时间不坏。
炒菜技巧17、芥末辣味的去除。芥末用水调匀,盛在容器里,放到火炉上烤,或上笼屉稍蒸一下,可除去部分辣味。
炒菜技巧18、汤过咸处置三法。切几块马铃薯片下锅一起煮,立即捞起,汤就不那么咸了,或放几块豆腐或蕃茄片同煮,也可减轻咸味。
炒菜技巧19、紫菜可除汤中油腻。汤过于油腻时,可将少量紫菜置于火上烤一下,然后撒入汤中,可减少油腻感。
炒菜技巧20、牛奶可淡化酱汁。炒菜时,如果调味酱汁放多了,加上少许牛奶,能调和菜的味道。
工薪族的最佳理财方式讲解有哪些?小伙伴们可有了解过?不妨一起来关注下吧!那么,以下是小编为大家带来的工薪族的最佳理财方式讲解,希望您能喜欢!
一、工薪族如何投资理财之强制储蓄
首先,我们要做的就是强制性储蓄。比如说银行定存,国债等等,绝对要控制自己的欲望,这些钱不能轻易的支取,动用。一般来说四风之三的钱我们要设置成定期,这样能够约束自己的消费的冲动。尽量零存整取或者银行定存,以便获得最大的收益。
二、工薪族如何投资理财之从记账开始
投资理财过程中,我们一定要养成记账的良好习惯,从小做起,小时候自己有个小猪存钱罐,经常往里面存钱,存了之后每次往外拿都会记在自己的小本本上,现 在来说,我们依旧可以这样做。对于我们工薪阶层来说收入都是有限的,我们要根据自己的开支和话费合理的安排。没必要的钱尽量不要花。但是必须的钱不能省, 比如每月的房租水电尤其是不能在吃饭上苛刻自己。可能坚持三个月左右我们就可以很好地分析自己开支啦,这样我们才知道从哪里规划。
三、工薪族如何投资理财之适中风险投资
对于工薪族来说,理财投资的目的就是实现资金增值,因此我们不必进行高风险的投资,我们要做的就是选择适合自己的适中风险的.理财方式,比如基金定投或者是国债等,这些风险相对来说较小或者说适中,对于我们上班族来说不能不说是个好的选择。
1、专注工作,积累本金
作为普通工薪族,工资成为了我们收入的主要来源,有的人可能会做一些副业来增加收入。但其实,专注本职工作比做副业更靠谱,因为副业会占用你的时间和精力,甚至还会影响个人专业能力的提高。
如果你的工作并不属于夕阳行业,那你应该用积极的态度去对待工作。假如你的工作让你很压抑、不开心,也没兴趣深入,那不如趁早转行。
只要你能在工作中专注,提高自身核心竞争力,收入肯定会不断提高。即便这家公司不够重视你,你也能跳到更好的公司。
解决了开源问题,下一步任务就是储蓄了。对于有些月光族来说,存钱是很痛苦的事。其实,储蓄并不是为了存钱而存,而是为了积攒足够的本金去投资,比如房产、银行理财、基金、P2P理财、股票等等。
2、投资理财需要耐心
如果你现在月薪8000元,每月能存5000元,一年就是6万,差不多17年就能攒到100万。可能很多人觉得17年太长,没有耐心去等。但投资理财是需要耐心的。
理财产品有很多,除了银行理财,我们拿一部分钱出来投资P2P理财,投资灵活,投资门槛低,收益可观。拿无忧车贷来说年化收益平均10%+,假如你手里有10万元,投资一年12%到期可以获得收益12000元。也就是说,时间越久,你的财富增长越多,这就是复利的魔力,但需要耐心。
3、努力积累人脉,说不定创业了呢
良好的人际关系除了让你生活、工作更便捷,还有助于你财富的积累,更有利于创业。如果你希望快速获得十万、百万甚至千万、上亿的财富,可以说创业是最快的捷径了。虽然现在中国创业成功率不到10%,但还是有很多人走上了发财致富之路。
同时,创业是一场修行,可能一个小错误就让你满盘皆输,但如果有靠谱的人脉来支持和协助你,成功的机率会大很多。另外,创业还需要资金、靠谱项目、技术、资源等等,不要盲目乱来。
总而言之,对我们普通人来说,想要赚钱,先设置一个明确的目标,专注工作,积累本金是最基本的;另外,资金积累到一定程度,进行稳定的投资理财也是很有必要的;除此以外,努力积累人脉,抓住每一次的机遇,万一哪天创业成功呢。普通人想要赚大钱并不是那么遥不可及,做好每一步的财富累积,总有一天当机会来临时就可以一把抓住。
扫码点餐确实是方便了很多人,但对于不会用手机的人群友好吗?下面是为大家整理的只提供扫码点餐方式涉嫌侵权吗,喜欢可以收藏分享。
只提供扫码点餐方式涉嫌侵权。不提供现场菜单有损消费者的知情权。
中消协点名“扫码点餐”乱象的时候表示,餐厅仅提供“扫码点餐”涉嫌过度收集消费者个人信息,侵害消费者公平交易权。
有律师表示,根据《消费者权益保护法》来说,消费者的自由选择权包含接受服务,商家是不可以强制或限制绑定一些条件在上面的。商家提供多种点餐方式可以,消费者可以选择点餐方式。但是如果只能扫码点餐的话,消费者虽然也能做出选择,即点或不点,关注或不关注等的选择,但是消费者的选择权被限制了。
有一些扫码点餐系统的供应商可以用用户数据来进行“精准画像”,律师认为,这种行为涉嫌过度搜集消费者个人信息。商家搜集消费者信息可以,但是凡事有个度,过度搜集消费者个人信息确实不妥,国家相关部门也关注到了这个问题。具体要怎么认定呢?商家搜集顾客信息到什么程度和利用这些信息到什么程度才能被认定是违法呢?目前还没有明确的法律依据。
现在出门,很多餐饮店都会强制扫码点餐,一是让员工有更多时间进行服务,二是可以省掉一些店面运行成本等。针对餐饮店强制扫码点餐的乱象,相关平台也已开始出手整治了。腾讯向开发者推送了自查“扫码点餐强制关注公众号”问题的通知,这份通知要求开发者自查是否存在“扫码点餐强制关注公众号”的问题,并且自行及时整改。平台于2022年的1月17日开始对此类问题进行核查,如果一旦查出违规,违规的公众号将被限制二维码打开公众号能力。
随着网络社交蓬勃发展,越来越多人热衷于在线上发表文案,文案用于分享自己的生活态度和人生感悟。你还在找有意思的文案吗?下面是小编收集整理的家庭理财的小方法,欢迎阅读与收藏。
1、定时积极的存款
怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源,算好该存的钱,剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的,但是每个月发了工资后要做的第一件事,就是把要计划储蓄的钱拿出来,存到银行中,千万不要把要花的一部分钱也储存起来,那么剩下的也就没有什么钱了,就谈不上储蓄了。只要坚持下去,这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账
做好开支预算,养成记账的习惯,通过对家庭的支出进行简单的记账和统计,进行认真的分析,找出哪些消费是必要的,哪些消费是没有必要的,对下个月的支出做出一个计划,在收入不高的家庭中,要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支
在当今的社会中,人情消费越来越多,而且花样各异,所以要掌握好这个度,假设自己家中有事,要尽可能减少规模,这样不仅减少了亲朋好友的支出负担,还减少了自己的人情债,同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购
在每个月底,都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点,如:购买服装,蔬菜和日常用品等,并在自己专用本子上记下,然后到市场去了解行情,等要采购的时候,就可以到自己计划的地方去,而不至于盲目的买东西而多花钱,还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯
在生活中,有很多开支是不必要的,虽然数额看起来不大,但是时间长了,就是一笔大数目,因此要学会减少日常开支。如:节能,节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率,自己做饭,这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支
任何物品都有自己的寿命,如果勤于护理,不仅能延长使用寿命,还可以提高物品的使用功能,这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费,还让自己变得更加勤快,因此,在生活中要对电视机,电冰箱,音响,洗衣机等家电以及自行车,摩托车等交通工具加强护理。
7、学会一些小型维修技术
对机械物品和家用电器的原理及维修常识,尽量要懂得一些,同时要配备一些简单的维修工具,如扳子,螺丝刀,斧子,锯子,钉子,刨子等,当养成这样的一个好习惯时,如果在生活中,电器,机械,木器,装饰品等有一些小毛病或小故障,就可以自己动手修理,为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。
7、可以通过做兼职来增加收入
在低收入的家庭中,除了节省开支,同时还要想办法增加自己的收入,可以通过做兼职增加自己的收入,虽然有时兼职的钱不是很多,但是凡事都是能够积少成多的。
8、善买保险
在低收入家庭中,如果有人发生意外,无疑是雪上加霜,这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能,因此要学会购买保险来降低家庭风险,转移风险,来摆脱困境的目的。
以健康医疗类保险为主要的,用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中,购买重大疾病健康保险,意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支,所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
9、谨慎投资
在低收入家庭中,进行必要的投资也是一种很好的理财方式,但是在低收入的家庭中,在投资前要有心理准备,要选择高的投资回报率,要了解投资方式的运作,还有可能会给你带来的风险,时刻关注投资的风险是最重要的,在投资的时候,不可盲目投资,要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握,这样才能更好的控制投资带来的风险,根据目前的形势,股票和期货市场的行情都不是很好,而且风险也很大,所以如果想要投资,可以投资国债,货币市场基金和人民币理财产品,这种方式不仅能带来相应的利率,还可以积少成多。
适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的,所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中,不要一味埋怨收入低,不够花,只要懂得注重生活中理财的细节,学会巧动心思,开源节流,一样可以有自己的财富。
投资理财的小白们还应该养成记账的习惯,把自己每月的收入跟支出都通通的记录下来,这样就能明白自己手中的钱去了哪里,又是怎么来的,下面是小编收集的一些关于家庭理财投资渠道有技巧,希望对大家有用。
1.记账,控制不必要的消费欲望 如果想要理财,就得先控制住自己的无穷无尽的消费欲望。对于那些可买可不买的物品,可花可不花的钱,坚决保持着不买,不花的原则。我们可以通过记账来控制自己旺盛的消费欲望,每月按照自己的预算计划来实施,为自己的理财打好基础。
2.不分早晚,完善目标与计划 理财的重点不是在于你攒下了多少钱来投资,也不在于投资多大规模多高收益的项目。其实在我们日常生活中都少不了理财:日常的记账,缩减开销,储存银行等等这些都是理财。理财不是一蹴而就的事情,而是一个不断完目标与计划,提高判断能力的过程。让日常生活中的理财系统化,制定好目标,朝着目标不断的努力,你的财富自然就慢慢的累积起来了。
3.量力而行,理财追求稳重求胜 投资理财固然能增加收入,但也让我们承担了投资风险。这个世界上从不会有天上掉馅饼的好事,看到高收益低风险千万要谨慎,别被表面所诱惑,收益越高风险必然越大我们,要规避风险,寻求稳健的投资产品,避开高风险高收益的产品。再者,要做好基本生活之外的闲置资金和愿赌服输的心理准备,总之量力而行。投资理财的三个实用技巧,记账,控制不必要的消费欲望;不断完善理财目标与计划,并在施行的过程中量力而行。
很多人不知道男性体验分娩阵痛实验是通过哪种方法实现的,那么接下来跟大家一起来探讨一下。
水中分娩近几年在中国渐渐流行起来了。这种全新的阴道自然分娩方式,给准妈妈们带来的不仅仅是新奇的感受,更多的是一种安全、高效的分娩体验。对于很多产妇来说,水中分娩是最简单的能够让人感到很放松的分娩方式,下面来看看水中分娩方式有什么优点吧?
在水中,由于浮力的作用,可以有效地帮助肌肉放松,并支撑你的肌肉和骨骼,缓解痛苦。水中分娩通常在一个分娩池中进行,分娩池类似一个大浴缸。里面装满了温度适宜、经过严格消毒的水,水温一般在36℃左右。分娩过程中要换好几次水,池边放有垫子,它的作用是让你靠着的时候能感觉舒服一些。
水中分娩比较快,能减少对母亲的伤害和婴儿缺氧的危险;
母亲便于休息,便于翻身,而且36℃~37℃的温热水可减少分娩时的痛苦。
水中分娩并不一定适合所有的准妈妈。在选择水中分娩之前,准妈妈要进行系统的产检。如果发现自己有心脏疾病,产前出现过胎膜早破、产前出血,有难产倾向,或有内脏并发症,应该避免选择水中分娩。
不管准妈妈采用哪种姿势分娩,能更有效地保护好会阴,防止产道发生严重撕裂伤和减少新生儿的窒息,仍然是产科医生首先要考虑的问题。
小编为大家整理的关于水中分娩方式有什么优点的常识都了解了吧,另外本网还有很多关于儿童疾病预防方面的知识,感兴趣的可以继续关注,让孩子可以健康的成长。
生产方式其实并不完全由孕妈妈自己的意愿决定的,你有很好的自然分娩的条件就可以选择顺产,但假如你不具备自然生产的条件的,就必须听从医生建议选择剖腹产。大家最关注的哪种方式疼与不疼的问题,答案很简单,都疼,只是时间不同而已。顺产的疼痛发生在宝宝出生前,而剖腹产在宝宝出生后麻药过去才开始感觉到,两种疼痛程度其实都是一样的,但是剖腹产后因为宝宝已经出生,妈妈们会因为麻药逐渐过去,疼痛感日益增强,还要考虑刚来人世的宝宝,而有些自顾不暇。下面就跟我们一起来了解下两种分娩方式如何比较呢?
1、宝宝的一次十分珍贵的锻炼机会:经产道生孩子是人类自然的选择,它使婴儿在母体内外压力变化之间有相当合理的缓冲过程。在自然分娩过程中,胎儿经过产道而受压,肺泡液排除,出生后使呼吸道通畅,落地后就可以哇哇啼哭,从而使肺泡迅速扩张,建立起良好的呼吸;另外,宫缩时的挤压与产道的正常碰撞,使胎儿的头部血液充沛,对脑组织的营养及智力也是大有益处的。
剖腹产则人为地剥夺了胎儿的锻炼机会,出生后的适应能力相对而言自然要差得多。更有医院中传出的关于多动症的消息令人担忧:在多动症孩子的求治人群中,剖腹产的孩子占到八成。有些患儿的症状相当严重,平时“坏习惯”很多,时不时眨眼睛、耸肩、面肌抽动,此外读书不投入、上课时爱擅自说话,虽然智商不低,但成绩并不好。据专家分析,剖腹产因产道的改变,使孩子降临人世时的“环境”变化,正常产道生产过程带来的神经接触等感觉破坏,从而使孩子在成长过程中易得多动等神经精神疾病。
分娩前产妇们都想选择适合自己的分娩方式,都想让分娩顺利进行的,下面一起来了解一下如何选择适应自己的分娩方式吧?
在妇产中心分娩的方式跟家庭分娩十分相似,都是十分放松而且能够帮助你选择自然分娩的方式。如果你没有或者是低危性的怀孕,而且不想要太多干扰的话,就建议你采用这种分娩方式,因为在需要的时候也有第一时间的医学技术支持。通常妇产中心的员工都是护士和专业的助产士,可以让女性活动、洗澡等更加自由,在分娩的时候也能够减少看到男性医生的尴尬。
无论你选择在哪里分娩,一些实际的镇痛措施都能够帮助你分娩。麻醉剂和硬膜外注射都是一些有效镇痛的方法,在分娩的时候一定要跟助产士好好商量一下该采取什么措施。但产妇本身都应该对于自己的分娩能力有信心。
根据调查显示,大约有92%的孕妇都会采用医院分娩的方式。如果你选择产妇医生作为你的“军师”,你多数都会选择在医院分娩。当然在医院分娩你也可以找助产士提供照顾和帮助。在医院分娩你也可以采用自然分娩方式,而且医院还能够提供止痛措施帮助你的分娩。无论采用什么的分娩方式,都不要感到过大的压力,开始都要尝试一下自然方式,如果不适合你,再跟医生等商量其他的选择。
如果考虑到在家的灵活性和家人带给你的舒适感,你可以考虑一下家庭分娩的方式。这是一种能够保证最少的干扰的而且能够自然分娩的方式。而水中分娩也是一个不错的选择,但现在还只是很少医院能够提供这种分娩方式的辅助。如果你要采用家庭分娩方式的话,一定要找一些专业的助产士。而且如果有并发症的产妇,例如糖尿病等,则绝对不能采用这种方式,这种方式只适用于那些怀孕过程中完全没有问题的产妇。
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很多各自较为矮小的孕妇都有一个困扰,那就是如何让能顺利的自然分娩出胎儿,不面对难产等高危风险。可是,身高的高与低真的与分娩直接挂钩吗?下面来看看个子矮小的孕妇采用哪种分娩方式吧?
现实之中,有不少矮个子妈妈都成功分娩,50厘米高的小黎和丈夫终于造人成功,从书中了解到顺产对宝宝未来的生长发育有很大的影响,求助于妇产医生,最终顺利产下了一个重6斤的儿子。难道矮个子妈妈真的能顺产成功吗?分娩是一个复杂的生理过程,易受精神、环境、心理及生理状况等因素影响。由于大部分是初产妇,对分娩缺乏认识,对分娩结果的期待与担心,对环境陌生,对医务人员不了解,容易产生焦虑、紧张、恐惧心理,增加了难产和剖宫产。
其实不少妈妈在分娩之中可以运用呼吸转移对疼痛的注意力,宫缩阵痛时按摸腰骶部或环形抚摸下腹部,以减轻疼痛。宫缩间歇时,少量多次进食营养丰富的食物,保证充足的精力和体力,就算是矮个子妈妈也能拥有足够的产力,顺利生产。医生所做的是充分体现人性化,让分娩成为一个有准备、自然、健康的过程。“一对一”全程陪伴分娩是由经过严格培训的专业人员,具有相关的医学、心理学知识及丰富的临床经验的助产师,通过语言、表情、行为消除产妇的恐惧和紧张情绪,并提供整洁、舒适、温馨、安全的待产和分娩环境,发挥产妇的主观能动性,加速产程进展。产妇个子高矮、胎儿大小、胎位正不正、产妇会阴条件好不好等也会首先考虑到剖腹产,但是如果最终您的意愿是顺产,并且在各项检查都正常的情况下允许进行顺产,一切就不是问题。
身高的高与低实则与分娩的顺利与否不直接挂钩,自然分娩的顺利程度主要与您的健康有关系,看了上述的实例,不少的矮个子妈妈一定会放心许多,其实分娩之前,保持一个乐观的心态真的很重要,抛开您的疑虑,踏踏实实等待宝宝的来到吧。
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为了缓解分娩时候的疼痛,全世界的妇产科医学者都在研究新的分娩方法。有的使用香氛,有的使用特殊道具,有的使用心理疗法,女性朋友们不妨来了解下这些稀奇古怪的分娩方式吧,说不定以后这些分娩方式会变成主流呢!
什么是拉梅兹分娩法?
拉梅兹分娩法是种心理预防的分娩方法,也就是利用身心来减轻阵痛和分娩疼痛的方法。在不同的情况下,声音、光线或触觉的感觉会有所不同。同样地,在疲倦或兴奋时,对疼痛的感觉程度也不同,拉梅兹分娩法是利用心理预防的训练,即利用呼吸法、松弛法、联想法来缓解疼痛的分娩方法。
什么是leboyer分娩?
以前大部分的分娩方法都是以减轻孕妇痛苦为目标,不太关心新生儿的痛苦。在陌生的世界里,新生儿第一次发出的哭声并不是喜悦的哭声,而是对恐惧和压力的反应,因此勒博耶博士就发明了减轻婴儿痛苦的勒博耶分娩法。胎儿的视觉、听觉、触觉和感情不亚于成年人,因此必须尊重他们的权利。勒博耶分娩法能减少环境的变化对新生儿带来的刺激,而且能有效地降低各种外界的压力。
什么是秋千分娩?
秋千分娩法是传统坐式分娩法的改良法,在瑞士和欧洲各国非常流行。在秋千分娩的过程中,孕妇会坐在悬空的铁制椅子上分娩。如果采用坐式分娩,那么骨盆的开启度可以增加1~2cm。当出现阵痛时,产妇坐在摇椅上,不断地摇晃身体,同时向腹部用力。秋千分娩中使用的分娩台,一般挂在可以缓解冲击的横桿上,并根据孕妇身体的姿势,自动改变椅子的形状。另外,支撑腰部的地方装有按摩设备,既可以坐着分娩,也可以躺着分娩。在分娩过程中,孕妇坐在秋千上,要向前后荡50cm,在接近分娩时,双脚则踩住地面,利用蹲姿分娩。
什么是医疗催眠分娩?
透过联想训练、产前体操、腹式呼吸等精神及身体训练来稳定身心,并减轻分娩时的痛苦。医疗催眠分娩是融合西方的肌肉松弛与东方瑜伽的分娩方法。透过对分娩的持续联想过程和产前体操、腹式呼吸,可以控制孕妇肌肉的紧张或松弛状态,因此有利于分娩过程是顺利进行。
什么是球分娩?
在球分娩中,利用柔和和具有弹性的球持续第活动孕妇的身体,因此能减轻阵痛。一般来说,孕妇利用分娩球采取舒适的姿势,或者使胎儿采取舒适的姿势,或者使胎儿采取有利于盆骨内下降或旋转的姿势,能减轻疼痛,而且能缩短分娩时间。目前,利用球分娩的医院比较少。
什么是芳香分娩?
芳香分娩是在分娩过程中利用芳香疗法的分娩方法。芳香分娩利用两种以上的芳香精油消除分娩中产生的各种压力,稳定情绪和身体状体。另外,透过持续的精油按摩强化了子宫肌肉的紧张,放松精神,因此能减轻痛苦,而且能够缩短分娩时间。所有的分娩法各又优缺点,因此要选择最适合孕妇的分娩方法。
现在我国引进这些新鲜分娩方式的医院还很少很少,但是相信随着时间的推移,我们不仅会引进适合我国产妇的分娩方式,更会研究出更加好的分娩方式,让产妇们无痛苦的享受迎接孩子降临的喜悦,也大幅度的降低分娩的风险。
人类和其他高等的哺乳类动物一样,其阴道自然分娩方式经长期的进化,早已适应胎儿的娩出,而且是十分安全的,这种分娩方式无论对产妇或对胎儿都有许多的优点,下面来看看孕妇最好选择什么样分娩方式吧?
