银发族怎样理财(汇总三篇)

银发族，就是指老年人，随着整个社会老龄化程度的加剧，银发族阵容越来越庞大，目前一个城市居民从退休后到百年终老之时，如果想让生活过得比较富足的话，大中城市一对老人一年6.8万元。下面百文网小编来告诉大家银发族怎样理财。

汪先生夫妇是非常典型的当代上海银发族，退休工资不算低，但消费理念却更新潮，既敢于花钱享受退休生活，又有积极的投资理财意识。眼下汪先生夫妇的理财目标就是在保住房产所有权的前提下，尽可能多的盘活资产，投资升值，为今后体面的养老生活和不可预计的医疗开支做好准备。

卖车时机，就在当下

首先，笔者也同意汪先生连车带牌一起卖掉的想法。6月沪牌拍卖平均中标价为73896元，但在二手牌市场上，连车带牌一起转让的所谓“活牌”价格，甶于可不受现有牌照转让规定制约，因此市价已达12万元以上，差价近5万元。尽管因为一、二级市场价差较大，导致二手牌市场最近成交清淡，但还是有一些急于购车上沪牌的刚需土豪愿意出高价购买二手“活牌”。如果汪先生愿意适当降低心理价位，还是很容易出手的。

至于卖出时点，我建议就是现在。一是因为上海道路资源的有限和上海人口以及私家车数量不断增加之间的矛盾在未来相当长时间内都很难解决，这一供求矛盾导致如果完全按市场规律办事，沪牌价格未来必将继续上涨。但疯涨的价格又会导致民怨四起，以至政府不得不干预市场，市场价格信号被人为扭曲，结果就是沪牌价格最近一年都稳定在7万多元，但中标率却屡创新低，沪牌拍卖政策已越来越接近京牌摇号政策。现有拍牌制度未来一定会不断微调甚至大改,但不管怎么改，政府的核心思路都是不能继续让牌照价格疯狂上涨，因此在未来几年内，汪先生恐怕很难等到沪牌牛市再来的“好时机”。二是因为考虑到货币的时间价值，越早卖车套现，就能越早开始钱生钱，观望越久，潜在的投资收益损失就越大。三是因为现在汪先生需要开车的机会越来越少，上海复杂的道路环境对高龄司机的挑战和威胁也很大。既然使用价值已趋向于零，而汪先生却仍需承担每月1500元的养车费用，那这辆车就变成了负债。所以汪先生应立即卖车，将“负债”变为“资产”。

2万美元，保留1万

至于买车所得，汪先生不一定要买银行理财产品或货币基金，前者流动性不足，难以快速弥补王先生目前养老金收不抵支的财务缺口，后者则收益过低。建议可以考虑购买类似京东此前推出的定期支付型基金(理财产品京东今年4月曾推出过一款“国泰安康养老定期支付混合型证券投资基金”，虽然这个基金可投资股票等高风险资产，不保证本金安全，但保证每个季度向投资者分红2.2%，更准确的说，是一种定期定比例的基金自动赎回机制。这种机制不太适合正在积攒养老金的中青年人，却比较适合当下存在养老金缺口的老年人。尽管本金安全存在一定风险，但考虑到中国人均寿命不断增长，未来汪先生夫妇很有可能会面临高龄风险，为了今后漫长的养老生活能过得更体面，适当承担一定风险也不用太害怕。

至于汪先生结余的3万美元外汇资产，考虑到汪先生夫妇喜爰出国旅游，留出一部分美元资产可避免出国消费时结换汇导致的手续费成本和繁琐的换汇手续。另外尽管今年以来，由于央行出手干预，人民币兑美元汇率有所回调，但从央行的调控思路和我国汇改的发展趋势看，未来在人民币汇率双向波动幅度增大前提下，人民币总体上对美元长期升值的概率会更大。因此建议汪先生留出彳万美元用于未来几年内出国旅游所用，剩下2万美元尽快换回人民币，通过购买银行理财产品等方式追求更高的投资回报。

换房不如租房

至于住房问题，建议汪先生不必大费周折买卖房屋再进行装修，而采取将现有两室一厅出租，在女儿家附近再租一套装修较好、配套齐全、采光充足的一室一厅。这样一来，既能够避免房屋交易的税费成本和装修成本，又能够通过房屋租金差来补贴生活开支，还能保留目前两室一厅的房产，房屋市值越高，意味着未来房产升值的绝对收益也越高，对未来老夫妻医疗等刚性支出的保障力度也会更大。