理财渠道综述（汇编两篇）
渠道建设和管理经验对于渠道成本控制具有一定的借鉴意义。下面百文网小编给大家分享理财渠道综述，欢迎参阅。
理财的常见渠道
其一同城模式，就是在所在城市寻找投资公司，而且这个公司也是以本地企业为主放贷，这个投资公司承担担保代偿责任，你也可以实地去考察借款的企业，一般按月支付收益，到期一次还本，年收益率15-24%，在众多投资理财渠道里，属于兼具稳健性和高收益的一类。
起点一般为5万以上，期限由双方协商，资金主要集中投资于几个规模较大的企业或项目，所投资的企业或项目一般和投资公司关系密切甚至是一个大股东控制的，因为唯有如此，投资公司才觉得风险可控，一旦企业或项目到期偿债有困难，投资公司才更愿意主动代偿!
当然有些公司宣扬什么1对1理财、小额贷，其实纯粹扯淡，现在银行竞争那么激烈，有抵押有担保的不找利息只有0.7%的银行找你2.5%甚至更高的民间?有的人会说，银行流程多、手续慢，我要说的是，现在专业做银保贷款的担保公司很多，3天就完事，银行见保函立马放款!
所以同城模式只能找以企业借贷或项目投资为主、以准信托模式运作的投资公司，作为陌生投资者，你首先要看这个公司股东的信誉，只有那些在本地有深厚经济基础、在本地有一定声望的老板才不会轻易跑路，不要在乎这个公司是不是新公司，而要注意它的老板是不是这个城市的新人!也不要试图在这个老板根本没从事的行业去了解这个老板，毕竟现在社会分工很细，当一个老板声望足以达到在整个城市都闻名时，他根本就不再需要通过给你15-24%的利息来融资搞企业或者项目;其次要看公司的实力、股东的实力，只有资产众多、不完全依靠理财资金的投资公司才能保障你的资金随时进出;再次要看所投资的项目，具备前两项之后，只要项目好，你的本息就安全无忧了!
不过，我要奉劝同城民间借贷的投资者，长期投资的理念在整个投资领域都适用，我们承认有很多企业会存在短期的资金周转困难，但这个短期不是预计的那么刚性，很多难以预料的事情会发生，只要借钱的企业主观上是守信的、所投资的项目长远上是盈利的，那么不要在企业最困难的时候参与挤兑，你可以趁火打劫的债转股，你可以提高利息要求，但你绝不要在放贷之初把资金额度和时间全部用尽，要留有余地!
其二P2P网络模式，就是通过全国性网络平台对外放贷，这个以互联网为媒介的平台，使得你可以把民间借贷的触角瞬间伸向任何一个角落，给你提供了一个足不出户、就可以分散投资的平台，给了你一个起点超低，可以通过概率降低风险的平台，曾经我们因为投资起点的缘故必须联合100个人组建一个投资公司才能把资金分散到100个项目来对抗风险，现在你只要拥有5000元就可以直接将资金分成100份分散投资来对抗风险了。但你必须注意到，这个所谓的全国性平台公司，或许也只有六七个员工，他们只是构建了一个庞大的网络，他也不知道向你借钱的那个人是谁，当然名字是知道的，照片也有的，但民间借贷领域的“知道他是谁”内容很多很多呀，所以不要轻信任何P2P平台公司对他们自身的夸大宣传，尤其警惕在你所在城市没有线下实体网点的平台!同时它和QQ聊天一样，虚幻的造假的处处皆有，借你钱的人前一天还是个好人，但因为今天借了一笔足以让他认为值得跑路的钱，明天就不见了!所以，你在这里必须谨记“鸡蛋不能放在一个篮子里”的投资准则，要尽可能多的分散你的投资，通过概率来规避风险，不要把资金投到一个平台，更不要把资金借给一个人!