人类和其他高等的哺乳类动物一样,其阴道自然分娩方式经长期的进化,早已适应胎儿的娩出,而且是十分安全的,这种分娩方式无论对产妇或对胎儿都有许多的优点。
首先,在分娩过程中,子宫有规律的阵发性收缩,使胎儿胸廓受到相当的压缩和扩张,刺激抬儿肺泡表面活性物质加速产生,促进胎儿的肺不断成熟,有利于出生后自主呼吸的建立,避免了肺透明膜病引起新生儿的死亡。有人统计,剖宫产儿肺透明膜病的发生率是经阴道分娩儿的20倍。另一方面,子宫收缩挤压胎儿胸廓,可将肺泡液及吸入的羊水挤出,可减少胎儿出生后的窒息和史入性肺炎的发生。
其次,经阴道分娩时,胎头受子宫收缩和产道挤压,有时甚至变形,但这是胎儿在脱离母体而独立生活前夕所必须的有益的准备活动。再者经阴道分娩,胎头受到适度的挤压而变形,这种变形是一种适应过程,出生后1-2天即可完全恢复。这不仅不会损伤脑组织影响智力,而且可以刺激胎儿呼吸中枢,有利于激起新生儿的自主呼吸和出现高声啼哭。同时,由于胎儿头部充血,能提高呼吸中枢的兴奋性,有利于新生儿娩出后迅速建立正常呼吸反射。
此外,研究表明,经阴道分娩的孩子要比剖宫产的孩子聪明。上海精神卫生中心的门诊中发现,发生学习困难学生、感知综合失调儿大多数为剖宫产儿童。
这是因为剖宫产使这些孩子丧失了只有在阴道自然分娩中才能获得的人生极为重要的一次触觉训练。所以,通过对胎儿的生理和心理方面的影响来说,经阴道自然分娩要比剖宫产的优点多。
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催眠分娩不属于自然科学,也不属于解剖学,因为自然分娩是一个正常的、自然的过程,所以,对于一个身心健康的女性和宝宝来说,分娩并不是一种医疗行为,完全不需要外界的干预,包括医生和药物,干预的事情多了,会适得其反,下面来看看催眠分娩方式怎么样吧?
催眠分娩就是要帮助女性消除恐惧、学会唤醒机体内自然分娩的本能,以一种平和而温柔的方式将宝宝带到这个世界上来,这是目前世界上最自然、最安全,也是最科学的分娩方式。
通过分娩预备教育,运用催眠和心理干预来减轻分娩的痛苦。它包括:呼吸练习,分散注意力,引导想象,渐进放松,实现催眠和自我催眠。把这个方法与助产技术结合在一起,足以让待产准妈妈在整个的分娩过程中,实现身心完全放松,子宫收缩适当,确保产程进展顺利,同时大大减少了镇静、麻醉药物的应用。不仅提高了自然分娩率,而且能够减少产伤。
在分娩前,通过自我催眠练习,使得产妇全身肌肉放松,给子宫收缩和舒张最大的空间,而不会感觉到那种势不可挡的疼痛。当子宫收缩的信号来临,待产准妈妈条件反射地开始使用学过的呼吸方法放松自己,仅仅感到正常分娩及娩出婴儿的幸福过程,她不会产生强烈的恐惧,也不会注意疼痛,虽然一些不适依然无法避免,但是感受程度会大大降低。当然,在胎位异常、胎儿窘迫或由分娩并发症时仍需要医药的帮助。
催眠分娩能有效缓解产痛,降低待产准妈妈的紧张情绪,有些被催眠的准妈妈们甚至感觉不到产痛,娩出的宝宝心跳率也能保持在一个正常的范围。良好的氧气及血液供应,加上待产准妈妈的良好感觉,产道的扩张和推进都很顺畅,宝宝也会感觉比较舒适,能以良好的位置旋转往下进入产道而出生。催眠分娩时会阴会最大化地放松,宝宝通过松弛的会阴,不易产生组织、器官、肌肉的撕裂伤,也不会伤及宝宝的头部和身体。
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决定第二次分娩方式的因素有哪些?第二次分娩方式是选择顺产好还是剖宫产好呢?要是第一次是剖腹产,第二次能不能选择顺产呢?各式各样的问题让准妈妈们十分的烦恼。所以说,到底第二次分娩方式应该是怎么样的呢?为了解决各位准妈妈们的疑问,我们找到了下面的几个问题,相信看了答案以后你的疑问也随之迎刃而解。
1、准妈妈们的骨盆大小:要是准妈妈们第一次选择剖宫产的决定性因素是骨盆太小的原因,这样子的话没有意外的情况发生,准妈妈们在进行第二次分娩通常状况下还是要选择剖宫产。原因在于骨盆限制了宝宝的顺利产出,并且骨盆的大小不会是过段时间就会经过改变的。
2、胎位是否正常:要是准妈妈们第一次分娩的决定性因素是由于胎宝宝是臀位所以最后采用了剖腹产,要是检测出来这一次自己的胎宝宝胎位变正常了,变成枕前位了,结果就是这一次又一定的几率会选择进行自然**分娩。
3、胎心正常与否:要是第一次是由于胎心不好,害怕宝宝在体内时间太长窒息的话,要是第二次没有发生这样子的情况的话,准妈妈们也可以选择在这一次用顺产的方式来进行分娩。
一般对巨大儿、胎位不正(如臀位、横位)等原因需做剖腹产时,产妇及家属比较容易理解,他们权衡利弊,认为手术比阴dao分娩安全。但在孩子体重轻、又是头朝下的情况下,认为不用做剖腹产,对医院给其行剖腹产或器械助产(使用胎头吸引、用产钳等)多不理解,甚至认为医生别有用心,下面来看看胎儿过小应该用哪种分娩方式吧?
医生决定采取何种分娩方式,是根据产妇具体情况而定,并不完全取决于胎儿大小,或是否头朝下。例如,胎儿是头位,而且也不大,产妇个头也不低,但产妇是扁平骨盆,表面看起来骨盆宽度也够,但前后径小,胎头入盆就比较困难,即使宫缩好,孩子也生不下来。还有的因为胎头持续枕后位(胎儿的脸朝前)、颜面位(胎儿先露出来的是脸面),这些情况在分娩过程中就出现了问题,需要剖宫取婴。
还有在分娩时因脐带绕颈或缠绕肢体、羊水浑浊、子宫收缩乏力等诸多因素导致胎儿宫内缺氧,影响胎儿生命的情况下,需要做剖腹产,抢救孩子的生命。有时因滞产(即产程进展超过规定的时间)采取措施无效后,随时可能出现胎儿宫内死亡,也须立即手术。
医务人员和产妇的愿望是一致的,都希望顺利生产。但由于生孩子的过程中会出现千变万化的情况,许多事情是始料不及的,医生就要随机应变,用最有效的办法结束分娩,保证母子平安。
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大家都知道分娩的方式主要分为两种,剖腹产与顺产,其实在临近预产期的时候,大多数的孕妈妈都会特别的纠结,不知道要如何选择。那么,剖腹产并不是最理想的分娩方式,你要知道。下面请看小编为此而整理的资料。
剖腹产并不是最理想的分娩方式
剖宫产率居高不下,接近半数的产妇愿意剖腹产子。妇幼保健院的最新统计显示,前年全市产妇的剖宫产率高达47.92%,和上世纪80年代相比上升了近一倍。其中,三分之一的剖宫产产妇完全可以自然分娩。实践证明,剖宫产是解决难产和母婴并发症的一种手段,合理地进行剖宫产手术可以有效地降低母婴死亡率,但终究不是一种理想和完美的分娩方式。
其实,剖宫产是解决难产和抢救产妇及胎儿生命的有效措施,并不是分娩的捷径。国内外数据统计显示,剖宫产产妇死亡的相对危险度比阴道分娩高7倍以上,死亡的主要原因是麻醉意外、出血及栓塞性疾病。
从母亲这方面说:
剖宫产实际上属于人为创伤,必然会带来并发症。有资料显示,剖宫产产妇产褥感染率为阴道分娩产妇的10至20倍,孕产死亡率为阴道分娩产妇的5倍。剖宫产时的出血量比正常分娩的出血量要多。剖宫产产妇在恢复的过程中,可能发生肠粘连、肠梗阻、盆腔炎、子宫内膜异位症等。正常饮食晚,还易造成产后乳汁分泌减少,所以开始会有母乳不足。剖宫产恢复起来也没有自然产那么快,自然产一般2至3天就可出院,而剖宫产伤口5至6天才能愈合。从经济角度比较,剖宫产的住院时间、医疗费用均要比阴道分娩高许多。
从胎儿这方面说:
一般经过正常生理分娩过程的,胎儿会受到产道的挤压,会产生一种刺激即应激力。而胎儿的智力开发就是通过触觉、视觉、味觉、听觉等来刺激大脑细胞的活跃。近年来,国内外科学家大量研究发现,剖宫产的孩子在出生时,由于没经过产道的挤压,缺少了这一道必不可少的“程序”,缺乏必要的触觉和本体感的“学习”,容易产生情绪敏感,注意力不够集中,手脚拙笨,动作不太协调等问题。近几年提出剖宫产儿综合征概念,主要是指剖宫产呼吸系统并发症多,如窒息、湿肺、羊水吸入、肺不张和肺透明膜病等。此外,有研究比较了剖宫产娩出的新生儿与非剖宫产娩出的新生儿发生高胆红素血症(也称黄疸)的情况,结果剖宫产组新生儿高胆红素血症的发生率显著高于非剖宫产组,表明剖宫产可能是引起新生儿高胆红素血症的原因之一。
因此,合理选择剖宫产指征非常重要。产妇方面,包括:产道异常,如骨盆狭小、畸形、骨盆与胎儿头围大小不符;先兆子宫破裂;重度妊娠合并症,如合并心脏病、糖尿病、慢性肾炎等;重度妊娠高血压综合征;临产前子宫收缩无力,经用催产素无效者;产前发生严重大出血,如前置胎盘,胎盘早期剥离等;产程过长(超过30个小时);高龄初产妇(大于35岁);产妇患有急性疱疹或阴道性病者。胎儿方面,包括:胎位异常,如横位、臀位,尤其是胎足先入盆,持续性枕后位等;产程停滞,胎儿从阴道娩出困难;胎儿尚未分娩,而胎盘提早剥离,或脐带先行由阴道脱出者;胎儿宫内窘迫、缺氧,经治疗无效者;其他不宜自然生产者。
经过小编的讲解,相信大家已经有所了解了。如果你对剖腹产的风险有多大等有关孕妇分娩方面的知识还有疑问,请继续关注剖腹产安全常识栏目。
提到分娩的疼痛,大家脑子里的印象往往就是电视剧里女人大喊疼痛的画面,看上去汗水淋漓,痛苦不堪。而分娩疼痛,是必须要有的,也就是说,每个自然生产的产妇都要经历的,应该怎样减轻她们的痛苦呢?看下文:
由子宫收缩引起的疼痛,将会贯穿整个分娩过程。宫缩痛主要在下腹部,有时也发生在两股内侧或脊柱上面。多数女性感觉到的宫缩痛与月经期痛性痉挛相似,只是更强烈些。在胎儿即将出世时,由于会阴和外阴部的扩展,产妇还会感到这些部位有烧灼感和强烈的疼痛。寻找一个舒适的体位,在放松的状态下进行深呼吸,可以缓解分娩疼痛。
要对分娩的疼痛有充分的思想准备。分娩是自然的生理现象,分娩痛是生理性疼痛,一般人都可以忍受。但是生产时必须经过一段时间的剧痛,如果没有充分的思想准备,孕妇会被意料不到的疼痛打垮。
在分娩过程中,大喊大叫会使产程延长。做好身心准备有助于忍受疼痛。
分娩时对待疼痛要有积极心态,不必害怕、焦虑,可进行自我暗示和自我安慰。另外,孕前多去熟悉准备分娩医院的环境,多与医生交流,确定最适合自己的分娩方式,并据情况让医生指导分娩应该做的准备,如进行呼吸法练习等。
也可以向医生询问无痛分娩、药物性镇痛等缓解产痛的分娩方式,也可选择导乐式分娩,或选择家庭式病房、丈夫陪产或坐式分娩等。
以上有减轻产妇痛苦的方法,作为亲友,应该做的最好都做到,帮助产妇安全度过整个分娩过程。还有,产妇应该在之前做好充分的心理准备,最好能够多幻想几遍,这样真正的分娩疼痛来临之际,能够较为放松地面对,不至于疯了似的大喊大叫,反使产程延长。
对于臀位的产妇于临产初期需要对分娩方式做出初步决定。正确的判断应根据产妇年龄、胎产次、骨盆大小、胎儿大小、胎儿是否存活、臀先露类型,以及有无合并症考虑,下面来了解一下经阴道分娩包括哪些方式吧?
1、自然分娩。胎儿完全自然娩出,不做任何牵引,多见于经产妇、胎儿不大、产力良好、产道正常者。
2、臀位助产术。胎臀自然娩出至脐部,胎肩及胎头由助产者协助娩出。
3、臀位牵引术。胎儿全部由助产者牵引娩出。
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随着医疗技术的日益提高,新的研究数据表明,剖宫产后子宫破裂的发生率并不高。建议准妈妈们在产前请产科医生综合评估自己状况及胎儿大小,在参考前次剖宫产手术原因及方式,再做出最佳选择,下面来看看决定再次分娩方式的基本原则是什么吧?
选择再次分娩方式的原则是:导致前一次剖宫产手术的因素是否仍旧存在。
骨盆因素如果第一次分娩你是由于骨盆因素而选择了剖宫产手术,那第二次分娩时就肯定还需要采用剖宫产的――因为受骨盆限制的因素仍旧存在;
胎位因素如果第一次分娩是因为胎儿臀位因素而选择了剖宫产,而此次的胎位正常了,那么这次可采用自然分娩的概率就比较大;
胎心因素如果第一次是因为胎心不好而选择了剖宫产手术,而这次胎儿很好,那就可以争取自己生的机会。
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顺产和剖腹产是非常常见的分娩方式。那么,孕妇饮食能影响分娩方式吗?看了一目了然!下面请看小编为此而整理的资料。
辛辣食物
孕期由于体内激素水平变化,肠胃蠕动减慢,加上孕期运动量减少,所以容易发生便秘,尤其在孕晚期,便秘更加严重。便秘听起来是小问题,但严重的便秘会影响胎儿对影响的吸收,在分娩时,堆积在肠管中的粪便还会阻碍胎儿下降,造成产程延长,甚至引发难产。经常食用辛辣食物,会加重孕期便秘,所以孕晚期一定要少吃!
甜食
胎儿大小是影响分娩是否顺利的主要因素之一,如果孕期进食了大量甜食,容易导致身体肥胖,胎儿巨大,无法顺利从产道下降。除了甜食外,含量高较高的水果孕妈也要少吃。
寒凉食物
孕晚期不适宜吃寒凉食物,否则不仅对准妈妈肠胃有伤害,还易引发宫缩。像苋菜、茄子、冰冻西瓜、冷饮等食物,孕晚期尽量别吃,以免引发宫缩,对胎儿健康产生威胁。
大补食物
怀孕后,一日三餐做到营养丰富、均衡即可,不必特意服用补品或进食大补之物。如果常食用大补食物,营养过剩,易引发糖尿病、高血压等妊娠期并发征,对产妇和宝宝都有较大危害。孕期补充营养过剩还易产下巨大儿,容易难产不说,宝宝以后患糖尿病的几率也会大大增加。
分娩前,孕妇要注意饮食,这样可能更有利于分娩哦!如果你对准妈妈如何保持营养均衡等有关孕妇饮食方面的知识还有疑问,请继续关注孕妇饮食习惯安全常识栏目。
生孩子的辛苦、疼痛,相信已经不用小编赘述了吧,从这些“惊心动魄”的电影镜头中我们都可以小窥一二。如今,为了减少疼痛顺利生下宝宝,各种奇葩分娩方式层出不穷,下面一起来了解一下全球奇葩分娩方式有哪些吧?
以前大部分的分娩方法都是以减轻孕妇痛苦为目标,不太关心新生儿的痛苦。在陌生的世界里,新生儿第一次发出的哭声并不是喜悦的哭声,而是对恐惧和压力的反应,因此勒博耶博士就发明了减轻婴儿痛苦的勒博耶分娩法。胎儿的视觉、听觉、触觉和感情不亚于成年人,因此必须尊重他们的权利。勒博耶分娩法能减少环境的变化对新生儿带来的刺激,而且能有效地降低各种外界的压力。
芳香分娩是在分娩过程中利用芳香疗法的分娩方法。芳香分娩利用两种以上的芳香精油消除分娩中产生的各种压力,稳定情绪和身体状体。另外,透过持续的精油按摩强化了子宫肌肉的紧张,放松精神,因此能减轻痛苦,而且能够缩短分娩时间。
什么是秋千分娩?秋千分娩法是传统坐式分娩法的改良法,在瑞士和欧洲各国非常流行。孕妇会坐在悬空的铁制椅子上分娩。如果采用坐式分娩,那么骨盆的开启度可以增加1-2cm。当出现阵痛时,产妇坐在摇椅上,不断地摇晃身体,同时向腹部用力。秋千分娩中使用的分娩台,一般挂在可以缓解冲击的横桿上,并根据孕妇身体的姿势,自动改变椅子的形状。另外,支撑腰部的地方装有按摩设备,既可以坐著分娩,也可以躺著分娩。在分娩过程中,孕妇坐在秋千上,要向前后荡50cm,在接近分娩时,双脚则踩住地面,利用蹲姿分娩。
最近几年来,采用“水中分娩”方式的美国产妇越来越多。然而有个名叫KatiePiper的女子继续“推陈出新”,声称要通过“海中分娩,让海豚助产”的方式生孩子,并将整个过程在电视上直播。海豚虽然显得很温顺,但毕竟是一种“行为很不好预测”的野生动物,可能会对刚刚分娩的母亲和新生儿构成威胁,一般不建议这种奇葩的分娩方法。当然,水中分娩是可行的,但需要经过专业医生分析建议后才能进行。5.球分娩
在球分娩中,利用柔和和具有弹性的球持续第活动孕妇的身体,因此能减轻阵痛。一般来说,孕妇利用分娩球采取舒适的姿势,或者使胎儿采取舒适的姿势,或者使胎儿采取有利于盆骨内下降或旋转的姿势,能减轻疼痛,而且能缩短分娩时间。目前,利用球分娩的医院比较少。
透过联想训练、产前体操、腹式呼吸等精神及身体训练来稳定身心,并减轻分娩时的痛苦。医疗催眠分娩是融合西方的肌肉松弛与东方瑜伽的分娩方法。透过对分娩的持续联想过程和产前体操、腹式呼吸,可以控制孕妇肌肉的紧张或松弛状态,因此有利于分娩过程是顺利进行。
小编为大家整理的关于全球奇葩分娩方式有哪些的常识都了解了吧,另外本网还有很多关于儿童疾病预防方面的知识,感兴趣的可以继续关注,让孩子可以健康的成长。
很多准妈妈都认为,麻醉药,只有选择剖腹产的妈妈才需要用到。其实不然,所有的分娩方式都需要麻醉,不过不同的分娩方式麻醉方法不一样。
很多手术,对麻醉方式的要求并不高,只要能让病人不感觉到疼痛就行。然而剖宫产手术对麻醉的要求却特别苛刻,这是由准妈妈的妊娠生理所决定的。我们都知道,腹中的宝宝自己是不呼吸的,胎宝宝需要的氧气全部是靠妈妈自己吸入氧气后通过胎盘后才能被宝宝使用,而任何不适当的麻醉方式或过量的麻醉药物
都有可能会影响到这个过程,危及到宝宝的生命,因此,剖宫产手术对麻醉的要求是:1.手术中镇痛完善,肌肉松弛满意;2.保证妈妈的安全;3.对宝宝的抑制最小;4.慎用影响子宫收缩的药物。
女性自然分娩在进行外阴侧切和缝合的时候会实施局部麻醉减轻疼痛,一般不会对胎儿造成不利影响,现在临床上使用得较多的还有分娩镇痛。
几乎所有的麻醉药及镇痛药对中枢系统都有抑制作用,都较易通过胎盘屏障而进入胎儿体内。胎盘的一个重要的作用就是充当胎儿的肺,进行着气体的交换。但实际气体交换的效率只有肺的1/150。母体血液输送的氧气要通过胎盘的绒毛间隙进入胎儿血液循环,胎儿血中的二氧化碳也要通过弥散的方式进入母体血液循环。麻醉药物会通过两种方式对胎儿产生影响,即直接抑制胎儿呼吸、循环中枢,或通过抑制母体呼吸循环而间接对胎儿产生影响。过量的麻醉药或手术中妈妈出现了因呼吸抑制的低氧血症,都会影响宝宝的氧气供应和代谢废物的排出,直接威胁着宝宝的生命安全。因此,在选择剖宫产麻醉时,医生必须慎重考虑用药的种类、剂量、时机和方法,以防止对胎儿产生直接或间接的不利影响。
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这是产科严重的合并症,目前仍是孕产妇死亡的主要原因,发病率0.5~1.5%。由于妊娠,子宫增大,血容量增多,加重了心脏负担,分娩时子宫及全身骨骼肌收缩使大量血液涌向心脏,产后循环血量的增加,均易使有病变的心脏发生心力衰竭。同时,由于长期慢性缺氧,致胎儿宫内发育不良和胎儿窘迫。心脏病患者能否安全渡过妊娠、分娩关,取决于心脏功能,故对此病必须高度重视,下面来了解一下妊娠合并心脏病产妇应选择什么样的分娩方式吧?
