信用卡 透支卡最新四篇

篇1：恶意透支信用卡的种类和风险成因

信用卡的出现的确解决了一些人紧急用钱的难题，但同时也暴露了许多问题和风险。对于用户来说，可能因为冲动消费给自己造成负担。对于银行来说，可能要承担某些人员恶意透支的后果，接下来就让我们一起了解一下恶意透支信用卡的种类以及它的风险成因。

种类：

1、频繁透支

持卡人以极高的频率，在相距很近的信用卡营业点反复支取现金，积少成多，在短时间内占用银行大量现金。

2、多卡透支

持卡人向多家银行提出申请，多头开户，持卡人还旧透支，出现多重债务，导致无力偿还。

3、相互勾结透支

一是持卡人之间相互交叉，连锁担保，分别在不同银行申办信用卡进行透支。

二是持卡人与特约商户工作人员互相串通，以假消费等方式套取银行资金。

三是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。

4、异地透支

持卡人利用我国通讯设备还不发达，异地取现信息不能及时汇总，“紧急止付通知”难以及时送达的现状，在全国范围流窜作案，肆意透支。

风险成因：

1、没有有效落实信用卡的担保措施

信用卡透支是一种在信用卡有效期间内在一定额度多次循环发生的消费信贷，应当辅之以有效的担保措施，但是部分发卡银行或者没有统一制定关于信用卡透支的担保合同，或者是制定的合同不尽规范，此外担保手续往往流于形式。

2、对于申领信用卡的审核不严

部分发卡银行为追求发卡数量而放松信用卡申领的审核要求，对于申领人的资信调查流于形式，而且对于申领人的真实身份没有通过多种方式核查，未能有效遏制伪造身份证冒名领卡以骗取银行信用的行为。

3、信用卡的网络发展相对于业务发展滞后

如：发卡银行在扩大营业范围的同时，信用卡业务的联网却没有及时跟上，一些储蓄所和特约商户还在用手工操作，异地取现信息不能及时汇总，“紧急止付通知”难以及时送达，持卡人极易达到恶意透支取现的目的。

4、对于因信用卡透支造成的不良资产催收不力

一旦持卡人形成透支，发卡银行对透支款的催收相当困难。

一是透支户众多，住所分散，而发卡银行工作人员有限，不可能每天忙于追讨；

二是法律明文规定对恶意透支行为由公安机关负责追究，但在追讨透支款过程中，银行还很难得到公安机关的积极配合。

可以看出，要想解决用户恶意透支信用卡的现象，就要加强申领信用卡的审核要求，不能随意就给用户开办信用卡，要检查他的信用是否良好，以及是否有抵押等，这样才可以减少恶意透支的现象。

篇2：为什么银行要限制透支信用卡买房？你知道吗

买房子是我们人生中非常重要的一件事情，但是存钱买房子的话，我们存钱的速度完全赶不上房价上涨的速度，好不容易存好了钱，房价有上涨了，房子又买不起了，所以抓紧时间贷款买房也就成为了现在非常普遍的一种方式了，为了能够弥补贷款买房的缺口，很多朋友还会想其他办法，那么为什么银行要要限制透支信用卡买房呢？

为什么银行要限制透支信用卡买房？

有些朋友在准备购房首付款的时候进行了错误的预估，或者是没有准备多余的一些费用，导致在交购房费用的时候还存在一些缺口，这个时候机会想到要使用信用卡了。但是现在银行对于透支信用卡买房的行为是非常抵触的，银行在审批房贷的时候还会查看贷款人的信用卡使用情况，购房者使用信用卡购买房子这种行为，追根究底是银行在承担风险，这种事情，银行肯定是会限制的。

买房钱不够怎么办？

1、申请其他贷款

大多数的购房者买房子肯定都不是空着手买的，而是准备了一定的首付比例之后购买的，如果你所需资金不多且周转时间短，在有稳定工作和收入，还款能力表现比较好，并且个人征信也不错的情况下，可以考虑申请信用贷款。因为银行除了房贷业务之外，其实还有很多其他的贷款方式，但是要注意一点，信用贷款只适用于解一时之急，不能占用太长的时间。

2、寻求他人帮助

如果购房者身边的亲戚朋友经济条件还不错的话，在自己遇到困难的时候还是可以考虑找朋友帮忙的，但是要记得，向亲朋好友借钱时一定要衡量好对方的经济状况，不要强人所难。跟别人借钱就算关系再好也要与其签订正规借据，手上资金宽裕后一定要记得按时还款，正所谓“好借好还再借不难”。

3、降低购房标准

虽然大家都喜欢大房子好房子，但是买房子还是要量力而行，根据自己的实际情况来选房子，如果真的觉得房价超出了预算，而且感觉交房之后生活压力会比较大，这种情况下就可以考虑降低一下购房标准。购房者在选房的时候可以考虑小一点的房子，或者位置稍微偏一点的地方，这些房子价钱上一般会少很多。

贷款购买房子对于购房者来说原本就是一种提前消费的行为，提前透支了以后自己的收入，一旦工作或者是生活中发生一点意外情况的话，就很有可能难以维持现在的一种生活状况，以上就是关于为什么银行会限制透支信用卡买房的介绍了。

来源：网络

篇3：银行信用卡有哪些恶意透支行为

随着金融服务的快速发展，信用卡在当今社会被快速普及，恶意透支型信用卡诈骗犯罪者越来越多。那么，银行信用卡有哪些恶意透支行为呢？就让的小编和你一起去了解一下吧！

银行信用卡恶意透支的行为：

1、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，透支欠款本金达到1万元以上,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的;

2、明知没有还款能力还大量透支,肆意挥霍透支的资金,通过各种方式逃避银行催收的,都可能被认定为“恶意透支”;

3、在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的。

恶意透支信用卡的处罚：

1、数额在1万元以上不满10万元的，为“数额较大”

恶意透支数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金;

2、数额在10万元以上不满100万元的，为“数额巨大”

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;

3、100万元以上为“数额特别巨大”

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

4、在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，将可以从轻处理或者不追究刑事责任。

篇4：恶意透支信用卡的量刑标准

随着信用卡使用量的不断增大，利用信用卡犯罪的现象也日浙凸显，尤为突出的是恶意透支型信用卡诈骗罪。那么，恶意透支信用卡的量刑标准是什么那？就让的小编和你一起去了解一下吧！

恶意透支信用卡的量刑标准：

《中华人民共和国刑法》一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（１）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（２）使用作废的信用卡的；

（３）冒用他人信用卡的；

（４）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

信用卡恶意透支特征：

(1)超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;

(2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;

(3)超限额或超期透支前没有取得发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形;

(4)透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意。