投资理财的组合技巧(推荐三篇)
有效管理资金、把握市场节奏,是成功投资理财的关键。而好的策略同时含有快速灵活地应变于市场的经验和技巧素养。这里小编为大家整理了关于投资理财的组合技巧,方便大家学习了解,希望对您有帮助!
如何做短期投资理财
所以说到如何进行短期理财这个问题,为了要确保风险降低,在投资的时候就应该做到分散资金,把需要投入的资金分散到多个项目当中,一部分资金投入到高收益理财项目,还有一部分资金投入到收益较为平稳的理财项目。
大家知道短期理财也是有风险的,虽然相对别的投资理财,短期理财风险低,但是要真正明白如何进行短期理财,就需要根据实际情况分散投资,降低风险。
个人短期理财方法
首先,弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样,是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚,何时为起息日何时是到期日。
其次,关注收益率。由于投资范围不同,个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品,各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。
个人短期理财误区
虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行,但是其实很多人购买后会发现,首先收益并没有那么高,甚至是相当低。
这是因为大部分投资者对银行理财产品的合同没有细读,首先收益率大部分都是预期年化收益,这样就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的`收益的。另外在购买这些理财产品的过程中,大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都不计息的,而这段时间可以说是免费借给银行的。
个人短期理财建议
其实很多人购买个人短期理财产品基本都是出于,风险低、收益比存款高、流动性强这些原因,其实很多其他投资方式都有这些优点,比如可以投资货币基金,货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高;另外低风险投资回报看得是长期(一般至少一年)才有可比性,如果这几天买一款短期理财产品,过几天再换另一款,这样一年下来,收益往往还没有一年定期存款高呢!
投资理财入门与技巧
一:端正理财观念,提高风险意识
对于投资人而言要有正确的投资理财观念及风险意识,摆正心态,无论是盈还是亏,淡然处之,做好充足的心理准备;投资者在期望丰厚收益的时候,别忘了绷紧风险这根弦,提高风险意识,不可盲目投资。增强金融行业的基本知识,练好投资理财的基本功。
二:认清财务状况,制定理财规划
在做任何的理财投资前,认清自己的财务状况很有必要。包括你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案,未来假如进行理财投资,还可以据此对自己的投资进行总结。现在手机也有很多理财记账的小软件,不妨可以使用。
其次要对投资理财有明确理智的规划,比如拿出固定资产的多少来投资,在遇到风险时有无承受风险的能力,投资理财的目的是否清晰明了,有无长远的规划等。投资理财不是用钱盲目的去投凭借运气的行为,而是建立在理智分析的基础上。
三:确立理财方向,选择理财方式
了解自己的价值观,确立经济目标,使之清楚、明确、真实,并具有一定的可行性。了解自己的性格,偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等,确立自己的理财方向。
目前的理财方式多种多样,可以根据你的投资风格,选择适合自己的投资理财方式.
目前市面上的投资理财产品琳琅满目,各有千秋,如何选择出适合自己的呢?有两点必须明确:
1:安全问题。包括平台安全、资金安全、信息安全、产品安全等一系列的问题,安全是投资理财最关键的一步,一定要确保投资安全;
2:收益比较。投资理财的目的都是为了实现财富增值,所以一定要通过分析比较选择靠谱的年化收益。但是建议太高的不要投,太低的投的也没有意义。
四:不断学习实践,做好财富管理
投资理财也需要不断的学习和实践,比如:如何降低投资风险,如何计算投资复利,如何做好财富管理等,一边学习一边实践,时间久了,自然也就得心应手,有了自己的投资心得和经验了。
财富管理非常重要。有些人财富来得快,但去得也快,这是为什么呢?有的是轻易赚到钱后掉以轻心,继续投资时可能忽视了操作风险,导致逐渐亏损,而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”,浪费较多,以至于留不住财。所以,切记要做好财富取得后的后续管理。
投资理财的组合技巧
一、投资时间组合
投资时间组合,是说个人投资者要根据自身对资金使用的实际情况,降低投资风险,不把资金进行一次性的投资,而是将资金分期,有计划地进行投资。一般来说,不同的投资工具,投资期限基本不同,建议采取长期、中期、短期相结合的组合方式进行投资。
一来可以分散投资风险;二来从投入资金的时间价值分析,往往 都是投资的时间越长,产品的收益率越高;相反,投资时间越短的,产品的流动性越强,比如七天通知存款。所以,既要能获得较高的投资收益,又要能有较好的流动性,来应付突然的现金需求,就应将长、中、短期投资结合起来。
二、投资比例组合
投资比例组合,是说个人在进行投资理财的过程中,使用不同的投资工具,在数量和资金方面都有一定的比例。就比如我们经常参考的“4321”家庭资产配置的比例,即是家庭收入的40%用于买房和其他投资;30%用于家庭生活费用;20%作为家庭备用金;10%用于家庭保险。
不过,由于每个人的风险承受能力不同,所选择的投资组合比例也会不同。一般来说,风险承受能力强的投资者,可以将投资比例偏向于高风险和高收益并存的股票,现货投资等;相反,较弱的投资者,可以将投资比例偏向于低风险的储蓄,货币基金及固定收益类鑫华士p2p理财等的投资工具。
三、投资工具组合
投资工具组合,是说个人投资者不选择一种投资工具,而是将资金投入到多种投资工具中,进行不同领域的投资。市场上投资理财工具也是五花八门,风险也各 异,比如储蓄存款,收益很低,但安全性很高;而股票、期货和外汇等,收益很高,但风险也很高。
当然目前也有一些收益和安全兼备的固定收益类的产品,像上述提到的鑫华士理财等。不过,理财有风险,投资需谨慎。建议投资者可以采取“投资三分法”,即是将资金分成三份:一份用来储蓄存款和购买保险;一份用于投资股票、外汇等;还有一份用于进行房地产、黄金等实物的投资。
在理财的道路上是学无止境的,想要稳健的让财富增值,需要对理财有足够的了解,才能在理财的道路上游刃有余。上述三种组合投资做到分散投资风险,降低投资理财风险,实现收益最大化。