患有此类病症的孕妈咪应提前选择适宜的分娩方式。对心功能Ⅰ-Ⅱ级,胎儿不大,胎位正常,宫颈条件良好者,可考虑在严密监护下经阴dao分娩。对胎儿不大,产道条件不佳及心功能Ⅲ-Ⅳ级者,均应选择择期剖宫产。
多数学者更倾向于剖宫产,剖宫产患者死亡率比阴dao分娩明显下降,若同时行子宫切除术还可预防产后出血和产褥感染
妊娠37~38周入院监护,并决定分娩方式。除有产科因素外,应尽量经阴dao分娩。临产后给予精神安慰,减轻疼痛;吸氧,注意补充能量,缩短第二产程。病情重者需手术助产。无论经阴dao分娩还是剖宫产均应预防感染,预防发生并发症,注意产后出血及甲状腺危象。
妊娠合并糖尿病不是剖宫产指征,有巨大儿、胎盘功能不良、胎位异常或其他产科指征者,应行剖宫产。糖尿病并发血管病变者,多需提前终止妊娠,常选择剖宫产。对于病情控制好,宫颈条件成熟者,还是建议采取自然分娩。
妊娠高血压综合症妊娠高血压综合症是妊娠特有的疾病,多数病例在妊娠期出现一过性高血压、蛋白尿等症状,在分娩后即随之消失。易发人群为初产妇、年龄小于18岁或大于40岁、多胎妊娠、妊娠期高血压病史及家族史、慢性高血压、慢性肾盂肾炎、抗磷脂综合征、糖尿病、营养不良等。症状为水肿,体重增加是许多患者的首发症状,还有头痛、视力改变、上腹部不适等。妊娠高血压综合症还可引发多种并发症,如脑出血、妊高症心脏病、胎盘早剥、凝血功能障碍、肾功能衰竭等。妊娠高血压容易引发早产、宫内胎儿死亡、死产、新生儿窒息和死亡的主要原因。孕妇病情愈重,对胎儿的不良影响亦愈大。
分娩方式的选择对于病情控制较好,宫颈条件成熟,可以短时间经阴dao娩出胎儿的妈咪,医生一般建议经阴dao分娩。但对于病情严重的孕妈咪,首选的分娩方式是剖宫产,因为剖宫产可以大大降低围生儿死亡率和产妇的并发症。
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怎么选择最适合自己的分娩方式呢?分娩对每个准妈妈来说,是一件既兴奋又害怕,既幸福又痛苦的事情。因为个人的理解、想象或者旁人的讲述,令准妈妈们对分娩时的疼痛多少会产生恐惧心理,使得很多准妈妈们为了尽量减轻分娩时的痛苦而选择剖宫产,轻易放弃了自然分娩的方式。其实,自然分娩对一个身体健康、足月妊娠、产检正常的适龄妇女来说是瓜熟蒂落、水到渠成,最自然不过的事情,这是人类繁衍后代的一个正常生理过程。一个母亲应相信自己和胎儿具备天生的能力来完成这一神圣的使命。剖宫产只是一种万不得已的分娩替代方式,对母子都是不利的。世界卫生组织(WHO)在20世纪80年代即提出了把剖宫产率降到15%以下的目标。目前发达国家的剖宫产率已基本稳定在5%~20%范围内。我国各省市剖宫产率现呈逐年大幅度升高趋势,大多数医院剖宫产率为40%左右。这里面除了病理因素,有一半以上是产妇要求手术的,而要求手术中社会因素占了绝大多数的比例。运用选择性剖宫产手术替代自然分娩,必然缩短胎儿在母体内真正的孕育成熟时间,这样让孩子提前出生本身就等于是“出生缺陷”。剖宫产率的整体比例升高,将导致人口素质的整体下降。
在自然分娩过程中,由于阵阵的宫缩会给胎儿带来惊险的历程,但这种挤压是必要的触觉和本体感的学习,直接影响到长大后孩子的动作灵敏、注意力集中、情绪稳定等。在这过程中胎儿的胸廓在宫缩时受到相应的有节律性压缩和扩张,将呼吸道和肺内的羊水和黏液排挤出来,使新生儿湿肺和吸入性肺炎的发生率较剖宫产儿减少1/3,胸廓的挤压还使胎儿肺内产生的肺泡表面活性物质增多,使胎儿出生后肺泡富有弹性,容易扩张,及时建立自主的呼吸。
产道对胎儿大脑造成挤压并不像我们想象的只是伤害,脑部受压后血循环加强,刺激脑细胞使之在出生后增强了对缺氧的应激能力,有利于大脑的发育。经此锻炼,胎儿呼吸中枢受到刺激,有利于新生儿娩出后迅速建立正常的呼吸反射。此外,产程的刺激使母亲和胎儿体内产生大量免疫抗体,因此,自然分娩的新生儿具有更强的抵抗力和抗感染力,而剖宫产儿却缺乏这一获得抗体的过程。
在自然分娩中,产程宫缩的阵痛会给孕妇带来精神和肉体上的紧张和痛苦,但这些都是暂时的,都是能够承受的。根据医学资料显示:在分娩中,孕妇的难产比率在5%~10%。孕妇垂体产生的催产素激素带来的分娩阵痛使子宫的肌纤维逐步缩复,分娩出胎儿后,这种自身产生的催产素引起的子宫缩复依然很强,有利于产后恶露排出、子宫复原,减少产后出血,产妇产后身体各方面都会较快恢复,能有较多精力照料婴儿。而选择性剖宫产却因体内催产素相对缺乏,造成术中术后子宫收缩不良,而不得不依靠外源性药物来促进宫缩。
我们大家都知道,母乳是孩子真正安全营养的食物。自然分娩与身体内泌乳素水平同步协调变化是产后迅速泌乳的必要条件,而剖宫产术后的产妇却因激素水平的不同步和手术后的刺激和疼痛,泌乳时间相对会晚近10小时,且催乳素水平偏低。在这段时间里,孩子可能习惯了人工喂养,而不愿意再吸母乳了。这也是造成人工喂养比例升高的原因。人工喂养会给母亲带来生活麻烦和养育成本的增加,也是孩子成长后糖尿病、心血管疾病发病率升高的诱因之一。
自然分娩后经过一段时间,产妇阴道的弹性就可以恢复,不会影响性生活,其内分泌比较平衡,在绝经期后,阴道萎缩会相对较轻。而未生育或剖宫产的妇女在绝经后阴道萎缩会更严重;性生活的质量要比自然分娩的更低些。还有,自然分娩的阵痛能使孕妇大脑产生内啡肽,这种化学物质会给孕妇带来快感和满足感,有利于母子亲情的加深,这也是剖宫产所无法比拟的。因此,为了自身与孩子的安全及健康,准妈妈应该慎重选择分娩方式。
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水下分娩方式到底好不好呢?水下分娩这一新型的分娩方式并非人们想象的那样万无一失。这种自然的分娩方式也可能出现新生儿因呛水而死亡等可怕后果。因此,首先必须采取足够的安全措施来保证水下分娩过程不会对母亲及胎儿产生任何威胁。
水下分娩的支持者认为,在充满温水的分娩池中分娩,可以减少孕妇在整个分娩过程中的痛楚。由于分娩池与母亲子宫内的羊水环境类似,因此胎儿在离开母体以后会很适应这一新的外部环境。胎儿的“本能”会使他们在出水之前屏住呼吸,不会呛水,在水下诞生的婴儿比普通方式诞生的婴儿受到伤害的概率要小。
但不同意见认为,婴儿离开母体以后,由于缺氧,会在出水前就开始呼吸。这极有可能使新生儿将池水吸入自己的肺部,导致呛水甚至死亡。因此,为了减少新生儿呛水身亡的危险,进行水下分娩时,应尽快将新生儿从水中取出。由于水下分娩在安全性方面还存在许多问题,特别是在消毒及如何防止感染等方面还有难点,美国妇产科学院至今仍未确认水下分娩为安全的分娩方式。尽管国际医学界对水下分娩这一新型的分娩方式颇有争议,但是这一前卫的分娩方式在中欧及北欧地区的许多国家中已是十分流行。而且,越来越多的美国孕妇也表示支持水下分娩。
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准妈妈们在选择顺产和剖腹产这个问题上,经常会显得犹豫不决。因为有些妈妈怕疼,认为剖腹产可以使宝宝更快更顺利地出生,也有些妈妈认为顺产更能体会“当妈”的感觉。那么,产妇剖腹产分娩方式的优缺点。就让的小编和您一起去了解一下吧!
剖腹产优点:
1、产后恢复迅速不会影响阴道松弛;
2、照顾好会阴口即可生产过程不需要太长时间;
3、引起其他并发症的情况较小可自行安排生产时间;
4、相对出血量较少可避免一些突发的情况。
剖腹产的缺点:
1、剖腹手术对母体的精神上和肉体上都是个创伤;
2、手术时麻醉意外虽然极少发生,但有可能发生;
3、手术时可能发生大出血及副损伤,损伤腹内其它器官,术后也可能发生泌尿、心血管、呼吸等系统的合并症;
4、手术中即或平安无事,但术后有可能发生子宫切口愈合不良,晚期产后流血,腹壁窦道形成,切口长期不愈合.肠粘连或子宫内膜异位症等;
5、术后子宫及全身的恢复都比自然分娩慢;
6、再次妊娠和分娩时、有可能从原子宫切口处裂开,而发生子宫破裂,如果原切口愈合不良,分娩时亦需再次剖腹,故造成远期不良影响;。
7、剖腹产的新生儿,有可能发生呼吸窘迫综合征和多动症。
准妈妈如果符合顺产的指标,应尽量选择顺产的方式。如果你对剖腹产的风险有多大等有关孕妇分娩方面的知识还有疑问,请继续关注剖腹产安全常识栏目。
在生活垃圾迅速增长,环境隐患日益突出的当下,如何应对“垃圾围城”的威胁已经成为城市发展的重要议题。城市垃圾处理正确方式是什么?且看以下分解。
城市垃圾的处理方式主要有三种:焚烧,卫生填埋,生物堆肥
其中,卫生填埋是目前运用最广泛,也是最安全、技术最成熟的一种方式。卫生填埋的优点是投资少,容量大,见效快,广为世界各国采用,并被作为垃圾最终处理手段。缺点是易产生有机物浓度和重金属含量高的渗滤液,较难采用普通的污水处理方式进行处理,易造成水体污染;填埋场垃圾降解产生的填埋气体对环境产生不良影响等。
焚烧方法处理城市垃圾,是当前世界工业发达国家最广泛采用的手段之一。焚烧是一种城市垃圾的高温热处理工艺,在800-1000℃的焚烧炉炉膛内,垃圾通过燃烧使其中的化学活性成份被充分氧化,留下的无机组份成为熔渣被排出,在此过程中垃圾的体积得到缩减,其易腐的性质得到了充分的改变。
采用焚烧的方法处理城市垃圾的优点是:占地面积小;.垃圾减容大;灰渣二次污染较小,降低了对土壤和水体的污染;焚烧操作是全天候的,不易受天气影响。缺点:投资大;对垃圾的热值有一定的要求;可能会成为向大气排放有害物质的新污染源;使一些有价值的组分丧失掉。
堆肥技术就是依靠自然界广泛分布的细菌、放线菌、真菌等微生物,有控制地促进可被生物降解的有机物向稳定的腐渣质转化的生物化学过程。堆肥工艺的优点是占地面积小,投资少,有较好的经济效益和环境效益,特别对于发展中国家的城市来说,是一种很有发展前途的垃圾处理手段。缺点是在城市郊区或居民区建立堆肥厂往往对环境产生不良影响,如气味、灰尘等;堆肥产品销售困难,特别是工业发达国家,由于化肥产量高,价格便宜,使用方便,其消费量高于堆肥;人们担心堆肥中含有的重金属会污染土壤等。
减少生活垃圾小妙招:
大家在买菜或是超市购物时记得带上额外的篮子或是环保袋,果蔬之类的可直接存放,可减少塑料袋的使用;外出用餐时带上自己的餐盒装剩菜;遥控器用可充电电池;永远使用陶瓷餐具和布制餐巾。
以上内容介绍的的是城市垃圾处理正确方式,大家有什么不同看法,欢迎来和大家一起讨论。下期固体废弃物安全小知识的主要内容是城市垃圾会产生哪些危害,请大家准时参加。
从国内外各城市对生活垃圾分类的方法来看,大致都是根据垃圾的成分构成、产生量,结合本地垃圾的资源利用和处理方式来进行分类,那什么是垃圾分类呢?垃圾分类,指按一定规定或标准将垃圾分类储存、分类投放和分类搬运,从而转变成公共资源的一系列活动的总称。分类的目的是提高垃圾的资源价值和经济价值,力争物尽其用;从国内外各城市对生活垃圾分类的方法来看,大致都是根据垃圾的成分构成、产生量,结合本地垃圾的资源利用和处理方式来进行分类的,下面一起来了解一下垃圾分类处理主要问题有哪些吧?
国营垃圾回收日见萎缩。我国是最早提出垃圾分类收集的国家之一。就拿北京为例:1965年,二环路以内,国营废品收购站有2000多个。80年代后,其规模严重萎缩;1997年,三环路以内的国营废品收购站仅剩16个。我国如今垃圾分类处理的设备较少,通过机械化分类成本较高,规模有限,不能满足垃圾分类处理的需要。
拾荒大军取而代之问题多多。8.2万人的拾荒者,每年从北京“捡走”9.3亿元,同时还将废弃物转化成为新的资源,客观上减轻了政府处理垃圾的负担,减少18亿元的处理费用,延长了垃圾填埋处理场的使用寿命。但是,这些民间自发的拾荒者,均是无照经营,缺乏规范、检验和约束,致使垃圾在捡拾、收集、运输、加工过程中造成严重的二次污染,他们自身的传染病发病率也较高。
垃圾道成为百姓的苦恼。北京如今高楼林立,垃圾道成为许多地方的卫生死角,脏乱不堪的垃圾道口,蚊蝇十分张狂,加上拾荒者的胡乱翻找,使得居民们每当走过时必捂鼻而过,底层的住户可就无法逃避,在炎热的夏季也不敢打开门户。老百姓期待新型垃圾回收办法的实施。
袋装垃圾并非长久之计。北京一些地方开始实行封闭垃圾道,用塑料袋装垃圾定时回收的办法,以减少垃圾露天堆放对环境的影响。2000年2~5月期间,北京组织了“发展绿色流通,倡导绿色消费”的一次大型绿色消费调查。调查结果表明:消费者使用后的商场购物袋重复使用的占89.91%,其中,充当垃圾袋的占57.05%.
分类垃圾桶的困惑。北京一些街边虽然采用了分类垃圾桶,但许多人不知如何进行分类投放,不知道什么是可回收的垃圾。在一些社区,由于民间环保组织的倡导,也开展了垃圾分类的尝试,但环卫局的垃圾车又把分类好的垃圾倒到一起运走了,严重挫伤了百姓的环保积极性,产生了负面影响。可见,没有完整的收购、运输、销售、加工、成品市场等组织的再利用产业体系的支持,垃圾分类无法产生经济效益,只能是劳民伤财的空忙。
随着经济的发展和人民生活水平的提高,垃圾问题日益突出。我国668座城市,2/3被垃圾环带包围。这些垃圾埋不胜埋,烧不胜烧,造成了一系列严重危害。
垃圾资源化潜力随着生活水平和经济的发展也不断增长。在垃圾成分中,金属、纸类、塑料、玻璃被视为可直接回收利用的资源,占垃圾总量的42.9%,可直接回收利用率应不低于33%。
大家都知道无害化亦称安全化,是将废物内的生物性或者化学性的有害物质,进行无害化或安全化处理,例如,利用焚烧化处理化学法,将微生物杀灭,促进有毒物质氧化或分解。那么大家知道农业垃圾无害化处理方式吗?今天就由的编来为大家说一说这个问题。
无害化处理措施如下:
(一)组织编制《全国城市生活垃圾无害化处理设施建设规划》:在深入调查研究和论证的基础上,组织编制《全国城市生活垃圾无害化处理设施建设规划》,提出城市生活垃圾无害化处理的总体思路、目标、原则、规模、投资和政策措施等。垃圾处理设施建设要坚持减量化、资源化、无害化原则,按照发展循环经济的理念,通过预处理实现水份和有机物的减量,通过分类、分捡、分选等回收利用垃圾中各种有用物质,减少垃圾最终处置量;有条件的地区,垃圾处理设施建设要逐步向资源化方向发展;城市生活垃圾处理设施建设必须达到无害化的要求。各城市政府要组织编制本辖区内城市生活垃圾无害化处理发展规划,结合本地区的资源、环境状况和经济发展水平,在国家政策指导下,因地制宜,多种途径,经济实用选择城市生活垃圾无害化处理工艺技术。南方沿海、沿江等经济相对发达地区及土地资源紧缺地区可优先考虑采用垃圾焚烧无害化处理工艺技术;土地资源相对丰富、经济欠发达地区可优先考虑采用垃圾填埋无害化处理工艺技术。
(二)加大资金投入,加快设施建设;切实加大城市生活垃圾无害化处理的资金投入,加快无害化处理设施建设。城市生活垃圾处理属公益性事业,现阶段垃圾处理设施建设各级政府要加大投入,垃圾处理设施运营按照市场化要求,实行特许经营制度,通过收取城市生活垃圾处理费解决运行费用,逐步实现垃圾处理产业化发展。国家利用中央资金对城市生活垃圾无害化处理设施建设项目给予支持,以调动地方政府的积极性。资金主要用于:城市生活垃圾无害化处理设施建设,包括收集、运输和处理设施等;符合国情的先进处理技术示范工程建设;现有垃圾处理设施技术改造和污染防治设施的完善,提高无害化处理水平;环境监测和环境管理能力建设。各城市政府要切实承担垃圾无害化处理的职责,逐年增加财政投入,以吸引银行贷款和引导社会投资。
以前在我们的印象里面只有农村才会耕种田地才会发展农业,但是如今也有很多城市也会发展农业,发展农业也会造成农业垃圾,农业垃圾不仅会污染环境,还会对人体危害人们的身心健康,那么大家知道城市农业垃圾来源有哪些吗?今天就由的小编来为大家说一说这个问题。
主要来源如下:
一是公共环境卫生设施没有是垃圾来源之一。自2000年以来,全国农村城镇化(特别是如珠三角、长三角地区等)进程明显加快,越来越多的农村人口集聚到新建的中心村和小城镇,这使昔日分散在广大乡村的垃圾、污水等随人口集聚而日益集中化。而这些地方的垃圾、污水处理等公共设施要么根本没有,要么严重不足,因此垃圾、污水处理难题由隐性呈显性,造成当地环境化。笔者2002年曾到深圳的一个当地经济十分发达的镇调研,发现该镇虽然大楼林立,车水马龙,但大煞风景的是,垃圾成堆,污水乱流。原因是经济发展过快,人口剧增,而没有建污水处理厂,垃圾掩埋场也不足所致。名列全国经济综合实力百强镇前几名的该镇尚且如此,其他乡镇垃圾、污水问题就更可想而知。
二是由于重规划建设、轻运行管理,不能真正发挥作用导致垃圾扩散。比如三峡工程上马后,一些新建的移民镇都规划建设了垃圾、污水处理厂等,但建成后因为缺少运行费用而开开停停。何以如此?因为当地政府财政无力支付运行成本,居民认为自己不应支付费用,或无力支付费用。这种重建轻管的现象,在许多新建的乡镇不同程度地存在。正是上述两个原因使垃圾污水处理,成为农村不能承受之重。
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生活中农业垃圾随处可见,农业垃圾与我们息息相关,所以我们要重视城市农业垃圾的处理,了解如何处理城市农业垃圾,只有处理好农业垃圾我们才能保护好环境,才能更好的生存,那么大家知道城市农业垃圾的主要处理方式有哪些吗?今天就由的小编来为大家说一说这个问题。
主要处理方式如下:
一.垃圾填埋法:填埋是一种极其消极、万般无哀的垃圾处理方法。该处理方法投资少、工艺简单、处理量大,并较好地实现了地表的无害化。
二.垃圾焚烧及焚烧发电法:其优点是处理彻底快捷,也实现了垃圾资源化处理。
三.堆肥法:该方法具有投资少,易操作的优点。堆腐时间长,一般需三周至一个月,.堆制过程中,大多数氮营养被自然释放,磷、钾等化合物被自然降解,所以致使肥料质量低下,广大农民不愿问津,市场前景渺茫。这种方法用的相比其他的要少点
四.资源化综合处理法:城市垃圾中包含着不少可回收利用的资源,对其中绝大多数资源物进行回收再利用,不仅可实现变废为宝、化害为益和减容减量的目的,而且产生的经济效益可以解决或大部分解决垃圾处理的成本费用问题。
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城市生活垃圾的处理方式主要有三种:填埋、焚烧、堆肥。最主要的处理方式还是填埋。
从世界范围来看目前城市生活垃圾的处理处置方式主要三种,最主要还是填埋。
垃圾经过预处理压缩、破碎和分选处理后,分卫生填埋、压缩填埋、破碎填埋三种方法最终处理。
其次是堆肥,堆肥是生物转化法,将垃圾中可降解的有机物用γ射线和电子束照射预处理,再消毒杀菌无害化,最后转化为农田肥料。
再次是焚烧,具有减量化、无害化作用,并可回收热能。
大量的生活垃圾已成为城市中一个长期存在的污染源。垃圾对环境的污染已经成为日益严重的问题。垃圾的处理,反映城市的管理水平和文明进程,下面就一起随小编来了解一下城市生活垃圾处理建议吧。
一要转变观念,学习国际先进经验。
应转变垃圾处理观念,设立课题,进行调研,特别是向国内外科学化垃圾处理有经验的城市学习,更要走出去多交流进行实地考察,多进行国际交流,如参鉴中国台北、日本的一些城市处理的垃圾的先进经验。政府管理应有创新,以多种方式科学处理垃圾并实现再利用,变废为宝,如卫生填埋和焚烧发电方式对生活垃圾进行处理,达到了无害化处理的要求。
二要政府主导,加强宣传,对生活垃圾科学分类。
我们应当逐步推行垃圾强制分类,减小垃圾源头总量,实行分类科学化处理,在无新方式处理垃圾前,应做到源头减量和资源化利用。
促进生活垃圾的减量,源头垃圾分类是关键。现在大部分垃圾是混合垃圾,许多废弃物混于一潭,给提取其中的有利资源造成极大的不便,大大提高了成本,推广就更为困难。
政府应出台强制垃圾分类政策,确立目标、加强宣传,专项督查。将生产生活废弃物分为五大类:日常生活垃圾、装修垃圾、大件垃圾、电子垃圾、餐饮垃圾。对日常生活垃圾按不同区域进行“小分类”,对其余四类垃圾进行专项分流。
1、居住区:按厨余垃圾、其它垃圾、有害垃圾、特定可回收物(玻璃、利乐包、旧衣服)分类收集。
2、企事业单位:按餐饮垃圾、其它垃圾、有害垃圾分类收集。
3、公共场所:按其它垃圾、专项可回收物(饮料罐、包装盒、利乐包)分类收集。
4、农贸市场:按厨余垃圾、其它垃圾分类收集。
垃圾资源可回收再利用,电池金属纸张原料型垃圾分专业制加工部门,厨余垃圾可作肥料,一般可燃垃圾可通过焚烧发电,以变废为宝,转化成能源、资源和经济价值为目标。具体分以下几个阶段分布实施。
第一个阶段是“社区试点,垃圾分类”市政府制订垃圾分类、定时定点收计划,开始在少部分社区进行户家庭的试点计划,由街办和物来单位及小区业主委员会联盟负责执行,市政府清洁队负责分类清运、回收。
第二个阶段是“全市范围实行定时定点收,垃圾分类”。
第三个阶段是“垃圾费随袋走,全面落实强制分类”。政府将垃圾费从原先的水费中分离出来,规定居民必须购买政府指定的垃圾袋用以装一般垃圾,可回收和厨余垃圾不需用指定垃圾袋,实行不分类、不回收的强制垃圾分类政策。为试点社区居民发放印有特殊标志的可降解的垃圾分类回收袋,分装不同类型垃圾,对垃圾袋适当收取费用;对执行不力的居民,要加强教育并处以必要的罚款。