银行买理财产品，这是一个收益没保障、本金没安全的坑人渠道，靠的是民众对银行的盲从，银行不承担风险，无论盈亏，管理费照收不误，承认，有那么几款保本型，你知道怎么保本吗?不
知道，那我告诉你，90%买国债，10%买股票，国债收益是固定的，股票买的都是大盘股，不信，你自己试试，投资一年肯定不会亏到本金，至于收益嘛，那就看你所买的股票的造化了!
买房子，这个是已经走过的十年最好的投资理财渠道，不管国内哪个城市，买了就赚，但过去是过去，目前，政策环境已经发生根本变化，房产价格更是到了一个瓶颈位置，而且，房产适用于长期投资，今后，繁重的税负会抹杀你短暂的增值!
买保险，通过精算师们巧妙的运算，保险公司也推出了众多理财产品，名曰分红型保险产品，在此，我要说的是，保险就是保险，买保险主要应用来规避难以预见的风险，它是一种一人有难、众人帮的媒介，靠的是其他人都没这种遭遇的概率，保费很低保额很高那只能说这个风险概率很低，而绝不是说保险公司怎么怎么好!另外，我需要告诉你们的是，你们必须思考如下几个问题：保险公司的钱投资哪了?保险公司员工的高提成谁给的?如果保险公司的客户不再增加，保险公司是否会入不敷出?
对于众多的分红型保险，你如果学过财务，会计算资金的时间价值，你就会发现其实保险的年收益连银行定期存款都不如!
这里我简单告诉大家几个数据，设定月息是1%，每月月初投资100元，连续投资10年，到期本息总额是23007元，连续投资20年，到期本息98936元，30年则高达349532元;如果按月息
1.5%计算，那么10年33138元、20年230938元、30年1411673;如果按1.8%计算，则会出现10年41716元、20年396543元、30年3414757元;至于月息2%，更是出现10年48847元、20年574671元、30年6235252元的惊天数字!
这还不算惊天，更让你震惊的数字是定投35年的数字，月息1%是643161元，月息1.2%是1241050元，月息1.5%是3458649元，月息1.8%是9969894元，月息2.0%是20469458元。
上面的数字是枯燥的，但我坚信那个月息2.0%定投35年期末本息总额20469458元的天文数字已经让你感觉原来财富积累很容易，只是养成一个好习惯很不容易，但养成一个好习惯一定让你受益匪浅，你只需要从毕业踏入社会那天起，每月从收入中强制自己拿出100元，坚持下去，退休后你就是千万富翁!
所以，保险公司的分红型保险不值得你去喜悦，不值得你把它当作什么稍纵即逝的稀有产品对待!
有了上面的数字，无论你是年轻人，还是中年人，你都应该认真思考下自己的理财观念，记住，理财是个日积月累的活动，不要幻想一夜暴富，不要贪图高收益，安全稳健的走下去最重要，面前的蛋糕不一定是甜的，那个从天而降的馅饼可能很硬，说不定会伤了你的牙，掉到地上能把地砸一个坑!
理财渠道综述
1.存银行
这是除了那些把大笔现金放到家里的角角落略的愚人之外的芸芸众生的主要选择，加上这些年银行越做越大，个个发展成了足以绑架国家绑架民族的巨无霸;所有人都想当然的认为银行不会倒闭、银行最可信，其实国外每年都有银行破产，国内也有很多银行网点被裁撤，为什么，因为银行也是公司，也是一个企业!
中国的银行为什么这几年很挣钱，其一，银行以年息3%的成本吸收存款然后以9%的年息借贷给企业或个人，存款的拿了小头，它拿了大头;其二，实体经济形式不好，大量借款企业资金链频临断裂，银行趁火打劫，在放贷同时给企业设置了很多门槛，变相占了企业很多便宜;其三，银行借助其几十年捆绑国家而培植得商业信用、依靠国家财政前期免费为其搭建的庞大网络，给保险公司、证券公司、基金公司、信托公司当中介，赚取了大量中介费;其四，国家滥发了大量货币，货币总量迅速膨胀，而且所有的资金首先是通过银行流向市场，而且这个形式是唯一的，那就是贷款，也就是说银行拿了一大堆废纸甚至是网上的数字给市场，市场就得每年给他9%的收益!