三要反哺于民、惠及百姓。
用先进的科学技术处理垃圾,不造成二次污染,对垃圾处理工作和填埋场进行美化、绿化、生态化;对垃圾处理产生的电、气、肥料等资源,要以优惠的方式反馈于民,让公众真实感受到垃圾分类处理带好的好处;在垃圾处理现场设立教育场所,免费提供市民使用和体验,从根本上提高城市文明程度,打造生态优美、魅力宜居城市。
四要加快建设垃圾分类收运体系和分类处理设施。
争取在实施垃圾分类取得成效后,同时建立垃圾焚烧发电厂,垃圾处理不再新增占地。
保护环境,人人有责,我们经常会在街上看见这样的牌子,就是警告别人不要随意扔垃圾,因为地球是人类的家园,我们应该好好爱惜它,但是总是有些人会乱扔垃圾,那么大家知道乱倒农业垃圾如何处理吗?今天就由的小编来为大家说一说这个问题。
据小编了解目前并没有对乱倒农业垃圾处理的法律出台,但是已经对乱倒工业垃圾的法律已经出台了,接下来小编给大家说一说乱倒工业垃圾的惩处方式:
25日上午,深圳市坪山街道有人在工业区里偷倒工业废料,被巡查的街道执法队员抓现行,罚款5000元,本月坪山街道已经抓获了3起偷倒工业垃圾行为。
南都讯记者曾海城通讯员吴杰坤工业废料、过期鸡爪,什么都敢往路边随意偷倒?罚你没商量。今日(25日)上午,深圳市坪山街道有人在工业区里偷倒工业废料,被巡查的街道执法队员抓现行,罚款5000元,本月坪山街道已经抓获了3起偷倒工业垃圾行为。
今日,坪山街道执法队巡查队员寻至宝山第二工业区时,发现有一辆“的士头”人货车载着一堆垃圾在倾倒,巡查员上前一看,发现这一车垃圾竟然是工业废料,遂上前进行制止。倒垃圾的男子承认了自己是在偷倒工业垃圾,执法队员将设施车辆查扣并立案调查,对该男子开出了5000元罚单。
其实,这已经不是坪山街道第一次现场抓获偷倒工业垃圾的情况了。据坪山街道执法队负责人介绍,巡查队员在社区里巡查的时候,经常会发现有不少工业垃圾“混”进了生活垃圾里面被偷倒,而且经常发生在半夜。“工业废料、建筑垃圾都有专门的清运处理规定,‘冒充’生活垃圾倾倒,不仅会增加生活垃圾处理负担,还会给居民的生活环境造成影响。”该负责人表示,之前已经多次对辖区内企业、商铺宣传工业垃圾的处理事宜,但很多企业为了节约成本,随意倾倒工业垃圾。
10月12日晚间,坪山街道执法队员在站前路牛伴岭蹲点,现场抓获一辆偷倒工业垃圾的人货车,罚款3000元。10月17日晚,执法队员再次蹲点,又抓获一台半夜偷倒工业垃圾和过期食品的货车,罚款5000元。上述负责人表示,街道执法队对辖区12个垃圾偷倒易发及重点面源污染管控点实施24小时不间断巡查管理,严防“回潮”。
在河道污染源治理上,坪山街道也持续发力,全面开展对飞西水、新和水、赤坳水3条坪山河一级支流的面源污染整治行动,对河道两岸700米范围内的非法养殖、非法种植、乱堆放、乱搭建、工业垃圾、生活污水直排等污染源进行摸排清理。据统计,自10月8日以来,三轮集中整治行动共计排查各类面源污染问题总计633宗,已完成清理228宗,其中清理非法养殖11宗。对排查出的所有面源污染问题将由易而难逐步完成清理。
生活当中就是不断的学习,不断的进步,只有这样我们才能更好的保护好我们身边的环境,以上的内容就是由我们为大家所介绍的固体废弃物安全小知识,如果大家想了解更多的农业垃圾该如何处理这类知识,我们可以关注。
在日常的生活中,我们总是会无意间的产生诸多的垃圾废物,对我们的生活环境造成污染。因此做好生活垃圾处理就很有必要,下面就一起随小编来了解一下城市生活垃圾处理流程吧。
处理前:
一、城市生活垃圾的来源包含家庭、普通商业。
二、组成部分有厨余、废纸、塑料、金属、木材、陶瓷等。
三、收集目前的垃圾收集是政府公共事业的一部分,分为多个级别。从户到小区,从小区到社区垃圾站,再到二级垃圾转运中心。
处理环节:
处理目前全球垃圾处理基本就是三个渠道:填埋、焚烧、堆肥。
1、填埋:填埋有分为卫生和不卫生填埋,在一些村镇或者小县城,还存在大量的不卫生填埋,即不经任何处理地掘地为坑,填入垃圾后埋上,这种填埋对环境影响很大。卫生填埋有一套完整的技术要求,选址、场地处理、垃圾分期填入、覆盖,需要处理好垃圾填埋时产生的渗滤液和易燃气体。卫生垃圾填埋是一个长期的过程,需要通过良好的规划、管理,并加上数十年甚至更长的时间使填埋场所进入“稳定”状态,再改造为它用,如建公园等。
2、焚烧:焚烧是最易引起民众反感的处理方法,但实际并非如此。焚烧是垃圾处理中实现三化最好的方法:无害化、减量化、资源化,特别是减量化一项,可以成功的减少90%左右的体积。焚烧的过程需要良好的控制,最大的危害是因燃烧温度控制不够好产生二恶英。焚烧产生的热可用于发电,是较好的资源化方案。但对于国内的垃圾而言,因厨余垃圾组分过高,含水率太高、热值太低,一般无法直接用于燃烧,可行的做法是经过分选、破碎、干燥、制作成RDF(垃圾制燃料),有些还会压缩制成棒状,一般热值可以等同于褐煤,有较好的应用场景。焚烧产生的灰烬一般有两个渠道:填埋、再利用。焚烧后的填埋因为组分、稳定体积减量显著,相比直接填埋好处多多。再利用主要是利用灰烬中含有的化学成分和其颗粒的物理特点,目前较好的应用是作为水泥的添加剂。
3、堆肥:堆肥主要是利用垃圾中的有机质成分,通常有厌氧发酵和有氧发酵两种,通过发酵实现组分的稳定化,并获得副产物可燃气体。经过堆肥的垃圾成分中,有机质经过发酵后进入稳定状态,可用作生物质肥料,用于土壤修复等。堆肥需要对垃圾进行较为彻底的分类,避免金属及陶瓷等垃圾进入发酵池,否则可能损坏设备;其次发酵过程和发酵后的产物需要注意消毒,避免病毒、微生物等造成污染。目前比较成熟,应用比较广泛的的固体废物处理工艺是卫生填埋。城市生活污水由城市排水管网收集集中到污水处理厂处理,活性污泥法和生物膜法是处理生活污水的两大方法,这其中包含各式各样的工艺流程。
医疗垃圾如果不经过正规手段进行分类和处理,一旦被随意丢弃在环境之中,就很容易对环境以及人类的身体健康造成特别大的危害,城市医疗垃圾的主要处理方式是什么?下面系小编为您详细解答。
城市医疗垃圾的处理方法及技术在我国还处于摸索阶段,优选方法仍不够成熟。相关的处理方法和技术大体分为三类:
①高温处理法,如焚烧法、热解法和汽化法;
②替代型处理法,如化学消毒法、高温高压蒸汽灭菌法、干法热消毒法、微波处理法和安全填埋法;
③创新型技术,如等离子技术、放射技术。用于处理医疗垃圾已有多种技术,根据处理原理不同,一般可分为灭菌消毒法、焚烧法、等离子体法、热解法和卫生填埋法等。
但是大家应该清楚,现在除了一些大城市之外,很多中小城市甚至农村地区的医院和诊所,对于医疗垃圾的主要腿方法就是掩埋和高温焚烧,这种做法实际上十分不妥当,因为极有可能对土壤水源空气造成很大影响,而且还会导致流行性传染病。
希望大家通过小编的介绍之后,能够对城市医疗垃圾的主要处理方式有更多了解和认识,医疗垃圾会产生哪些危害?这就需要大家平时多注意学习固体废弃物安全小知识,才能进一步对医疗垃圾有更深刻的认识。
我们知道,买房贷款还款方式主要有等额本金和等额本息两种,经常有朋友问怎么选还款方式最合适,首先我们先来了解一下两种还款方式各自的特点:
等额本金
释义:等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
特点:随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。
适用人群:收入较高的人。
等额本息
释义:等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。
特点:每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
总之,这两种还款方式就是等额本金比等额本息更能节省利息,但对贷款人的经济能力要求更高;等额本息比较适合一般的购房人,支付的总利息也多。
银行失误弄错还款方式可要求其更改吗?
不过还是有人会问,买房还款方式能改吗?
一位网友小Q讲述了他的一段经历,向银行申请了房贷,当时贷款申请写的是等额本金还款法,本来以为挺顺利的,后来收到了划款的短信知道贷款办好了,但是是按照等额本息还款法还款的,要多支付好几十万的利息,他觉得这是银行失误造成他贷款还款方式弄错,银行得承担相应责任。他查看了自己的贷款合同,确定上面的还款方式写的是等额本金,确定是银行失误了,银行的态度还可以,同意给更改还款方式。小Q说要是银行拒不配合的话都准备通过法律途径维权了,反正自己有足够的证据。
上面这看似发生几率很低的事情却难免会被人碰上,无论是看房选房,还是申请房贷,还是得加倍小心,签合同的时候要看清条款,并将签约过程录音留证据,出现问题也能有足够的证据维权。
正常办理房贷,还款中途可以改还款方式吗?
房贷还款方式能否更改,主要取决于银行的规定,银行不同规定也可能不同,有的银行默认还款方式是等额本金,不同意更改还款方式,原因有两点:
一是贷款还款方式已经落实到合同中,变更的话手续会比较繁琐,会耗费银行的人力物力。
二是从收益的角度,等额本息的总利息更多,对于银行来说利润更大。
这么看银行不乐意改还款方式也是可以理解呢,毕竟费时费力有些“费力不讨好”。
即使可以更改还款方式,部分银行会要求购房人提前还款,申请提前还款需要重新签订贷款合同,但是这样的话就要按照最新的贷款利率政策执行,近一年房贷利率政策收紧,以前享受折扣利率的人就要慎重点了。
关于更改房贷还款方式,小编建议先了解清楚银行的政策,将具体细则落实到贷款合同中,选择适合自己的还款方式,因为一旦签了合同,除非银行出现失误,否则要想更改还款方式可就没那么容易了。
随着各类利好政策接连发力,楼市成交在迅速攀升,购房者更是积极入市。值得关注的是,不少购房者面对多种贷款方式无所适从,到底哪种是适合你的呢?业内人士为不同年龄段人群选择不同的买房及贷款方案。
准新人贷款买房
孙小姐和男朋友同时供职于一家装潢公司,两个人每月的收入加起来在1万左右。他们打算在今年年底结婚,和父母商量后男朋友决定先买房再领结婚证。她与男友每个月都正常缴纳公积金,两个人准备先看看房,顺便咨询一下如何贷款。
买房建议:因为孙小姐和男友都是普通的上班族,所以首先购房地点最好选择在紧邻地铁或者被地铁辐射的区域,在各路线路开通后,买房选择的面积也比较大,选择在单位附近的地铁沿线地段比较适宜,这样会省去很多上下班路上通勤时间。因为是两个人居住,所以购买的住房应以小户型为主。
贷款建议:如果孙小姐和男友购买的房屋是小户型,以他们目前的经济状况来看,建议他们每月的月供最好不要超过月工资总和的三分之一,贷款金额控制在40万-80万之间比较合适,而且两个人是首次置业买房,所以在现行的贷款政策下,如果是准新人首次贷款买房使用公积金或者组合贷款或者比较合适,还款的方式可以采用自由还款,都比较适合准新人使用。没有领结婚证的情况下,可以申请办理婚前财产公证或者共同签署一份协议避免日后的财产纠纷。
已婚家庭生子换房
华先生老婆最近刚产下一子。他结婚时贷款买过一套小户型,现在已经提前结清贷款。有了孩子后他想换套房,把父母接过来帮忙照顾孩子,他现在不知道买房该不该卖掉手里的这套房子来凑齐二套房的首付款,也不知道该用什么方式贷款。
买房建议:华先生属于二次换房人群,考虑到日后需要他和老婆孩子,以及父母五口人生活在一起,因此买一套大户型的三居室较为适宜。
贷款建议:华先生如果选择一套面积较大的三居室,用商业贷款显然更加适宜,而且他名下有一套已经还清贷款的住房,按照他这种情况再买房仍然将会被算做首次贷款,利率也会有相应的折扣,所以不用卖掉现有住房,可以将名下这套住房出租,用租金来抵偿日后的贷款月供。
“辣妈”贷款购买教育地产
朱小姐与先生住在一套三居室里,先生常年在国外出差,女儿马上要在明年上小学,她想在女儿上学前购置中关村一小附近的一套教育地产。她和爱人现在手头上有300多万元的储蓄。最近她一直在通过中介看房子,对于买一套什么样的教育地产,如何贷款购买朱小姐有些着急。
买房建议:由于案例中朱小姐的老公长期在国外出差,基本上就只有她与女儿共同居住,所以购买住房的面积不需要太大,朱小姐如果购房需要走访学校了解政策的划片区域,再通过中介或朋友挑选一套两居室的小户型住房,因为教育地产的房龄较老,所以买房贷款也需要考虑自身年龄等因素。
贷款建议:朱小姐和丈夫的存款在300多万,她可以选择利用存款全款购房,再通过补按揭贷款完成后续置业等。不少教育地产的业主也能够给予全款购房人一定的优惠,而且购房前一般审核周期也会耽误一定的时间,所以建议朱小姐先全款购房,再使用补按揭还贷款为买房上选方案。
奋斗了多年终于有了一套属于自己的房子,按说这是一件值得庆祝的事情。可如果你选择的是贷款买房,办完贷款申请之后,每个月还需要还款。还款方式主要有等额本息法和等额本金法,但也有其他还款方式。选择何种还贷方式更划算呢?
一、等额本金还款
等额本金还款又称利随本清、等本不等息还款法。指的是银行会将本金分摊到每个月内,购房者需要支付本金的同时需付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
采用这种方式,借款人在刚开始还贷时,每月负担会较大。但是随着还款时间的推移,负担会逐渐减轻。优点是总体利息支出较低。缺点是前期还款负担较重,适用人群主要为收入较高人士,如企业高层、个体工商业者等。
二、等额本息还款
所谓等额本息还款是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息还款中借款人每月月供不变,还款额中的本金逐月递增、利息逐月递减。
因为每月承担相同的款项,等额本息还款更方便借款人安排收支。缺点是总体利息支出较多。适用人群主要为工作收入稳定的企、事业单位职员等。
三、固定利率还款
虽然全国统一的基准利率一样,但各家银行的房贷利率标准各有不同,其利率水平高于浮动利率。固定利率房贷的优点是利率风险小、稳定、利率不随物价或其他因素的变化而调整。缺点是不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都按照固定利率支付利息,不会随市而变。这种还款方式适用有固定收入的人群以及专业者等。
四、公积金自由还款
如果购房者选择的是公积金贷款可以采用公积金自由还款,设定每月低的还款额,只要月还款额不低于设置的低还款额即可,当月多还部分系统会自动划为提前还款。
购房者可以根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。这种方式适合收入稳定,有提前还款打算的人。需要注意的是,这种还款方式只适用于公积金贷款的情况。
除了上诉的四种还款方式之外,还有的银行推出了双周供还本付息还款法,指的是按揭贷款有传统的每月还款一次改为两周还款一次,每次还款额为月供的一半。适合工作和收入相对稳定,希望加快还款进度的人。
目前购房者还贷款以等额本金和等额本息两种还款方式居多,双周供还款方式只有个别少数银行在使用,自由还款法仅限于公积金还款方式。需要注意的是,各家银行对还款方式都有各自的要求,具体还需要咨询当地贷款银行。
大家都知道现在的房价一天比一天高,但是对于房屋的需求并没有减少,所以大家也要顶着高昂的房价买房,那么既然房价很高,大家就要从其他地方节省下可以节省的房款,这也是需要大家根据自己的实际情况选择的,每个人的情况都不同,大家要选出最划算的还贷款买房如何还贷款更划算?买房贷款方式有哪些?
贷款买房如何还贷款更划算
房屋贷款的还款方式有很多种,如果大家想要选择更加划算的还款方式,比如:等额本金、等额本息、按期付息、一次性还本付息,不妨参照以下几种,选出最适合自己的还款方式。
1、等额本金还款
等额本金的还款方式总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。采用等额本金还款这种还款方式,借款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
2、等额本息还款
等额本息的还款方式适合收入稳定的借款人,它的缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息相对较高。采用等额本息还款这种还款方式,每月还相同的数额,操作方便,每月承担相同的款项也方便安排收支。
3、按期付息还款
按期付息的这种还款方式不是银行都有这种还贷方式,这个方式适用于收入不稳定人群。采用按期付息还本这种还款方式,自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上,就是借款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。
4、一次性还本付息
一次性还本付息实际上是针对一些小额短期的贷款,这种还款方式银行审批会更严格,这种还款方式,操作很简单,但是适用性不强。
买房贷款方式有哪些
1、商业贷款
商业贷款也就是银行按揭贷款。购房者需准备好购房首付款,各个地方首付款的比例不一样,另外办理商业贷款还需有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。
2、公积金贷款
贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。
3、组合贷款
个人住房组合贷款,住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,如果购房款超过限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率较为适中,组合贷宽的贷款金额一般都比较大,所以被更多的贷款者选用。
买房贷款,就涉及到贷款方式和还款方式的选择。贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款;还款方式主要有等额本金和等额本息。那么,贷款方式和还款方式,到底该怎么选?我们来看看不同贷款方式和还款方式的区别吧!
一、贷款方式
(一)公积金贷款
优点:
1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款,能省去不少总利息。
缺点:
1、按照各地政策,职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。
2、贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关,且有最高贷款额的限制。
3、公积金贷款在贷款流程、手续上,要比商业贷款复杂一些,审批时间也较长。
4、贷款的房产性质有一定限制,仅限普通住宅;40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清,不能再次申请公积金贷款。
(二)商业贷款
优点:
1、贷款的额度高。买新房,交付了不少于规定首付比例的首付款,余下房款,都可以贷款。
2、办理流程、手续简单。
3、房产产权性质无限制,非普通住宅,也可以申请商业贷款。
4、贷款对象无限制,信用好、收入稳定的买房人,均可申请商业贷款。
缺点:
1、贷款利率高,总利息高。
(三)组合贷款
优点:
1、利息适中。商业贷款部分,采用商业贷款利息;公积金贷款部分,采用公积金贷款利息。
2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款,其贷款的额度比较高。
缺点:
1、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
二、还款方式
(一)等额本息
特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额,等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。
等额本息适合的人群:等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。
(二)等额本金
特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多,然后逐月减少,越还越少。
等额本金适合的人群:等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
在我们选择贷款方式和还款方式时,一定要结合个人的实际情况,考虑不同贷款、还款方式的利弊,再进行选择。
贷款买房应该选择哪种方式?现在越来越多的人选择贷款买房,但是又不知道哪种贷款方式更划算,有网友问,想购买一套100万的房子,贷款方式该怎么选呢?下面,小编就来为您解答吧!
房贷方式
房子的评估值是房价的80%—90%,能贷到的额度是房子评估值的70%,就按最高的评估值来算可以贷款的额度为:100(万元)×90%×70%=63(万元)首付款则要分三种情况;1、公积金贷款:无房无贷的情况下,首付为房价评估值的2成,100(万元)×90%×20%=18(万元)(现在的公积金利率3.25%,但是在重庆个人最多只能贷款40万,夫妻共同贷款最高只能贷60万)2、公积金加商贷:商贷为首套时,首付为房价评估值的2成,100(万元)×90%×20%=18(万元)(既能使用公积金,又能满足贷款的额度,但是拿到房款时间太长)3、商业贷款:首套房(含已结清房贷)的首付为房价评估值的3成,100(万元)×90%×30%=27(万元)(利率相对高,4.9%)以上,就是我们需要考虑的贷款买房因素,从省钱的角度出发,当然能使用公积金贷款一定要用,但是超过了公积金贷款60万的最高额度,就不得不使用商贷加公积金的方式,这种方式也相对比较省钱,但是放款时间会很长,差不多半年时间,这里就要看卖方能否接受这个时间成本了。如果不行,那就只能多付首付,或者选择商业贷款的方式了。
在不同的时期,国家政策对房与贷的关系会进行不同的调整,通过认房与认贷的三种组合,即认房认贷、认房不认贷、认贷不认房来调整房屋拥有数量与贷款的关系,维护房地产市场的平衡发展。那么在这三种情况下,到底会对购房与贷款产生什么影响呢?小编一一为您道来。
认房又认贷
了解房贷关系变化对买房贷款的影响,首先需要知道认房与认贷的含义。
认房指的是,购房者要买房贷款时,通过在当地房屋登记系统中查询相关登记信息,如果名下有房,则此次买房将被定位为二套房。
认贷指的是购房者买房贷款时,在银行的征信系统里查询到该买主曾经有过一次贷款买房的记录,那么此次买房将被定位为二套房,而不考虑贷款是否还清,按二套房贷款利率执行贷款政策。
认房又认贷是三种情况中对购房者来说最不利的一种情况,当市场执行该政策时,买房贷款将变得异常艰难。具体是指贷款人在买房时,通过当地的房屋登记系统和贷款银行的征信系统查询到贷款买房者名下有一套房或者有贷款记录,都将被认定为非第一套房,按照二套房的首付比例和贷款利率来执行。
关于在认房又认贷的情况下,如果贷款还清或者房屋卖掉该如何界定呢?不同的城市有不同的标准,有的城市仍按二套房计算,有的城市折中处理,贷款利率高于首套,低于二套,要具体情况具体分析。
认房不认贷
认房不认贷的重点在”房“上。当购房者二次买房时,通过查询当地房屋登记系统,只要查询到购房者名下有房,无论贷款是否还清,都将按二套房计算,如果名下无房或者买房后又卖掉,造成名下无房,则按首套房认定。
在这个查询房源信息的过程中,不考虑该购房者的银行贷款记录,也不考虑贷款是否还清,一切以”房“为核心。
认贷不认房
认贷不认房的重点在”贷“上,这种情况下的认定标准是不以家庭拥有的房屋数量为计算标准的,而是以是否有贷款记录、贷款记录是否还清来认定的。只要有贷款未还清,再次购房都将按二套房或以上来认定。如果之前没有购房贷款记录或者购买房子的贷款已经还清,没有了贷款记录,无论你有几套房,此次贷款都会按首套房贷款利率和首付比例来执行。
认贷不认房的情况下,二套房的认定有三种情况:
a、贷款买过一套房,贷款未结清,再次贷款买房,认为二套。
b、个人名下有两套房贷记录,一套已还清,一套未还清,再贷款买房按二套房的贷款利率执行。
c、夫妻两人,一方婚前买房使用商业贷款,另一方婚前购房使用公积金贷款,婚后两人想要再次贷款买房,如果婚前的贷款已还清,则根据银行的条件具体调整贷款利率,如果贷款未还清,则按二套房计算。如果婚前两人都是商业贷款且都未还清,则按三套计算。
目前,大多开发商允许的付款方式都灵活多样,购房者完全可以根据自己的实际情况,选择更让自己轻松的付款方式,主要有:
(1)用现金或支票、汇票一次付清;
其中,一次性付款购房是指在合同约定的时间内,房屋购买者一次性付清全部的房价款,房屋出卖者在购买者付清全部房价款的同时转移房屋的所有权。这种付款方式的好处是,房价款的支付和房屋交付同时进行,操作方式比较简单。购房者一次性付款,一般都可以得到一定的优惠,但这种方式动用的资金数额较大,需要强大的经济实力来支撑。
(2)短期分期付款;
分期付款是指房屋购买者根据合同的约定,先交一部分房价款后,由房屋出卖者将房屋交付购房者占有使用,购买者在一定期限内分数次支付其余房价款。这种方式可以使购房者不必采用长期的抵押贷款方式,又可以缓解一定的付款压力。
(3)按揭贷款
按揭贷款是市场上使用最多,比较合理的一种付款方式。它是购房者以其所购房屋作为抵押,向银行申请贷款,由银行先行支付房价款给房产商,再由购房者按月向银行支付贷款本息的一种付款方式。按揭贷款解决了短期内支付大量资金而带来的不便,将大笔资金分解成为长期的小额资金。
按揭贷款根据其性质的不同,又可分为以下几种主要形式:
1.个人住房公积金贷款:它是以政策性住房公积金发放的委托贷款,指本市缴存住房公积金的购房者,在本市购买、建造、翻建、大修自住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。按现行政策规定,单笔贷款最高限额为15万元,首付款不低于房价的30%,贷款最长期限为15年。现行利率:5年以下(含5年)为3.6%,5年以上为4.05%。
2.个人住房商业性贷款:它是以银行信贷资金所发放的自营贷款,指具有完全民事行为能力的自然人,购买城镇自住住房时,以其所购产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。按现行政策规定,单笔贷款最高额不超过总房价的80%,贷款最长期限为30年。现行利率:5年以下为4.77%,5年以上为5.04%。
3.个人住房组合贷款:对申请个人住房公积金贷款后,购房资金仍然不足的购房人,银行另外提供个人住房商业性贷款。
4.商用房贷款:银行为购买商业用房的购房人提供的商业性贷款。
5.二手房贷款:银行为购买允许交易的二级市场成套住房的购房人提供的商业性个人住房贷款或个人住房公积金贷款。
6.“集资建房”贷款:银行为参与集资建房的购房人发放的个人住房贷款。
7.购房装修组合贷款:当借款人抵押住房的抵押率不足70%时,其剩余的部分可向银行再次抵押申请用于自住住房装修的贷款。
贷款条件:
1.有合法的身份(提供身份证、户口簿和相关婚姻证明);2.有稳定的经济收入,信用良好;3.有合法有效的购买、建造住房的合同、协议;4.有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人,其他经济组织或自然人提供保证担保;5.符合贷款行规定的其他条件。
贷款流程:
1.借款人向经办行咨询并提交贷款申请表;2.签订借款、担保合同及各类委托书、协议书,办理公证,保险抵押贷款手续,银行发放贷款;3.借款人还款至贷款全部结清,办理房产抵押登记注销手续。
还款方式:
1.等额本息还款法:即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
2.等额本金还款法(利随本清):每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。3.借款人可以根据需要选择还款方式,但每笔贷款合同只能选择一种还款方式,合同签订后不得变更。
1、公积金贷款:对于有缴纳公积金的人老说,买房时应首选住房公积金贷款,贷款利率较低,最新的基准利率为3.25%;
2、组合贷款:住房公积金管理中心可发放的公积金贷款,一般各地都有最高限额的规定。
有的人虽然满足公积金贷款的要求,但是由于额度不足,那么不足的部分要向银行申请住房商业贷款,两种贷款方式结合就成为组合贷款;
3、商业贷款:没有缴交公积金的人只能申请商业银行个人住房担保贷款,目前最新的基准利率是4.9%,可以选择固定上浮利率模式或者LPR加点利率模式。
买房是人生中大宗的消费,在动辄几十数百万的购房款面前,大部分家庭都会选择大额、长期的贷款。伴随房贷而生的“房奴”一词道出现代社会多少人的辛酸。那么如何选择贷款对各位购房者来说比较合适呢?下面小编就来为大家讲解一下。
怎么选择贷款买房比较合适?
成为房奴很幸福吗?
幸福如何定义每个人都有自己特殊的解释,就如同房贷,有人会认为虽然欠了银行几十万,但也因此而有了努力奋斗的目标;而有的人则认为每天一睁眼就要考虑还多少房贷,人生完全被贷款所捆绑,吃喝玩乐全部进入了节俭状态。
有调查显示,近一半的购房者表示房贷在月工资中占额不超过20%,34%的网友表示在20%-50%之间,接近五分之一的网友表示房贷占其月工资的50%以上。
而早前有某全国重点城市房贷市场调查报告显示,通过贷款方式购房的用户中,有49.13%选择了还款期限长的30年。北、上、广、深四大城市中,深圳选择30年按揭年限的用户占比高,达到75.25%。在申请额度方面,北京购房者贷款金额大,54%的购房者需要贷款100万以上,其次是广州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。
贷款买房,怎么合适?
有人说,高房价透支了年轻人的青春,透支了年轻人的爱情,也透支了年轻人的人生。可是“住有所居”是每一个人的心愿,即便在高涨的房价之下,还是有数以万计的年轻人奔赴在成为“房奴”的道路上。
在大城市不好也不太差的地段,买一个不太大也不太小的房子,满足三口之家的基本住房需求,差不多需要80万左右。三成首付也就是24万,现实中这笔首付款多需要夫妻二人积攒5年甚至更多时间,剩下的资金皆需要借助银行贷款。
曾经有网友抱怨说,房贷32万,为期30年,每个月还贷大概2216.16元,3个月后,还欠银行319268.12。“每月尽还利息了,这完完全全是给银行打工。”可见,购房贷款申请多少年才合适很重要,申请哪种还款方式恰当,似乎更应该慎重思量。
还款方式哪种更适合你?
目前银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。利息较少的是等额本金方式的还款,二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
以50万元20年期贷款执行6.55%的基准利率为标准,等额本息会比等额本金多支付至少7万元的利息。等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息,所以适合有一定积蓄的人群。而等额本金还款法,由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因此比较适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长,准备提前还款人群。
还款期限多久比较合适?
除了还款方式,还款期限的选择也不容忽视。买房贷款多贷多少年,根据以下情况界定:
1、个人住房贷款长期限为30年;
2、个人商业用房贷款长期限为10年;
3、男士年龄不超过60岁,60-你的年龄为男士长贷款年限;
4、女士年龄不超过55岁;55-你的年龄为女士长贷款年限。
当然贷款期长短的选择,主要取决于购房者的经济能力。一般而言,贷款期越长,每月还款额越少;贷款期越短,每月还款额越高。市场中常见的商贷年限通常为10年、20年、30年。
通常选择一个期限较长的抵押贷款,每月还款额相对就少,因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投入,而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款,以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好。期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。
邻近年底,不少有购房打算的朋友纷纷加快了购房的脚步。买房可以说是一个普通家庭的最大开销,因此选对贷款银行关系到一家人生活。但是,很多朋友在贷款买房时对于选择哪家银行始终犹豫不决。那么选银行有什么技巧吗?应该注意哪些问题?
一、注意贷款利率折扣
申请房贷,首先要看银行的贷款利率折扣,央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%。但是各地银行在实际操作中,会根据房贷市场大环境上调利率或进行利率打折,这样就会出现最低利率和最高利率。低利率意味着房贷利息减少,对于购房人来说是省钱的关键,也是选银行时首先要考虑的因素。
二、考虑优惠门槛
一般情况下,银行对于想要获得优惠利率的客户,都有一定的要求,不是所有人都能享受利率优惠。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低,这其中就包括获得利率折扣的门槛。
有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上,或者要求贷款的房子总额,而贷款部分达到多少额度以上。还有银行对二手房房龄要求也有差异,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。
三、了解调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。
除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。
四、选择还款方式
我们知道,房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种,一般银行都会提供这两种基础的还贷方式。这里需要购房者注意的是很多购房人都有可能提前还款,因此要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。例如有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷,有的还会收取违约金。那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行,自然在考虑范围内。
五、了解工作效率
这一点,主要就是看在借款人正确提交材料后,审批贷款所需的时间,体现了银行的批贷效率,也可以说是工作效率。时间越短,对贷款人越有利。但涉及到不同的地区,不同的政策,各银行审批贷款的速度大不相同,这需要购房者亲自到本地各银行进行咨询。
买房是人生中的大事儿,房子也是生活的必需品。说到购房,通常就是全款和贷款两种方式,那么哪种方式比较划算呢,小编就为大家算一算这笔账。
付全款的优点
1、付全款省钱
虽然第一次付的钱多,但从买房的总数来看,可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款,所以能和开发商讨价还价,进一步节省购房款。
2、无债一身轻
付全款购房日后没有经济压力,因为购房者已经可以不再为房款操心,从容安排以后的金融计划。同时也节省时间,不必进行任何资信认证,今日事今日毕。
3、转手容易
从投资角度说,付全款购买的房子再出售方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。即便不想出售,要发生经济困难时,还可以向银行进行房屋抵押。
付全款的缺点
1、资金压力大
如果不是资金充裕,毕竟一次性投入很大,也许影响消费者其他投资项目。
2、投资风险大
除非对其房产项目有相当了解,包括建筑质量、开发商技术和资金实力等,需要购房者有相当的技术专业水准,普通人无法达到。
办按揭贷款的优点
1、花明天的钱圆今天的梦
按揭贷款,也就是向银行借钱,购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子,所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。
2、把有限的资金用于多项投资
从投资角度说,办按揭购房者可以把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷,然后再投资,这样资金使用灵活。
3、银行替你把关
办借款是向银行借钱,所以房产项目的优劣银行自然关心,银行除了审查你本身外,还会帮你审查开发商,为你把关,自然保险性高。
办按揭贷款的缺点
1、背负债务
说到缺点,首先是心理压力大,因为我们中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮,讲究节省,所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上,购房人确实负担沉重的债务,无论对任何人都是不轻松的。
2、不易迅速变现
因为是以房产本身抵押贷款,所以房再出售困难,不利于购房者退市。
贷款买房方式有哪几种?不同群体如何选择贷款方式?贷款买房是指购房人以在住房交易的楼宇作抵押向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务,也被称为房屋抵押贷款。
贷款买房方式有哪几种?不同群体如何选择贷款方式?贷款买房是指购房人以在住房交易的楼宇作抵押向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务,也被称为房屋抵押贷款。贷款买房是很多人都会面临的问题,那么贷款买房方式有哪几种?刚参加工作、资金紧张的年轻人;或收入较高、压力不大的高收入人群;亦或是资金充足,还有丰富的投资渠道的老板级人物等,不同群体如何选择贷款方式?
等额本金还款法
额本金还款是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息,借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。
适用人群:收入高且还款压力不大的家庭。
等额本息还款法
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,还款金额每个月都是固定的,但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
适用人群:收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。
贷款买房,就涉及到贷款方式和还款方式的选择。那么,贷款买房,该如何选择贷款和还款方式呢?
一、贷款方式
贷款方式主要有3种,商业贷款、公积金贷款和组合贷款,这3种贷款方式各有优劣。
1、商业贷款
采用商业贷款买房的人们比较普遍,因为商业贷款,其贷款的额度高。
与公积金贷款相比,其门槛相对较低,且可贷款的房产范围比较广。只要征信、还款能力良好,符合贷款政策,即可办理贷款。
商业贷款的流程比较简单,手续方便快捷,发放贷款的速度比较快。
但是,商业贷款的贷款利率比较高,5年以上贷款的基准利率为4.9%,目前各大银行贷款利率均有一定程度的上浮,产生的总利息高。
2、公积金贷款
公积金贷款的利率低,5年以上贷款的利率为3.25%,产生的总利息少,能减轻还款压力。
但是公积金贷款有诸多限制,需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款,且公积金贷款额度有限。公积金贷款在贷款流程、手续上,要比商业贷款复杂一些,审批时间也较长。贷款的房产性质有一定限制,仅限普通住宅。若之前有公积金贷款未结清,不能再次申请公积金贷款。
3、组合贷款
公积金贷款额度有限,其贷款额度不够时,采用组合贷款,可以提高贷款额度。
组合贷款利率比公积金贷款利率高,但比商业贷款的利率低,利率较为适中。
但是,组合贷款的贷款要求高,要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求,且贷款流程复杂。
建议如果符合公积金贷款条件,且支付首付款之后,个人所需要的贷款金额小于或者等于公积金中心计算的公积金贷款额度,选择公积金贷款方式比较好。
如果公积金贷款额度不够,建议还是选择商业贷款,之后再转为公积金贷款;如果不怕麻烦,可以选择组合贷款。
如果不符合公积金贷款条件或者公积金贷款的额度太低,则建议选择商业贷款。
二、还款方式
还款方式主要有等额本息和等额本金两种。
等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。其优点是,等额本息的月还款额固定不变,便于借款人记忆。缺点是需要支付的贷款利息较多。
等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
贷款买房时,一定要根据自己的实际情况,选择适合自己的贷款方式和还款方式。
买房贷款方式有哪几种
房贷有两种,公积金和商业贷款是两种较普遍的。公积金贷款前提是你所在的公司有缴公积金,商业贷款就简单一些,商业贷款里又分两种还款方式:1等额本金还款,就是每月的还款额是一定的银行把贷款的利息全算出来平均到每个月里。2等额本金还款,这种是每月还款额递减的。还过的本金下个月就不在记息的,相比等额本金要比等额本息划算。就是说相同的贷款数额和年限等额本金要比等额本息所要给银行的利息要少。
1、等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
2、等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
3、等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少,两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的,二者的差别不是很大。两种还款法比较,从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。
4、“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
1、个人的房贷还款方式可不可以更改,不同的银行有不同的规定。房贷的还款方式除了等额本息,还有等额本金。在贷款额度、年限、利率一样的情况下,等额本金的总利息比等额本金的利息要少一些。这也是不少人想要更改还款方式的主要原因。
2、而房贷还款方式一般来说,是不可以更改的。因为个人的还款方式是当初签订了合同,不好变更。但是也有一些银行支持更改还款方式,但是办理的手续比较繁琐。
3、虽然多数银行不支持更改房贷的还款方便,但是如果个人现在有一定的存款,有能力提前还清房贷或者还一部分的房贷,可以申请提前还款。
鉴于目前银行房贷中存在房屋按揭贷款、房屋抵押贷款、购房抵押贷款等多种形式,易于混淆。小编在这里着重跟大家分享一下这三种贷款的方式的区别。
一、房屋抵押贷款、购房抵押贷款与按揭在涵义上的区别
1.房屋抵押贷款是指借款人(或第三人)将自己有权处分的房屋抵押于贷款人(银行等金融机构,下同),贷款人将一定数额的款项贷给借款人的行为。
2.购房抵押贷款是指购房人(借款人)为了能从贷款人处贷得一定数额的款项,而将有权处分的财产(不动产、动产)或第三人将自己有权处分的财产抵押予贷款人,从而使借款人贷得相应款项的行为。
3.按揭则是指不能或不愿一次性支付房款的购房人将其与房产商之住房买卖合同项下的所有权益抵押予贷款人,或将其因与房产商之买卖合同而取得的住房抵押于贷款人,贷款人将一定数额的款项贷给购房人并以购房人名义将款项交由房产商所有的一种市场行为之总称。
二、法律关系主体上的区别
按揭的主体是购房人(借款人)、房产商、银行(贷款人)。
房屋抵押贷款的主体是借款人、抵押人(即有权处分房屋的人,既可以是借款人本人,也可以是第三人)、贷款人(抵押权人)。
购房抵押贷款的主体是购房人(借款人即抵押人即有权处分财产的人)、贷款人(抵押权人)。
三、房屋抵押贷款、购房抵押贷款与按揭在抵押物上的区别
三者虽都与抵押有关,但抵押物不同:前者用所购住房,中者用有权处分的房屋,后者用有权处分的任何财产。
四、房屋抵押贷款、购房抵押贷款与按揭在目的上的区别
按揭中购房人的目的是为了购置房屋,贷款人的目的是为了贷出款项、取得利润并保证资金安全,房产商的目的是为了卖出房屋。
房屋抵押贷款中借款人的目的是为了融入资金,贷款人的目的是为了贷出资金、取得利润并保证资金安全。
购房抵押贷款中购房人的目的是为了购置房屋,贷款人的目的是为了贷出资金、取得利润并保证资金安全。
五、房屋抵押贷款、购房抵押贷款与按揭在买卖合同以及担保合同标的物的区别
按揭中买卖合同的标的与担保合同的标的具有同一性,其他二者则可不必,这也是三者最大的区别。
六.法律关系内容上的区别
按揭包括三个基础法律关系,即购房人与房产商之间的买卖合同关系、购房人(借款人)与银行(贷款人)之间的借贷合同关系及购房人(抵押人)与银行(抵押权人)之间的抵押担保法律关系。
房屋抵押贷款的内容包括两个法律关系,即借款人与贷款人之间的借贷关系和抵押人与抵押权人之间的房屋抵押担保关系。
购房抵押贷款的内容包括两个法律关系,即购房人(借款人)与贷款人之间的借贷关系和抵押人与抵押权人之间的财产抵押担保关系。
买房的时候众多购房者一般会遇到全款还是贷款的选项,有的人认为全额买房要划算,而也有人认为从长远角度看,贷款买房才合适。那么全款买房和贷款买房到底谁更划算呢?在回答这个问题之前,我们要详细了解一下全款买房和贷款买房的优缺点,看看到底哪种方式更适合自己。
1.价钱方面
全款买房虽然会让你一下子支出很多钱,甚至可能是你的大半生积蓄,但是比起贷款买房,它可以省去银行利息等支出,而且很多开发商对于一次性付款的商品房会给予一定的折扣优惠。
比如要购买总价在500万元的住宅,若一次性付款给予3%的折扣,就可以节省15万元。总体算下来,它的支出要比贷款买房少,相对更加划算。
2.压力方面
全款买房要求购房者必须一下子拿出全部的购房款,这并不是普通家庭可以做到的,大多人的家庭为了能够凑齐这笔钱,在前期都需要承受很大的压力,十分辛苦。但是,在日后的生活中你就不用承受贷款压力,不需要每日计算着每一笔的生活支出,生怕月底还不起贷款,而且完全可以从容安排以后的各项计划。
贷款买房就是向银行借钱,你只需要准备很少一部分的购房款作为首付款就足够了,剩下的钱,银行会帮你垫付,这样的话前期压力比较小。但是日后要负担债务,这对任何人而言都是不轻松的。你可能需要每天都计算着自己的生活收支,保证每一项费用都没有超支,也无法任意购买自己想要的东西。
3.转手方面
贷款买房因为是以房产本身抵押贷款,且一般的贷款时间都在20年左右,不利于购房者出售房屋。而付全款购买的房子再出售比较方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,出手容易。哪怕不想出售,需要大额流动资金时,还可以向银行进行房屋抵押,获取利率低额度高的贷款。
4.风险方面
贷款买房风险也比较小,因为按揭贷款是向银行借钱买房,除了购房者关心房子的优劣势以外,银行也会对其进行审查,这样一来,购房的保险性就提高了。就大多数在售房源为期房的楼盘而言,购房者选择一次性付款会加大购房风险。
全款买房没有银行参与,房产评估完全依靠购房者自己。如果购房者对这方面不是很了解,容易买到易贬值的房子。另外,选择一次性付款,各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款,并签订《商品房买卖合同》。然而,在交易过程中,很多预售楼盘存在五证不全的问题,虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续,但对购房者来说,风险太大。
上文从价钱、压力、转手、风险四个方面为大家分析了全款买房和贷款买房哪个划算。在选择这两种方式的时候,大家不仅仅要看价格,还应该考虑到风险和资金压力等环节,根据自己的情况来选择,这样才能更加划算更加稳妥的买到心仪的房屋。希望能够对大家有所帮助!
首套公积金贷款买房,选择什么样的还款方式比较划算?
如果是通过住房公积金来贷款买房。那么很明显,公积金的贷款利率相对来说是比较低的,5年期以上的贷款利率仅仅只有3.25%,如果按照公积金的最长还款期限来讲,对自己是最有好处的,因为货币实际上每一年都是随着通货膨胀的压力是贬值的状态,所以说若干年以后的这个购买力和今天的购买力,它并不是一种等价的关系,所以你的还款期限越长对自己是越有好处。
而且如果说你的还款期限较长,对于你每一期的还款额度来讲,相对来说也是一个比较偏低的状态。因为你的还款期限拉长了,那么每一级可负担的成本相对就比较低,比如说你按照10年还款,可能你每个月需要承担4000块钱或者5000块钱,但是说你一旦分期成30年来还款,那么你仅仅只需要承担1000块钱或者更低的水平,相对来说个人的经济负担几乎是可以有效降低的。
如果通过公积金还款,即便自己有钱也可以考虑不提前去还,因为毕竟利率水平比较低,所以说你拿这个钱用作一般的投资理财,相对来说所获得的收益和回报都比起住房公积金的贷款利率要高很多,自己所得到的回报和受益相对来说都会大很多,这是对自己的好处和优势。
但如果说自己的住房公积金贷款,如没有那么大的额度,那么你可以选择组合式的贷款来解决这个问题,一样可以让自己获得一个比较优惠的利率,所以说有些东西在于事在人为,那么我们一定要选择最经济最有效的方式来进行还款,千万不可以让自己在还款的压力过程中有较大的压力,这样的话就是得不偿失的。
等额本金还款法,适合收入高人群
等额本金还款,借款人随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
等额本息还款法适合收入稳定人群
等额本息还款法是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见,收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
双周供省利息适合工作和收入稳定的人
双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。
提前还贷缩短期限适合少支出的家庭
提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。
公积金转账还贷适合购房用组合贷款的人群
在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。
另外,房贷省钱也要讲技巧
除了选择好适合自己的房贷品种,运用一些专业的技巧也可以使“负翁”们省下不少钱。一些主要技巧包括:
房贷跳槽:实际就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你高折扣房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。据了解,目前大部分股份制小银行为积极争取客户,更加愿意提供转按揭服务,并能给出更优惠的贷款利率。当然,转按揭会存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等。
按月调息:2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
公积金转账还贷:在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。
每个人都渴望有自己的房子,然而买房对于多数人来说,都是甜蜜的“负担”。贷款买房成为主流趋势,那么贷款买房和全款买房到底哪个更划算呢?贷款和全款买房各有什么优缺点。在购房之前,我们要详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊,看看到底哪种方式更适合自己。
一、全款买房的优缺点是什么?
优点:
1、省钱
虽然需要一次性拿出的钱很多,但是从总数来看比贷款节约了不少。譬如减少了很多手续费和贷款利息等等。另外一次性付清房价,和开发商商量的余地更大,可以讨价还价,获得更多的优惠。
2、心理上更轻松
没有还贷的压力,不用每个月时时为房贷烦恼,不用操心还贷问题。生活不至于被房贷打乱节奏,可以从容安排以后的金融计划。也节省时间,不必进行任何资信认证。
3、容易出手
全款购买的房子出售不必受银行贷款的约束,对于购买者来说更加方便。一旦房价上升,转手套现快。即便不想出售,要发生经济困难时,还可以向银行进行房屋抵押。
缺点:
1、资金压力大
如果不是资金充裕,一次性投入这么大一定会影响到正常的生活,造成不小的压力。
2、变数较大
很多楼盘会要求购房者在预售阶段缴纳房款。但是,在交易过程中,很多预售楼盘存在各种问题,虽然销售人员承诺在一定时间段内会解决问题,但对购房者来说,风险太大。
二、贷款买房的优缺点是什么?
优点:
1、资金压力比全款买房小很多
到款买房通俗来说就是花未来的钱,圆现在的梦。按揭贷款,也就是向银行借钱,购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子。贷款买房在分期付款的基础上解决了需要在短时间内筹集大量资金的困难,将大笔资金分解为长期小额资金还贷。所以按揭购房的最明显的优点就是钱少也能买房,对于现在想买房而资金不够的人来说是不二之选。
2、可以充分利用有限的资金
办按揭购房者可以把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷,这样资金使用灵活。
3、银行审查更有保证
办借款是向银行借钱,所以房产项目的优劣银行自然关心,银行除了审查你本身外,还会帮你审查开发商,为你把关,自然保险性高。
缺点:
1、负债导致心理压力大
虽说买完房,住起了房子,但是每个月都需要支付一部分工资还房贷,对于不少人来说都是沉重的负担。负债容易导致心理压力的产生,影响身心健康。中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮,讲究节省,所以贷款购房对于保守型的人不合适。
2、不易迅速变现
因为是以房产本身抵押贷款,所以房再出售困难,不利于购房者退市。
3、流程繁琐
贷款买房的流程比较繁琐,主要体现在申请贷款提交资料,银行审核,审核通过后放贷等一系列过程,时间较长。
女性婚后如何理财?一个女人一生中最重要的事情莫过于找到一个好男人并嫁给他,但是切勿失去理性。当两个人结婚了,就要共同承担责任了,那么你们的共有财产的打理就尤为重要了,那么女性婚后如何理财才能是自己的财产在稳定的基础下增量呢?
女性婚后如何理财:1、学习理财知识
女性朋友们在关注外表的光鲜的同时,也要重视内在知识的积累。在理财方面,同样需要花时间学习一些基本的理财知识。根据自身的风险承受能力和家庭资金的状况,科学合理地分配家庭资金,选择适合自己及整个家庭的理财产品进行投资。
女性婚后如何理财
2、强制储蓄逐歩积累
对于有乱花钱的习惯的女性来说,笔者建议进行强制储蓄。如每个月为自己和先生各设置1000元的基金定投额度,并设置工资关联自动扣款投资,这种“强制储蓄”的办法,实际等于缩小了两人可以消费的金额,有利于逐步积累个人资产。资产积累到一定金额,就可进行灵活的理财投资。3、注重保险的价值女性朋友们应该意识到保险的价值。选择一份适合自己的保险,年轻时每月投入适当金额,就当是强制储蓄,年老后可以每年或每月领取养老金,适当分担家庭养老的压力4、及时进行投资女性朋友们在理财知识的基础上可以亲身实践进行理财投资。这样,不仅可以使你们的财富保值增值,还会让你们在投资的过程中学到更多知识。但是提醒女性朋友们,在选择投资模式的时候,一定要结合自己的实际情况,切勿好高骛远,最好选择像房易贷这样每笔债权都有实物作为抵押,并且投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健理财产品。女性婚后理财一定要考虑到方方面面。小编提醒广大女性掌握了家庭经济大权后,一定要把握好分寸。规划好投资理财的方向,进行合理的投资理财,使投资理财之路越走越远。
9月10日,又是一年教师节。如果问理财师有什么礼物要送给老师们,那就是为广大的教师家庭理财提出更好的建议吧。提及家庭生活,“钱”总是一个无法避开的话题。家庭生活的正常运转离不开“钱”这个经济基础,没有钱,生活将会寸步难行。因此,管理好家庭财务,做好理财规划是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题,教师家庭当然也是如此。那么,教师家庭怎样理财?教师家庭怎么做好理财规划呢?
教师理财1、职业发展规划对于教师家庭而言,职业规划首先要对个人的教学能力、教学适应程度等多方面现状进行分析,然后也需在此基础上确定今后的发展目标,虽然说教师职业是最无私的,但是也需适当为自己的发展前途考虑,确立更高的发展目标,比如说评优、评职称等等。2、储蓄消费规划储蓄是维持家庭正常生活的经济保障,消费是家庭资金流失的主要方式,两者都是家庭理财规划中不可或缺的。对于教师家庭而言,收入稳定却不高,因此,除了要及时进行储蓄,以保障家庭生活的正常运转,还需根据家庭收入制定合理的支出计划。比如说,每月支出预算是多少,每年支出预算是多少等等。但是,为了防范通货膨胀和人民币贬值等风险,不建议将太多的资金投入到银行储蓄当中去。3、孩子教育规划对于每个家庭而言,在不同的成长阶段需要有不同的家庭理财规划。有了孩子之后,孩子的教育问题将会成为一个家庭理财规划中的重要部分。孩子是一个家庭的未来,然而,很多的教师在培育了无数“别人家的孩子”,成全了千万家庭时,却疏于照顾自己的家庭和孩子。
对于这样的现象,虽然感动于教师们的无私奉献,但是站在理财师的角度来讲,理财师提醒广大的教师们,在肩负教学重任的同时,也需要兼顾家庭,为孩子的成长教育早做规划。
教师理财4、投资理财规划做好家庭投资理财规划,首先要对自己家庭的财务状况有一个清晰的了解,其次要选择适合的投资理财方式,最后要有一个量化具体的理财目标。教师家庭收入不高,储蓄不多,相对来说,稳健的投资理财策略是比较合适的,比如说可以选择银行、国债和稳利精选基金这样的固定收益类理财产品来获得稳定收益,增加更多的额外收入。5、退休养老规划退休养老规划指的是,在你退休之后,没有了工资收入,你需要依靠什么来支持你的生活、消费需求的规划。对于教师家庭而言,除了要及早为自己和家人配置养老保险和健康医疗保险,还要合理利用好退休金收入进行投资理财来获得收益。随着社会经济的快速发展,物价不断上涨,生活的成本越来越高,家庭的经济压力也越来越大。因此,教师家庭除了要通过增加工作收入来减轻负担外,还要进行合理的家庭投资理财规划,让家庭资产实现保值增值。
小老板月入2万怎么做家庭理财规划?牛先生39岁,跟老婆开有一家实体土特产店。由于近年来网购的发展,对其业务也产生了一定的冲击,听闻顾客也越来越多反映,实体店的产品售价比网上贵,因此部分顾客也转向了网购,一些客户流失。几年前,牛先生的店一个月可以有2.5万的收入,而现在只有2万元左右。在收入有些下滑的情况下,李老板也打算再开拓其他的业务方式,现在太太就开始了开网店,做一些买卖。多年经营下来,牛先生家庭也有了一定的财富积累,买了房后目前有资金90多万,每月的房子月供是4000元。牛先生目前也想了解自己应该还做哪些理财和投资。
家庭投资理财规划【理财建议】1、分配合理的资金用于投资首先,牛先生的家庭情况是做生意的,尽管有一定的客源,但是收入也存在一定的不稳定性。除了在家庭的生活开支方面需要花费以外,在商店的经营上,也是需要一定的运营资金的。假如考虑投资的话,需要把这些生活开支、运营资金给独立出来,其余的方可进行投资,以财生财。综合牛先生的情况,建议留出6-12个月的生活开支,以及10万左右的运营资金用于储备,其余则可进行投资。储备的资金,可放置在余额宝等资金管理工具中,获得比银行活期要高一些的收益,余额宝目前的收益在3%左右(银行活期是0.35%).2、股市投资建议
牛先生并非是专业投资人士,在专业度和时间精力上,可能较为缺乏。尽管炒股一类的投资可以考虑,赚钱的速度也能较快,但是失败的风险也同样很大。故建议这部分投资最好要维持在一个“可控”的范围内进行,例如不超过总可投资资金的20%-30%,以免股市发生系统性的风险导致整体财富受到较大影响。投资的品种,总体建议是以大盘的蓝筹股为主,辅以少量有成长性的中小市值个股。
家庭投资理财规划3、选择稳健型理财产品除了股市,其实还应考虑较为稳健的投资方式,这类投资尽管收益没有股市赚钱那么快,但是好在可以维持财富投资的稳定增值。如银行理财产品,回报率在4.5%-5.5%左右,5万元起投。以及固定收益类的理财,可以选择团贷网,持续服务期为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。理财师建议,这类投资的话,一般都有较为灵活的投资期限,牛先生家庭可以选择短期、中短期和长期等不同的投资期限产品来进行搭配,使得资金能有更多的流动性。4、家庭的保障类的投资另外,对于保障也是不得不提的重要理财投资事务。对于个体经营者,缺乏企事业单位那种个人和单位每月固定缴纳的社保和医保,而社保和医保对于普通的工薪家庭、中产家庭来说是比较管用的。国家的社会保障体系对今后的养老生活能提供一个基础性的保障。故理财师建议牛先生和太太,可适当的在现有的资金基础上,每月分配一部分钱独立缴纳社保、医保等,先为自己提供一个基础性的保障,而今后如果再有余力,可再增加其他商业保险方面的投入。总体而言,对于牛先生家庭,尽管现在的收入情况有所下滑,但是牛先生也开始拓展其他与时俱进的营收渠道,并有望获得一定的发展。而目前,在现有的资金基础上,早做好规划,早进行投资理财的话,相信能很好的缓解目前,甚至解决未来家庭的财富增值问题。
生活中很多时候都会出现有闲置资金的状况,大部分人对闲置资金的处置方法,要不就是存银行,或者配置一些理财产品。但有一个问题是,在投资理财中,如何将资产配置才能达到最高效率呢?上有老下有小的中产家庭如何进行理财规划?我们通过一个案例来看一下。
中产家庭理财
在某二线城市生活的屈先生今年38岁,自己加盟开了几家奶茶店,月收入能达到7万左右。妻子小敏在国企任职,月收入8000元。屈先生家中有两套房产,近来准备迎接第二个小孩。屈先生家中日常开销每月将近1万元,无房贷压力。现在家庭闲置资金有100万元,除此之外,妻子小敏还配置了20万元的银行理财产品,后又拿了30万元投资基金,总体收益不错。
家中儿子今年5岁,过完今年就准备上小学,而家中又即将迎来第二个小孩,在将来,养育、教育等方面的开销势必会很大。两人也考虑在五年后再配置一套房产,并且家中有四位老人,身体都还十分健康,两人还需要承担老人的养老费用。
中产家庭理财
中产家庭理财建议:
1、家庭生活保障开销提前备
屈先生家庭目前的状况是上有老下有小,所以在理财前,一定要让生活先得到保障。理财师认为,屈先生可预留3-6个月的基本生活支出作为应急准备金,可在家庭出现紧急情况急需用钱时用来应急。
这笔钱屈先生可以货币基金或银行活期的方式持有,不仅随时可取,并且通过货币基金的方式持有还能每日计算收益。另外,屈先生还可为家人额外配置一些商业保险,如重疾险、寿险、意外险等,给生活多增添一重保障。
2、家庭资产如何布局实现理财目标
从屈先生的收入来看,家庭中每月的结余资金还是很可观的。理财师建议屈先生可每月固定从结余资金中抽出两笔钱以基金定投的方式持有,用来作为未来两个孩子的教育经费。屈先生希望在五年内再配置一套房产,那么可将现有的存款先用于配置一些收益丰厚可观,且较为稳健的理财产品,如信托计划、债券型基金、团贷网产品等。先让这笔家庭闲置资金带来一些额外的收益,再通过平日的积累,未来五年内,屈先生买房将不会产生太大的压力。
总的来说,屈先生家庭收入不错,存款也有100万,如果能够尽早进行理财规划,把存款进行合理利用,一年下来收益还是比较可观的,而合理的理财规划也能理清家庭钱财,减少不必要的开支。
随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高,社会化养老体系将日趋完善,社会养老问题,那么对于丁克家族来说,丁克族老了怎么办?丁克族养老问题如何解决?跟着小编一起来看看!
丁克家庭如何养老?
问:朱先生和妻子今年都是30岁出头,目前两人月收入共约5000元,每月的日常开支约2500元。目前有一套自住房,双方父母都有医保和养老金,不需要他们负担。保障方面,两人都有基本的养老、医疗保险,但没有其他商业保险,现有存款8万元。夫妇俩已经决定暂时不要孩子。像这类丁克家庭如何养老?
答:对于朱先生夫妇来说,将来没有子女的照顾,因此为自己积攒一笔养老费用是最为关键的。提前储备养老金、为自己制订一份充足完善的养老规划显得尤为重要。其次,面对近期物价持续上涨,而夫妻俩工资却没有同比上升的局面,如何做好现有8万元存款及未来工资收入的理财规划,也是目前夫妻应该关心的问题。
仅仅依靠单位缴纳基本的养老、医疗保险并不足以保证他们晚年的生活质量,因此,他们首先应该增加保险品种和额度。目前不建议采用传统的、收益固定的养老年金产品,而是采用稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险形式。
为了降低养老保险的保障成本,同时由于女性平均寿命高于男性、低年龄投保收益高等因素,建议以朱先生妻子的名义建立全家的养老账户。每年投入1万元左右,缴费到退休前。那么,在退休后,在万能险账户中累积的资金应该足以成为夫妻俩养老金的很大一部分来源。如果中途有突发的资金需求,也可以灵活地将其中一部分资金调出。同时,在投保时可以选择适度的身故赔付保障(保额可随时调整)。
理财案例
武先生,41岁,在国企工作,年收入约20万元。有养老和医疗基本社保。妻子38岁,有高血压等慢性病,因此在家写作,是自由职业者,年收入约6万元,自己交各种基本保险。二人每年还自费增加了商业保险,家庭年缴保费6000元。
二人没有孩子,属于“丁克”一族。家庭有经济适用房一套,自住,无贷款。家庭有存款大约20万元,10万元国债,5万元基金,5万元股票。日常生活费每月开销3000元。每年出国旅行一次,大约消费3万-5万元。每年给双方老人各5000元。妻子每年看病大约需5000元。
丁克族如何理财养老
理财师沈阳平安保险专家王瑛蕾
增加消费追加保险
武先生的家庭日常生活费支出每月3000元,明显偏低,建议妻子可能增加的医疗开销。夫妇每年出国旅行一次,年均旅游费用控制在4万元以内。同时,还应预留家庭应急储备金5万元,保持较高的流动性,防范因妻子身体原因可能导致的医疗费支出。其中3万元为银行定期存款,2万元购买收益略高的货币型基金,可同时作为部分年度旅游费用加以储备。每月薪资结余可以银行存款或货币型基金方式储备。
另外,武先生家庭年收入26万元,保险年缴6000元,按年收入10%的保费支出标准,每年尚可追加2万元用于商业保险,每年追加的2万元保费投入可以用武先生的名义购买累积式分红型保险,并附加意外伤害或重大疾病险,既可储备养老金,亦可化解因武先生发生意外所带来的家庭风险。
以房养老上好选择
武先生最为关注的养老规划,实际上就是家庭资产的有效储备过程。随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高,社会化养老体系将日趋完善,社会养老与家庭养老相结合的养老模式,可以为老年人提供相对稳定的养老保障。此外,诸如“倒按揭”等以房养老的金融创新模式,迟早也将被引入国内,武先生夫妇名下的自有住房有望成为未来家庭养老的主要经济来源。
此外,建议增加健康保险。可以考虑保额在15万元左右的重大疾病保险,附加一份保额在20万元至100万元的意外伤害保险。
最后,是目前朱先生家庭关注的、日渐缩水的资产问题。建议他们对于8万元的存款,在留够2万元活期存款作为紧急备用金和平时的日常支出外,剩余6万元可以采用购买股票型或混合型基金的方式来达到资产的保值增值。此外,两人每月收入共约5000元,扣除日常开支和上述商业保险费用后,每月仍可有1000元左右的节余。在这种情况下,两个人可以进行基金定投,每月拿出一定量的钱做长期投资投资地产来筹备养老金,既可以规避风险,又能分享国家经济增长带来的高收益。如每月拿出500元,按年投资投资地产回报率6%计算,
20年后这笔钱约为23万元。再加上基本养老保险及商业养老保险,养老不会成为太大问题。
月入1.6万如何做好家庭理财?张老师是一所二线城市重点学校的教学骨干和领导,每月收入各方面加起来有1.6万元左右。张老师的妻子是一家民营企业的主管,收入比他少一些,一个月8000多元。目前,张老师家有一套房产,价值200多万。家庭有活期存款30多万,定期存款10万。张老师想通过理财来缓解紧张的经济,那么,他该如何进行家庭理财?怎么做好家庭理财规划呢?
家庭理财规划
处置好平时的零散资金
平时,张老师家里有不小的零散资金,比如剩余的工资、平时的活期储蓄等,这些可进行更好的管理,如放置在余额宝等理财工具当中,也能获得一些额外增值,至少获得的要比单纯的银行活期0.35%的利息要高。
宝宝类的余额宝,目前回报率在4%左右。当然,如果资金的流动性要求不是特别高,还可以团贷网中,投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。点击注册。
配置一定的固定收益类投资
此外,理财师建议张老师家里配置一定的固定收益类投资产品,且回报率也相对较高,在6%-12%左右,比产品要高不少,银行平均收益在4%-5%左右。固定收益类的投资好处是收益稳定,而且投资期限的可选面较广,如1个月至1年的都有,可灵活选择,并且做连续的复利式投资。
长期型的投资可选证券、基金等
而对于长期型的投资,目前看可配置一些股票、股票基金等。虽然目前股市行情一般,而且很多人对此也多有恐惧,但从长周期的投资来看,比如3-5年,投资在此还是有较大的几率获得正收益的。当然,也要选择好投资的个股及投资的主题行业基金,并避开估值过高的行业。
过去,很多投资者在股市的投资失败源于对投资收益的过多期望,经常进进出出想靠短线来赚钱。像即使是经历2015-2016的牛转熊市,如果投资者在几年前就进行投资的话,而且放着不动,那么绝大部分持股到今天都不会亏损。总之证券、基金等的投资,还是宜长期来进行,把眼光放长远对资产的增值就比较起作用了。
总的来说,张老师家开支不算太大,所以剩余的闲钱可以拿来投资理财,开始可以尝试小额投资,期间自己要学习一下理财知识,等投资经验开始丰富,就可以尝试投资一些收益比较高的产品,获得更高的投资收益。
过去10年里,中国经济急速发展着,让所有人都做起了财富梦。那么,对于一个普通的三口之家来说,将财产怎样分配才是最为合理的呢?是买房?股票?还是其他投资理财呢?今天,我们分别从家庭存款20万、50万和百万的三个家庭入手,邀请银行专业理财师为他们的家庭投资理财做出合理规划。
存款20万元家庭:购买刚需房成为最大心愿
基本状况
来自成都的刘先生一家,自己是设计公司设计总监,公司购买五险一金,月收入8000元左右。其妻在一家装饰公司做行政,没有社保,月工资3000。两人于去年年初结婚,在东三环买了一套90多平方的住房,首付35万,现每月还房贷3100块,夫妻二人现手里存款20万,暂无子女。两人对目前生活状况较为满意,希望有人指点如何合理规划这手里的20万存款。
专家点评
刘先生一家现在家庭资产负债状况是比较健康的,房贷还款额在家庭收入的30%以下,基本不会对家庭生活造成很大影响。但由于刘先生妻子的公司没有为其购买最基本的社会保险,因此在家庭理财规划中一定要规划这一部分。对于这样的情况,如果将资产以存款形式保存的话,生息能力较弱,不能抵御通货膨胀。建议购买一些安全性高且周期短的理财产品,如银行承兑汇票,推荐成都本土平台---云图资本。
存款50万元家庭:购房能否做到回报率最大化?
基本情况:
成都高女士一家,35岁,家庭年固定收入加分红26万元。现有存款50万元,基金7万,分红型保险2.1万(还需投入四年)。有两套房,一套60平方米的用于出租,一套90平方米的用于自住。房贷月供3500元,还有15年还完。4岁的女儿上幼儿园,每年花费4万元左右。
专家点评:
现状分析:家庭支出比例较高
高女士家庭资产主要集中在房产和存款,房产占据的比例较大。以目前成都房价而言,均价接近1万元,可以得出高女士家庭总资产大约为210万元。家庭负债主要为房贷,目前房贷余额为63万元。
高女士的家庭年收入为26万元,年支出主要为早教支出、房贷月供和保险费支出,合计为10.3万元,收支比例为39.62%,支出比例较高。
高女士现有一套60平方米的住房用于出租,可为家庭提供部分资金。另外,金融资产为存款和基金为主,流动性较好,但组合收益率相对偏低,不利于家庭生息资产的积累。建议购买银行承兑汇票,周期短,收益高。
另外,高女士的女儿现在4岁,正在就读幼儿园,还有两年时间就要就读小学。以目前成都小学的入学条件,高女士如果希望自己的女儿获得较好的教育,需要提前筹划,尽量选择较好小学附近的学区房。
存款百万家庭:买房还是投资他们很困惑
基本情况:
黄先生是成都一家公司的高级白领,年薪30万,银行存款近百万元。在市区共有三套房产,一套房子自住,两套出租,租金每月共5000元,每月日常开支约6000元。刘先生妻子为普通职员,每月4000多元,有一个儿子在上小学。
前些年投资的房产均已升值,如今成都住房限购全面放开,房价目前在低位徘徊,黄先生也想知道投资房产是否还有价值?投资房产是投资学区房还是商铺呢?理财的话如何理财更合适?
理财规划:将三套房产变现一套,选择多样投资,保障收入
将三套房产中的一套变现,投资其他品种。这是专家给黄先生家庭提出的首要建议。专家表示,黄先生的家庭财富结构与很多成功的投资者有一个共同特点,就是持有多套房屋用来投资。在目前的经济环境中这种投资逻辑还能适用吗?需要好好思考一下。
在不考虑房价的情况下,房产的收益就是房租。根据禧泰全国房地产数据中心公布的2014年全国城市房产静态投资回收期排行榜,参与排行的100个城市平均租售比为1:387,也就是说,我们现在持有房产收房租的收益率都低于4%。这样的收益率相信每一个投资者都不会感到满意。
在之前的几年中,我们持有房产,是看好房产价格的上涨,但现在的投资者仍然相信房产价格一定会上涨吗?国家统计局公布数据显示,与6月相比,70个大中城市中,价格下降的城市有64个。而且房产税的政策,针对的调控对象正是持有多套房产的人,投资者还应该等待房产税出台后,再出手房产吗?基于以上分析,专家建议黄先生卖掉三套房产中的一套,投资其他品种。
首先,黄先生一家可以增加教育投资。对于一个家庭来说,回报率最高的投资其实是孩子的教育,即使每年增加5万元的教育支出,黄先生的家庭的储蓄率也可以达到63%,这也是一个很高的储蓄率了。其次,购买安全性和利率都较优秀的理财产品,抵制通货膨胀。如果选择银行基金,稳妥性高,但是利率较低。类似于银行承兑汇票这样的产品就非常适合黄先生一家。
总结
从三个家庭的投资规划建议可以看出,在当前的投资环境下,银行承兑汇票以其高安全性和较高利率赢得了银行专业理财师的青睐。此外,现市面上承兑汇票的周期普遍在30天左右,周期短,资金回笼快,适合各行各业,各种收入层次的投资人选择。
低收入家庭理财如何规划?低收入者大多认为自己收入微薄,无“财”可理。其实这种想法是错误的,只要善于打理,低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。低收入家庭理财案例介绍亚先生今年26岁,在广州建筑行业工作,只有社保,月收入3000元,年底有6000元的奖金,妻子是一名普通职员,有社保,月收入4000元,有一岁小女儿,家庭月支出3500元。亚先生的父母目前仍在工作,暂不需要赡养,目前其父亲月收入1600元,母亲明年退休后一个月是1000元,父母均有医保,身体健康。家庭目前有110000元的存款,拥有两套房产,其中价值150000元的房产自住,另外一套价值350000元的房子正在出租,每年能有4000元的租金收入。理财目标1、打算在2019年买辆10万元左右的车;2、5年内买套25万的房;3、女儿现在一岁,打算供到研究生;
4、5年后开始赡养父母。
低收入家庭理财案例低收入家庭理财规划1.现金规划。家庭要留有一部分现金,但是数额不能太高,一般为月消费额的3-6倍。因为在高通胀或者低利率时代,大量的存款不能使家庭资产有效的增值。目前亚先生家庭月消费是3500元,而现有存款可以满足其31个月的生活支出。鉴于亚先生家庭上有老下有小,建议亚先生保留3万的存款,其余的8万可以进行有效的投资。2.消费规划。亚先生希望在2年后就是2019年的时候购买10万左右的汽车,作为消费产品的汽车如果不是必须产品建议不买,但如果是家庭确实需要的话还是可以考虑的。用每年结余5万中的3万加上存款中的4万来满足购车的需求。但是要注意一点,一旦购车之后,每个月消费则要增加1000元左右。亚先生希望能够在5年后购买25万的房产。如果真的需要买车,建议从2019年开始积累房屋的首付,房屋总价不高决定了首付并不需要太多。建议贷款15万,按照5%的贷款利率,20年等额本息还贷20年,每个月仅需要偿还1000元,完全在亚先生的承受能力范围之内。而且首付也是从每年结余中5万提前3万+4万另外银行存款共将近14万作为首付和装修费用。另外一旦迁入新居,原来住房还可以进行出租,估算每年能有额外2500元的收入。3.子女教育规划。女儿现在一岁,亚先生希望供给其到研究生毕业。根据现在社科院的调查,孩子从出生到大学毕业需要16万-45万的费用,根据亚先生当地房产价格估算,加上2年研究生的生活学习费用,目标定在40万比较的合适。但这笔费用随时可能需要支取,所以建议亚先生选择混合型基金的定投,每个月固定投资1000元。每次教育和其他大类别的支出全部从这个孩子专项资金中抽调。由于养车费用的增加以及房贷的增加,如果亚先生家庭收入没有增长的话,目前已没有额外的能力建立这个教育账户,所以只能从购房之后再进行,或者待亚先生的收入有所提高之后。以上就是关于低收入家庭理财案例和如何规划的相关介绍,对于低收入的普通家庭来说,把部分余钱作为储蓄外,其他部分拿去做投资理财。找到合适的投资理财渠道,就一定会慢慢获得好的回报。
家庭有二百万如何理财?怎么规划好?王先生夫妇,一起在广州创业,做出口生意。每月除了开支,大概15万余款,不定。年收入二百万左右。现在老家县城有四居室房一套,价值80万元。定期存款85万元,银行理财产品220万元,实物黄金价值52万元,手里还有大概50万元的流动资金。请问家庭有二百万如何理财?怎么规划好?
家庭财务状况分析
从王先生夫妇的家庭结构来看,属于生涯规划中的“建立期”。在资产方面,房产价值80万元,定期存款85万元,理财产品220万元,实物黄金52万元,流动资金大概50万元,合计总资产487万元,无负债。在收入方面,小两口一起做出口生意,年收入在150万-200万元。除了日常开销,一年结余100多万元,日常生活相当富裕。这样的家庭资产灵活支配度较为宽裕,适合配置一些长期理财产品。
我们可以看到,王先生夫妇的资产中大部分都属于固定收益类,虽然本金安全,但也大大降低了资产的整体收益率,所以建议减少固定收益类配比,适当增加权益类配比。同时,需要为子女教育和养老问题提前做好规划,以保证家庭未来幸福美满的生活。根据现阶段的家庭情况,王先生家庭可将现有的50万元流动资金作为生宝宝和购车的费用支出,用其来购买货币类基金,既保证利息高于活期又可提前支取。其他资金可以进行重新配置,70%放置固定收益类,20%放置权益类,10%做流动资金。
家庭有二百万如何理财
理财目标
今年准备生宝宝和购车一辆,大概20万元买车。
宝宝教育金需提早准备
生宝宝这个目标是最不宜调整或推迟的,王先生夫妇打算今年生,因此为生宝宝以及宝宝未来的医疗保健、学前教育等费用做准备是家庭目前的首要目标。宝宝出生前后的一年中,住院费、月嫂费、营养费用等等会集中持续支出,动用家庭储蓄是一定的。在如今的资产规划中,子女教育金是不可或缺的,需要提前准备。
根据王先生的家庭资产状况,建议待宝宝出生60天后,就为宝宝选择一款少儿教育金保险,这样做首先可以保证子女教育金的强制储蓄,以免将家庭结余挪至他用;同时,在孩子22岁前,不仅享受重疾保险金,还可享受住院医疗津贴;若王先生在交费期间不幸意外身故或全残,余下的保费将被豁免,孩子的保障仍然不变。由于该产品的缴费状况需要同王先生夫妇实际年龄关联计算,所以建议前往金融机构详询具体的缴费金额。
以上就是家庭有二百万理财规划的一些方法和技巧,对于家庭理财,还是要制定合理的理财方案,让未来生活更安稳。
为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值,然而投资产品都具有一定的风险,因此很多高净值家庭庞大的闲置资产存银行,很是可惜。但平时忙于工作,对资产就疏于打理,致使这部分资金无法获得较高的增值。
劳先生今年40岁,经营建筑工程生意,年净收入200万元,目前生意经营比较稳定。妻子今年38岁,全职在家照顾15岁的女儿。家庭每月生活消费5万元。张先生目前银行活期存款200万元,用于平时资金周转,600万元银行定期,剩余的200万元购买期货,目前累计亏损30%。家中有车有房,家庭经济条件优越,无任何贷款。
200万如何理财
理财目标:
1、希望专业机构做个全面的资产配置;
2、期望闲置资金每年能获得15%-20%的增值。
理财建议:
劳先生家目前处于家庭子女教育阶段,在家庭财富积累的同时,也需考虑财富的保障,通过购买理财产品而使财富增值,同时也要做好风险防范工作。家庭理财首先要保证家庭正常的生活需要,然后再对剩余资金进行合理安排,为以后的买房、买车、子女教育等大额消费,以及养老方面的长期支出做充分的准备。
200万如何理财
1、分散风险,调整资产结构
劳先生由于日常工作比较忙,存款多以活期,定期为主的,而定期和活期存款是很难抵御通胀的,理财师建议做一些合理的资产搭配,200万可作为流动性资金,可以存入余额宝等宝宝类产品中,资金不仅能随用随取,并且能获得比活期存款还要高的收益。
对于流动性要求不高的资金,建议搭配收益稳定的产品和风险稍高的产品,如果期望每年能获得15%-20%的增值,收益稳定的产品可以选择第三方理财平台上的固定收益类产品,比如稳利精选组合投资计划等,预期年化收益10%左右,能抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
另外,劳先生家收入还可以,具备一定的抗风险能力,但不建议单一做期货投资,风险比较大,当前不妨选择一些前景较好的私募股权投资基金产品,理财市场气氛高涨,可以分享私募带来的投资机会,但建议尽量选择300万~500万元起投的,具备优秀的产品管理能力的优质私募基金,来进行长期投资获益。
2、规划子女教育基金
在家庭资金充足的情况下,理财师建议劳先生再拿出10%左右的资产配置一些实物黄金。另外,如果劳先生有计划让女儿出国留学,还建议随时关注外汇市场情况,提早备足女儿出国留学的学费和生活费,充分应对子女的教育需求。
根据以上方式配置资产,劳先生不仅可以全面地做好家庭资产配置,还能让家庭闲置资金每年获得15%-20%的增值,同时女儿教育基金也有准备充分。还有一点需要注意,为了保障家庭在未来不确定时间内遭受意外性的伤害,不会降低生活质量,建议劳先生和太太购买一些纯保障类的保险,比如重大疾病险,意外险等,进一步增强家庭风险保障能力。
家庭年收入25万如何做好投资理财规划?现在很多家庭都有固定的收入和支出,每个月都有存款,虽然不多,但是还是有一部分。那么家庭年收入25万的理财方法有哪些呢?一起来跟小编看看吧。
家庭投资理财规划家庭理财案例:杨先生今年35岁,“程序猿”一枚,不过已经坐上了小领导的位子,每月到手薪资1.2万;翁太太比丈夫小3岁,从事文案方面的工作,每月到手薪资8000元。如果加上两人的年终奖及其他奖金,家庭年收入基本在25万左右。而总资产方面,夫妇俩除了有一套住房、一辆普通的代步车外,股市中还有20万,不过目前稍有亏损。另外银行存款有30万,夫妇俩把这些钱都作为应急资金。就收入和总资产来看,家庭的经济条件还是不错的。不过最近几年,家庭的支出也在不断增加。
从结婚起到现在,房贷是一直存在的,夫妻俩现在每月需还房贷5500元左右。而基本的生活开支、休闲娱乐等费用基本是逐年递增。
家庭理财建议:理财师在了解了夫妇俩的情况后表示,从家庭生命周期来看,杨先生家庭目前处于成长期。结合成长期家庭的特征及杨先生家庭的实际情况,理财师给出了以下建议:1、制定收支预算针对杨先生家庭有多项费用逐年递增的情况,建议夫妻俩制定收支预算。家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中,两人首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少,按照量入为出的原则,制定支出预算。这样做有助于控制整体支出,并有利于财富积累。2、降低应急资金额度夫妇俩准备了30万作为应急资金,这对成长期家庭来说,是比较多的,不利于资产的合理配置。一般来说,应急资金为3-6个月的生活费。鉴于家庭支出较多,日后孩子用钱的地方也多,所以可以多准备一些,10-15万即可。而剩下的钱,则可以做些长期的稳健型投资,实现财富保值增值。也可以利用小部分钱进行进取型投资,争取更高的利润。3、教育金的准备孩子现在虽然比较小,但出国读书需要一大笔费用,如果不从现在就准备起来,将来要一下子拿出很多钱来比较困难,会增加家庭经济负担。准备教育金的途径有很多,可以直接配置教育金险也可以通过基金定投的方式来实现。其中,基金定投方面,夫妇俩可以从每月结余中抽取一部分钱来进行,不会增加负担,长期坚持还能实现较高的收益。以上就是针对年收入25万的家庭做出的投资理财规划,跟杨先生情况差不多的可以参考一下,当然大家还是要根据自己的实际情况进行理财规划。
杭州家庭娃多钱少如何做好理财规划?孟先生今年32岁,浙江人,家住杭州余杭区,6年前已成家生子。目前在上海某外企工作,月薪1.2万元,各种福利待遇都不错。工作家庭都顺心,孟先生可谓是春风得意,然而,妻子又怀孕了,是对双胞胎。这个消息让孟先生一家既是惊喜又是忧愁,喜的是家里又要添新成员了,忧的是家里孩子一多,生活开支和教育资金储备的经济压力立刻就沉重起来了,而且妻子很可能会因为要照顾孩子而辞职,这也意味着家里的收入来源要减少,一时之间他也不知道该如何入手。
家庭理财规划方案
【理财目标】
1、投资获益;
2、储备教育资金;
3、保障正常的生活;
4、7年内换大房。
【财务分析】
孟先生家是五口之家,有两个宝宝即将出生,父母无收入,赡养压力大;孩子,抚育压力也大。银行定存有22万元;现金及活存2万元;黄金及收藏品约2万元。房产一套,自居,市值约150万元负债(余额):商业房贷还款余额约50万元可用资金较少,风险承受能力低;负债较多,还贷压力较大年总收入约28万元;年总支出约20万元;年总结余约8万元支出较大,可用于储蓄基金较少,年储蓄率较低。父母均有社保,孟先生夫妇公司基础保障齐全,但建议购置些商业保险完善家庭保障。
家庭理财规划方案
【理财建议】
1、生育金和教育金进行专项储备
孟先生的妻子正怀孕待产,所以当前最为紧要的是准备好一笔3-5万元的生育金。其次,因为孩子较多,理财师建议,孟先生应从每月的开支结余中拿出部分钱作为三个孩子的教育资金进行专项储备。而储备方式则可选择基金定投或者银行的零存整取等。
2、稳健投资增加收益
孟先生家负债较多,且可用资金较少,风险承受能力较低,因此,建议孟先生选择稳健的投资方式来获益,比如说,配置些像团贷网产品,起投金额较低,回报率不错,不仅能有效使财富保值,还能获得较高收益来贴补生活和帮助还贷。
3、以旧房换新房
随着孩子的长大,可能需要独立的空间。显然孟先生也想到了这个问题,因此设置了7年内换大房的理财目标。但是,对于这个理财目标,从孟先生家目前的经济情况来看,还是有一定难度。按照孟先生所说,现在所住房的房贷余额能在6年内还清。因此,建议孟先生采取以旧房换新房的方式购房,在适当的降低购房标准后,相信能减轻很大的经济负担,实现买房目标。
除此之外,孟先生家虽然四个大人都有社保等基础保障,但考虑到社保作用甚微,理财师建议孟先生为父母、孩子购买些合适的商业保险作为补充保障,来降低家庭的资金风险。
根据上述理财建议,小编相信孟先生慢慢就可以实现自己的理财目标,一方面可以获得投资收益,累积资金,另一方面,也可以减少家庭负债,早日换大房。
我国自古就有很多形容家庭的谚语,如“不孝有三,无后为大”等,都为一个家庭的未来勾画了固定模式。但随着社会观、家庭观的不断转变,现在许多的年轻夫妇都选择了充分享受二人世界,把精力放在职场打拼上;那对于丁克家庭来说,由于没有子女教育的需求,因此其家庭财务规划仅仅包含应急准备、长期保障、退休养老3个基本规划。丁克家庭如何做好理财规划,别让你的养老金也丁克!跟着小编一起来看看!
理财嘉宾简介
张翔:金融理财师(AFP),现任中国工商银行安徽省分行营业部个人客户经理,助理经济师。
丁克家族的“四大成员”
从目前丁克家庭经济构成情况看,大致可以分为四类。第一类是夫妻双方都是高收入的情况,出于对生活的浪漫追求,以成为旅游型家庭为主旨,充分享受生活情趣为追求,是这部分家庭的主要心态;第二类是双方收入处于中等水平,此类人群是“丁与不丁”的一类,因为很多的考虑是来源于自身工作上的压力和竞争,怕因为有了小孩影响自身发展,于是在短期内会采用一种“丁克”的生活方式;第三类是收入中下,但有着超前意识的夫妻,此类家庭因为要“白手起家”,但又想追求生活的质量,于是就在忍受着生活压力的同时,还要去憧憬着生活的美好;第四类是具有中国特色的丁克家庭,此类家庭从严格意义上,应该不属于“丁克”,因为他们有后代,但是从生活方式上看,他们又属于“丁克”类型,充分享受着生活带来的乐趣,原因是孩子由双方父母代管。此类家庭的比例目前正呈现出一种增长趋势。将“丁克理念”进行到底,已经深深地贯穿在他们的生活价值观里。
【实际案例】
蒋太太是一名合肥市的中学老师,税后月收入3600元。先生比她大3岁,现在是一家公司的高层管理人员,税后月收入8000元。两人年终奖合计8万元。结婚10多年来两人一直没有要小孩,将来也不打算要。他们生活上比较宽裕,但不追求奢华。
蒋太太和先生没有房屋贷款“月供”压力,他们家庭的用车费用,也都可以由先生公司负担,因此虽然“养”了两辆车,夫妻俩每月的家庭共同生活开销维持在5000元左右,在合肥属于中上水准。两个人的月度结余达到了7000元。
夫妻俩有储蓄25万,其中10万元活期存款,15万元定期存款。有一套自住房产,保守估计市值约80万元,还有两辆私家车总估值约30万元。负债方面则为零。
【理财需求】
蒋太太想45岁退休,同时希望依靠理财收益来维持个人的零花之用,包括健身、着装和读书方面,每年差不多要2万元。先生则继续工作到60岁,今后赚的钱继续供家庭积累之用,作为两人今后的养老积累。先生出外应酬的开支每年为1万左右。
蒋太太和先生前几年分别投保了一份10万元额度的终身寿险,两人的保费都是3000元左右。蒋太太还有一份8万元额度的意外险,保费150元;先生有一份10万元额度的意外险,保费200元。此外,蒋太太个人还有一个递增型养老保险,已经完成10年缴费,到她55岁开始可每年领取养老金5000元,然后每年递增。
【案例点评】
从总体来看,张翔认为蒋先生一家目前保险这块的安排还是比较恰当。作为像蒋先生这样的丁克家庭是比较适合选择养老保险和意外伤害保险及终身寿险的。鉴于蒋先生一家每月还可结余7000元,所以可以适当增加养老保险的投入,以保证退休后有足够的养老金。但由于考虑到通货膨胀的因素,目前不建议选择那些传统的、收益固定的养老年金产品,推荐选择那些稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险。此外还可以灵活附加一些重大疾病保险或伤残豁免保险费等保障,既可以获得稳定收益,又可以得到一份保险保障;而除去保险部分的资金则以定期定额的方式购入一些业绩较好的证券投资基金上,可以重点购买一些平衡型基金。而股票型基金由于风险偏大,货币型基金由于收益较低都应作为辅助投资对象。
至于蒋先生和太太还有25万元的储蓄和每年8万元年终奖金,则可以拿出一部分资金购买银行的长期人民币理财产品或高回报率信托计划;此外还可以拿出一部分资金投资于短期国债或通知存款等其他高流动性的产品,这样可以保证在家庭出现紧急情况时,有一定的流动资金作为保障。当然了也可以适度进入股市,但是不建议投入过多资金。
虽然中高收入人群,家庭生活富足、现金充裕,但由于忙于事业,对财富的打理却是无暇顾及。所谓“你不理财,财不理你”。在积攒财富的同时让财富增值,一套合理的中高收入家庭理财规划方案能让家庭保证正常的开支外,还能规划好家庭未来的财富提高生活质量。那么中高收入家庭如何理财?理财规划怎么做呢?
高收入家庭理财
一:40%房贷和投资
31定律:每月房贷还款数不宜超总收入1/3
例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限最好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。
80法则:投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄
比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。
二:30%家庭生活开支
发工资前先做好下个月的花销预算,也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内
高收入家庭理财
三:20%银行存款
大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太,应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为4000x3~4000x6,即12000~24000元。
四:10%保险
双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
双10定律有利于我们合理进行保险的配置,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
任何一个家庭理财第一步都是从储蓄开始,没有理财的本金,想做任何理财都无从谈起。开源节流,控制收支及节余资金正是理财本金的重要来源。在增加收入的同时,理性消费,减少不合理的开支,才是正理。
新婚家庭作为一个刚刚进入夫妻关系的特殊单元,理财从私人自由成为夫妻双方的共同责任。新婚家庭的理财规划之道不同于已经稳定的家庭理财,需要考虑到新婚夫妻的心理状态以及生活习惯。那么怎么根据双方实际的经济收入,如何从共同的生活愿景出发建立起合理的新婚家庭理财制度呢?下面就为新婚夫妻们介绍几种理财规划之道。第一,尊重对方的消费习惯。新婚家庭夫妻双方来自不同的家庭,经济背景、消费习惯不尽相同,花钱消费的观念也难免存有差异。因此应充分尊重对方的用钱习惯,即使对方过于节俭或无度消费,也不要过分干预,而只能在今后的共同生活中循序渐进地进行改造或适应。对于较大的财务收支,要未雨绸缪,共同商定,免得日后发生问题时引起双方争执,影响夫妻的和睦。第二,保持理智的消费观。新婚家庭的经济基础一般都比较薄弱,双方不要超越家庭的经济承受能力,讲排场,比阔气,盲目消费。激情消费常会使人花费一些没必要的钱,日常购物要避免因冲动或受亲朋好友的影响买些不必要的物品,要排除所有的诱惑,在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时,不妨坦白或自然拒绝。但要给对方一定的自主权,允许对方的钱袋有适当的库存,以备不时之需。第三,分散资金投资理财。新婚家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划,建议在兼顾稳定性和保障性的同时,追求较高的投资收益,实现投资收益最大化的增长。在实际投资中,可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。理财是个长期的过程,是一种习惯。很多人尤其是刚刚建立家庭里新婚夫妻,开始满怀着一腔热血,挤上了这个通向财务自由的列车,可是车没有行过几站,便冲冲地逃了下去……要实现理财目标需要尽早的规划,但规划再好也只是纸上谈兵,理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说,既是一项日常执行的具体事务,也是需要一生的实践来达成的长期目标。建议新婚夫妻双方共同检视理财规划的运行情况,并且进行必要的调整。
为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值,然而投资产品都具有一定的风险,因此很多高净值家庭庞大的闲置资产存银行,很是可惜。但平时忙于工作,对资产就疏于打理,致使这部分资金无法获得较高的增值。
劳先生今年40岁,经营建筑工程生意,年净收入200万元,目前生意经营比较稳定。妻子今年38岁,全职在家照顾15岁的女儿。家庭每月生活消费5万元。张先生目前银行活期存款200万元,用于平时资金周转,600万元银行定期,剩余的200万元购买期货,目前累计亏损30%。家中有车有房,家庭经济条件优越,无任何贷款。
200万如何理财
理财目标:
1、希望专业机构做个全面的资产配置;
2、期望闲置资金每年能获得15%-20%的增值。
理财建议:
劳先生家目前处于家庭子女教育阶段,在家庭财富积累的同时,也需考虑财富的保障,通过购买理财产品而使财富增值,同时也要做好风险防范工作。家庭理财首先要保证家庭正常的生活需要,然后再对剩余资金进行合理安排,为以后的买房、买车、子女教育等大额消费,以及养老方面的长期支出做充分的准备。
200万如何理财
1、分散风险,调整资产结构
劳先生由于日常工作比较忙,存款多以活期,定期为主的,而定期和活期存款是很难抵御通胀的,理财师建议做一些合理的资产搭配,200万可作为流动性资金,可以存入余额宝等宝宝类产品中,资金不仅能随用随取,并且能获得比活期存款还要高的收益。
对于流动性要求不高的资金,建议搭配收益稳定的产品和风险稍高的产品,如果期望每年能获得15%-20%的增值,收益稳定的产品可以选择第三方理财平台上的固定收益类产品,比如稳利精选组合投资计划等,预期年化收益10%左右,能抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
另外,劳先生家收入还可以,具备一定的抗风险能力,但不建议单一做期货投资,风险比较大,当前不妨选择一些前景较好的私募股权投资基金产品,理财市场气氛高涨,可以分享私募带来的投资机会,但建议尽量选择300万~500万元起投的,具备优秀的产品管理能力的优质私募基金,来进行长期投资获益。
2、规划子女教育基金
在家庭资金充足的情况下,理财师建议劳先生再拿出10%左右的资产配置一些实物黄金。另外,如果劳先生有计划让女儿出国留学,还建议随时关注外汇市场情况,提早备足女儿出国留学的学费和生活费,充分应对子女的教育需求。
根据以上方式配置资产,劳先生不仅可以全面地做好家庭资产配置,还能让家庭闲置资金每年获得15%-20%的增值,同时女儿教育基金也有准备充分。还有一点需要注意,为了保障家庭在未来不确定时间内遭受意外性的伤害,不会降低生活质量,建议劳先生和太太购买一些纯保障类的保险,比如重大疾病险,意外险等,进一步增强家庭风险保障能力。
女性婚后如何理财?一个女人一生中最重要的事情莫过于找到一个好男人并嫁给他,但是切勿失去理性。当两个人结婚了,就要共同承担责任了,那么你们的共有财产的打理就尤为重要了,那么女性婚后如何理财才能是自己的财产在稳定的基础下增量呢?
女性婚后如何理财:1、学习理财知识
女性朋友们在关注外表的光鲜的同时,也要重视内在知识的积累。在理财方面,同样需要花时间学习一些基本的理财知识。根据自身的风险承受能力和家庭资金的状况,科学合理地分配家庭资金,选择适合自己及整个家庭的理财产品进行投资。
女性婚后如何理财
2、强制储蓄逐歩积累
对于有乱花钱的习惯的女性来说,笔者建议进行强制储蓄。如每个月为自己和先生各设置1000元的基金定投额度,并设置工资关联自动扣款投资,这种“强制储蓄”的办法,实际等于缩小了两人可以消费的金额,有利于逐步积累个人资产。资产积累到一定金额,就可进行灵活的理财投资。3、注重保险的价值女性朋友们应该意识到保险的价值。选择一份适合自己的保险,年轻时每月投入适当金额,就当是强制储蓄,年老后可以每年或每月领取养老金,适当分担家庭养老的压力4、及时进行投资女性朋友们在理财知识的基础上可以亲身实践进行理财投资。这样,不仅可以使你们的财富保值增值,还会让你们在投资的过程中学到更多知识。但是提醒女性朋友们,在选择投资模式的时候,一定要结合自己的实际情况,切勿好高骛远,最好选择像房易贷这样每笔债权都有实物作为抵押,并且投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健理财产品。女性婚后理财一定要考虑到方方面面。小编提醒广大女性掌握了家庭经济大权后,一定要把握好分寸。规划好投资理财的方向,进行合理的投资理财,使投资理财之路越走越远。
现代年轻人总是和一个词沾边“月光族”,似乎年轻人的理财观念还没有完全建立。而刚刚开始人生新的一阶段的新婚夫妇为了生活更幸福,更稳定该如何管理和规划家庭资金呢?“新婚夫妇如何制定理财规划”是我们今天要讨论的内容。
要对家庭财产进行全面整理和评估。组建家庭本身就和之前的生活状态有很大的区别,从养老,到保险,到教育都需要认真的规划。根据两人的预期支出消费,制定合理的资产配置计划。
1、减少冲动消费,控制消费数额。最好形成记账的习惯,可以更好地发现家庭支出偏好,对家庭资金情况有个大致了解。
2、提高收入。增强资金的流动性,将一部分资金用于投资达到增值效果。
1、教育金
孩子是未来家庭重要的一部分,孩子教育的支出更是极其重要的一笔开销。其实对新婚夫妇来说,基金定投是一个很好的方式,每个周期投资一笔基金定投,在孩子上学后,有一笔不少的储蓄金。
2、保险金
保险金是对人体的保障,意外风险防范很重要,一旦风险发生,会对家庭的财务状况造成一定的冲击。建议将收入的8%~10%投资于纯保险产品。
3、应急金
在日常生活中,要准备一些应急资金这些资金一般以余额宝这种货币型资金或是银行活期存款等灵活地形式存在,以便在需要资金时,及时方便的取出应急。
4、闲置金
剩余部分的闲置金的主要作用就是增值,资金的流动性越高获取预期收益的能力就越强;闲置资金可用于投资债券,基金,股票等一系列有风险的产品,从而达到资金增值的效果,但是选择投资产品时一定要慎重选择。多方面分析其风险和预期收益的关系。
以上关于新婚夫妇如何制定理财规划的相关内容我们就说到这里,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。
新婚家庭如何合理规划理财?一个新家庭的建立,意味着两人多了一份责任,需要共同建设幸福的家庭,抚养孩子,赡养老人等等,而这一切都需要建立在经济基础之上,所以家庭财富的积累对于每个新婚夫妻来说至关重要。
然而要想积累更多的家庭财富,新婚夫妻首先得制定一份适合自己的家庭的理财规划书才行。为此,小编制定了一份适合大多数新婚家庭使用的理财规划书,可作参考。
第一步,整理家庭财产
当组建了一个家庭后,理财计划不仅仅是涉及到个人,还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。
不过,小编表示在制定家庭理财规划前,先要对家庭的财产进行整理,清楚家庭有多少存款,多少负债、多少固定资产、多少投资等,对家庭资产做到心中有底,同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计,然后再根据实际情况制定合理理财计划。
第二步、管好三个“水龙头”
其次,小编表示家庭还要管好三个“水龙头”,一是应急的钱,一般是3-6个月的家庭生活开支,可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱,3-5年的生活费,可以选择定存、国债、固定收益类理财产品。
新婚家庭理财
第三步,储备孩子教育金
孩子的教育金是家庭很大的一笔开销,所以小编建议新婚家庭可以提前开始储备,可开设“家庭教育金”,每年存入一笔固定资金,待孩子上学时,就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金,长期持有,能享受长期财富增值。
第四步,保险防范风险
虽然新婚夫妻都很年轻,但是仍需注重防范风险,一旦有意外风险发生,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。
小编建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜,主要以纯保障类的保险为主,如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助,既为家庭负责,也为养老做准备。
第五步,创造自我价值
最后,小编建议年轻夫妇还需要重视投资自我,增加自我价值,这比任何投资来的回报更高。
新婚家庭如何合理规划理财?俗话说,预则立,不预则废,就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定理财规划书,并坚持不懈地执行,定能实现家庭各阶段的理财目标,家庭生活幸福美满。
过去10年里,中国经济急速发展着,让所有人都做起了财富梦。那么,对于一个普通的三口之家来说,将财产怎样分配才是最为合理的呢?是买房?股票?还是其他投资理财呢?今天,我们分别从家庭存款20万、50万和百万的三个家庭入手,邀请银行专业理财师为他们的家庭投资理财做出合理规划。
存款20万元家庭:购买刚需房成为最大心愿
基本状况
来自成都的刘先生一家,自己是设计公司设计总监,公司购买五险一金,月收入8000元左右。其妻在一家装饰公司做行政,没有社保,月工资3000。两人于去年年初结婚,在东三环买了一套90多平方的住房,首付35万,现每月还房贷3100块,夫妻二人现手里存款20万,暂无子女。两人对目前生活状况较为满意,希望有人指点如何合理规划这手里的20万存款。
专家点评
刘先生一家现在家庭资产负债状况是比较健康的,房贷还款额在家庭收入的30%以下,基本不会对家庭生活造成很大影响。但由于刘先生妻子的公司没有为其购买最基本的社会保险,因此在家庭理财规划中一定要规划这一部分。对于这样的情况,如果将资产以存款形式保存的话,生息能力较弱,不能抵御通货膨胀。建议购买一些安全性高且周期短的理财产品,如银行承兑汇票,推荐成都本土平台---云图资本。
存款50万元家庭:购房能否做到回报率最大化?
基本情况:
成都高女士一家,35岁,家庭年固定收入加分红26万元。现有存款50万元,基金7万,分红型保险2.1万(还需投入四年)。有两套房,一套60平方米的用于出租,一套90平方米的用于自住。房贷月供3500元,还有15年还完。4岁的女儿上幼儿园,每年花费4万元左右。
专家点评:
现状分析:家庭支出比例较高
高女士家庭资产主要集中在房产和存款,房产占据的比例较大。以目前成都房价而言,均价接近1万元,可以得出高女士家庭总资产大约为210万元。家庭负债主要为房贷,目前房贷余额为63万元。
高女士的家庭年收入为26万元,年支出主要为早教支出、房贷月供和保险费支出,合计为10.3万元,收支比例为39.62%,支出比例较高。
高女士现有一套60平方米的住房用于出租,可为家庭提供部分资金。另外,金融资产为存款和基金为主,流动性较好,但组合收益率相对偏低,不利于家庭生息资产的积累。建议购买银行承兑汇票,周期短,收益高。
另外,高女士的女儿现在4岁,正在就读幼儿园,还有两年时间就要就读小学。以目前成都小学的入学条件,高女士如果希望自己的女儿获得较好的教育,需要提前筹划,尽量选择较好小学附近的学区房。
存款百万家庭:买房还是投资他们很困惑
基本情况:
黄先生是成都一家公司的高级白领,年薪30万,银行存款近百万元。在市区共有三套房产,一套房子自住,两套出租,租金每月共5000元,每月日常开支约6000元。刘先生妻子为普通职员,每月4000多元,有一个儿子在上小学。
前些年投资的房产均已升值,如今成都住房限购全面放开,房价目前在低位徘徊,黄先生也想知道投资房产是否还有价值?投资房产是投资学区房还是商铺呢?理财的话如何理财更合适?
理财规划:将三套房产变现一套,选择多样投资,保障收入
将三套房产中的一套变现,投资其他品种。这是专家给黄先生家庭提出的首要建议。专家表示,黄先生的家庭财富结构与很多成功的投资者有一个共同特点,就是持有多套房屋用来投资。在目前的经济环境中这种投资逻辑还能适用吗?需要好好思考一下。
在不考虑房价的情况下,房产的收益就是房租。根据禧泰全国房地产数据中心公布的2014年全国城市房产静态投资回收期排行榜,参与排行的100个城市平均租售比为1:387,也就是说,我们现在持有房产收房租的收益率都低于4%。这样的收益率相信每一个投资者都不会感到满意。
在之前的几年中,我们持有房产,是看好房产价格的上涨,但现在的投资者仍然相信房产价格一定会上涨吗?国家统计局公布数据显示,与6月相比,70个大中城市中,价格下降的城市有64个。而且房产税的政策,针对的调控对象正是持有多套房产的人,投资者还应该等待房产税出台后,再出手房产吗?基于以上分析,专家建议黄先生卖掉三套房产中的一套,投资其他品种。
首先,黄先生一家可以增加教育投资。对于一个家庭来说,回报率最高的投资其实是孩子的教育,即使每年增加5万元的教育支出,黄先生的家庭的储蓄率也可以达到63%,这也是一个很高的储蓄率了。其次,购买安全性和利率都较优秀的理财产品,抵制通货膨胀。如果选择银行基金,稳妥性高,但是利率较低。类似于银行承兑汇票这样的产品就非常适合黄先生一家。
总结
从三个家庭的投资规划建议可以看出,在当前的投资环境下,银行承兑汇票以其高安全性和较高利率赢得了银行专业理财师的青睐。此外,现市面上承兑汇票的周期普遍在30天左右,周期短,资金回笼快,适合各行各业,各种收入层次的投资人选择。
随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高,社会化养老体系将日趋完善,社会养老问题,那么对于丁克家族来说,丁克族老了怎么办?丁克族养老问题如何解决?跟着小编一起来看看!
丁克家庭如何养老?
问:朱先生和妻子今年都是30岁出头,目前两人月收入共约5000元,每月的日常开支约2500元。目前有一套自住房,双方父母都有医保和养老金,不需要他们负担。保障方面,两人都有基本的养老、医疗保险,但没有其他商业保险,现有存款8万元。夫妇俩已经决定暂时不要孩子。像这类丁克家庭如何养老?
答:对于朱先生夫妇来说,将来没有子女的照顾,因此为自己积攒一笔养老费用是最为关键的。提前储备养老金、为自己制订一份充足完善的养老规划显得尤为重要。其次,面对近期物价持续上涨,而夫妻俩工资却没有同比上升的局面,如何做好现有8万元存款及未来工资收入的理财规划,也是目前夫妻应该关心的问题。
仅仅依靠单位缴纳基本的养老、医疗保险并不足以保证他们晚年的生活质量,因此,他们首先应该增加保险品种和额度。目前不建议采用传统的、收益固定的养老年金产品,而是采用稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险形式。
为了降低养老保险的保障成本,同时由于女性平均寿命高于男性、低年龄投保收益高等因素,建议以朱先生妻子的名义建立全家的养老账户。每年投入1万元左右,缴费到退休前。那么,在退休后,在万能险账户中累积的资金应该足以成为夫妻俩养老金的很大一部分来源。如果中途有突发的资金需求,也可以灵活地将其中一部分资金调出。同时,在投保时可以选择适度的身故赔付保障(保额可随时调整)。
理财案例
武先生,41岁,在国企工作,年收入约20万元。有养老和医疗基本社保。妻子38岁,有高血压等慢性病,因此在家写作,是自由职业者,年收入约6万元,自己交各种基本保险。二人每年还自费增加了商业保险,家庭年缴保费6000元。
二人没有孩子,属于“丁克”一族。家庭有经济适用房一套,自住,无贷款。家庭有存款大约20万元,10万元国债,5万元基金,5万元股票。日常生活费每月开销3000元。每年出国旅行一次,大约消费3万-5万元。每年给双方老人各5000元。妻子每年看病大约需5000元。
丁克族如何理财养老
理财师沈阳平安保险专家王瑛蕾
增加消费追加保险
武先生的家庭日常生活费支出每月3000元,明显偏低,建议妻子可能增加的医疗开销。夫妇每年出国旅行一次,年均旅游费用控制在4万元以内。同时,还应预留家庭应急储备金5万元,保持较高的流动性,防范因妻子身体原因可能导致的医疗费支出。其中3万元为银行定期存款,2万元购买收益略高的货币型基金,可同时作为部分年度旅游费用加以储备。每月薪资结余可以银行存款或货币型基金方式储备。
另外,武先生家庭年收入26万元,保险年缴6000元,按年收入10%的保费支出标准,每年尚可追加2万元用于商业保险,每年追加的2万元保费投入可以用武先生的名义购买累积式分红型保险,并附加意外伤害或重大疾病险,既可储备养老金,亦可化解因武先生发生意外所带来的家庭风险。
以房养老上好选择
武先生最为关注的养老规划,实际上就是家庭资产的有效储备过程。随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高,社会化养老体系将日趋完善,社会养老与家庭养老相结合的养老模式,可以为老年人提供相对稳定的养老保障。此外,诸如“倒按揭”等以房养老的金融创新模式,迟早也将被引入国内,武先生夫妇名下的自有住房有望成为未来家庭养老的主要经济来源。
此外,建议增加健康保险。可以考虑保额在15万元左右的重大疾病保险,附加一份保额在20万元至100万元的意外伤害保险。
最后,是目前朱先生家庭关注的、日渐缩水的资产问题。建议他们对于8万元的存款,在留够2万元活期存款作为紧急备用金和平时的日常支出外,剩余6万元可以采用购买股票型或混合型基金的方式来达到资产的保值增值。此外,两人每月收入共约5000元,扣除日常开支和上述商业保险费用后,每月仍可有1000元左右的节余。在这种情况下,两个人可以进行基金定投,每月拿出一定量的钱做长期投资投资地产来筹备养老金,既可以规避风险,又能分享国家经济增长带来的高收益。如每月拿出500元,按年投资投资地产回报率6%计算,
20年后这笔钱约为23万元。再加上基本养老保险及商业养老保险,养老不会成为太大问题。
我国自古就有很多形容家庭的谚语,如“不孝有三,无后为大”等,都为一个家庭的未来勾画了固定模式。但随着社会观、家庭观的不断转变,现在许多的年轻夫妇都选择了充分享受二人世界,把精力放在职场打拼上;那对于丁克家庭来说,由于没有子女教育的需求,因此其家庭财务规划仅仅包含应急准备、长期保障、退休养老3个基本规划。丁克家庭如何做好理财规划,别让你的养老金也丁克!跟着小编一起来看看!
理财嘉宾简介
张翔:金融理财师(AFP),现任中国工商银行安徽省分行营业部个人客户经理,助理经济师。
丁克家族的“四大成员”
从目前丁克家庭经济构成情况看,大致可以分为四类。第一类是夫妻双方都是高收入的情况,出于对生活的浪漫追求,以成为旅游型家庭为主旨,充分享受生活情趣为追求,是这部分家庭的主要心态;第二类是双方收入处于中等水平,此类人群是“丁与不丁”的一类,因为很多的考虑是来源于自身工作上的压力和竞争,怕因为有了小孩影响自身发展,于是在短期内会采用一种“丁克”的生活方式;第三类是收入中下,但有着超前意识的夫妻,此类家庭因为要“白手起家”,但又想追求生活的质量,于是就在忍受着生活压力的同时,还要去憧憬着生活的美好;第四类是具有中国特色的丁克家庭,此类家庭从严格意义上,应该不属于“丁克”,因为他们有后代,但是从生活方式上看,他们又属于“丁克”类型,充分享受着生活带来的乐趣,原因是孩子由双方父母代管。此类家庭的比例目前正呈现出一种增长趋势。将“丁克理念”进行到底,已经深深地贯穿在他们的生活价值观里。
【实际案例】
蒋太太是一名合肥市的中学老师,税后月收入3600元。先生比她大3岁,现在是一家公司的高层管理人员,税后月收入8000元。两人年终奖合计8万元。结婚10多年来两人一直没有要小孩,将来也不打算要。他们生活上比较宽裕,但不追求奢华。
蒋太太和先生没有房屋贷款“月供”压力,他们家庭的用车费用,也都可以由先生公司负担,因此虽然“养”了两辆车,夫妻俩每月的家庭共同生活开销维持在5000元左右,在合肥属于中上水准。两个人的月度结余达到了7000元。
夫妻俩有储蓄25万,其中10万元活期存款,15万元定期存款。有一套自住房产,保守估计市值约80万元,还有两辆私家车总估值约30万元。负债方面则为零。
【理财需求】
蒋太太想45岁退休,同时希望依靠理财收益来维持个人的零花之用,包括健身、着装和读书方面,每年差不多要2万元。先生则继续工作到60岁,今后赚的钱继续供家庭积累之用,作为两人今后的养老积累。先生出外应酬的开支每年为1万左右。
蒋太太和先生前几年分别投保了一份10万元额度的终身寿险,两人的保费都是3000元左右。蒋太太还有一份8万元额度的意外险,保费150元;先生有一份10万元额度的意外险,保费200元。此外,蒋太太个人还有一个递增型养老保险,已经完成10年缴费,到她55岁开始可每年领取养老金5000元,然后每年递增。
【案例点评】
从总体来看,张翔认为蒋先生一家目前保险这块的安排还是比较恰当。作为像蒋先生这样的丁克家庭是比较适合选择养老保险和意外伤害保险及终身寿险的。鉴于蒋先生一家每月还可结余7000元,所以可以适当增加养老保险的投入,以保证退休后有足够的养老金。但由于考虑到通货膨胀的因素,目前不建议选择那些传统的、收益固定的养老年金产品,推荐选择那些稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险。此外还可以灵活附加一些重大疾病保险或伤残豁免保险费等保障,既可以获得稳定收益,又可以得到一份保险保障;而除去保险部分的资金则以定期定额的方式购入一些业绩较好的证券投资基金上,可以重点购买一些平衡型基金。而股票型基金由于风险偏大,货币型基金由于收益较低都应作为辅助投资对象。
至于蒋先生和太太还有25万元的储蓄和每年8万元年终奖金,则可以拿出一部分资金购买银行的长期人民币理财产品或高回报率信托计划;此外还可以拿出一部分资金投资于短期国债或通知存款等其他高流动性的产品,这样可以保证在家庭出现紧急情况时,有一定的流动资金作为保障。当然了也可以适度进入股市,但是不建议投入过多资金。