题外话，不再多说，银行存单是什么，通俗来讲就是银行给你开的借条，连个借款合同都没，现在兴起了电子银行，连纸质的借条都没了，就剩下人家银行系统的网络数据了!另外，在CPI高企的当下，银行存款作为传统理财渠道已经失去了其资产保值增值的功能，对我们来说，银行目前也仅仅是一个存放资金的场所而已!
2.买国库券、地方债、央企债、上市公司债
国库券，由国家出具的借条，由中央财政兑付，以国家信用为基础，收益不高，但足以对抗CPI，而且国家的主权信用尤其是中国这样的大国，要比一家银行要高的多，所以这是最安全最稳健的资产保值理财渠道，有很多金融专家就多次质疑国家的财经秩序，觉得中国的国库券的利率竟然高于银行存款利率，说国家信用竟然弱于银行信用。
地方债，算是由地方政府出具的借条，由地方财政兑付，以地方政府的信用为基础，收益略高于国债;央企债和上市公司债则是央企或上市公司出具的借条，以其自身信用为基础，到期兑付，收益和地方债差不多。至于一个省市的地方政府经营的好，还是一个国有企业或者上市公司经营的好，这个需要投资者通过有关财务报告去分析，但我这里要说的是，不要想当然的认为政府破产只是西方国家的事，企业破产只是民营企业的事，如果把中国的地方政府和央企、上市公司真的完全当一个企业来看，好大喜功的中国官僚和西方国家差远了，和中国的民营企业家比，也很有差距，治理机制有差距，管理者素质有差距!
3.买股票
通过购买上市公司的股票享受上市公司的高成长收益，同时还可以通过股票的买入卖出价差获益，这个作为理财渠道一直很受公众质疑，尤其是那些对股票天生恐惧的人，谈股色变。但是这里，我要说的是，股票不是一张废纸，它是一个公司股权的凭据，股市不是赌博，它背后是一家家上市
公司，尤其随着市场经济的发展和股票市场的扩容，大量治理机制完善、管理层素质较高的民营企业和混合制企业进入，高成长性、高收益率的公司会大量涌现，未来最好的企业都是上市公司，是否上市会成为我们评判一个企业、一个产品、一个企业家的重要标准。
通过股票市场这个中介，众多投资者的资金通过上市公司管理层的高超运作和精细筹划变成了一个个实体项目，一大批企业得以迅猛发展，这些上市公司也知恩图报，给了投资者丰厚回报，比如新和成、苏宁电器、万科。
股市有风险，风险来自于投资者的自以为是，来自于不加研究的盲目跟风，来自于幻想一夜暴富的疯狂心理，来自于频繁交易的短线投机，如果你能静下心、沉住气，从基本面、政策面出发，秉持长期投资的原则持有一个上市公司股票，相信市场不会亏待你!
因此说，这是一个需要长期投资的领域，根本不适合短期资金参与!
4.买基金，由基金公司通过专业分析开展股票、债券等投资行为，相对来说，基金公司有专家团队、科学机制，有分散投资的策略，比个人投资更稳健些;但由于长久以来，基金公司不根据盈亏收取管理费，而是稳赚不赔，导致基金经理责任心不强，甚至出现老鼠仓行为;加上内部奖惩机制不甚科学，大批优秀基金经理相继出走，很多基金公司成了金融界的黄埔军校、实验田，投资者的资金被新招聘的实习基金经理拿去练手。所以，基金也有风险，买基金要看基金公司，还要看基金经理，更得关注投资方向和投资模式!
5.参与信托产品，由信托公司以优先收益模式参股企业，单笔投资起点100万元，年收益一般8-12%，地产类信托则在15-18%，对于高端理财客户来说，相比较银行理财产品来说，目前信托是一个更好的投资渠道，收益高且稳健;但信托公司是超级嫌贫爱富的，单笔100万的起点，而且要出现在恰当的时间、有恰当的闲置期，这些条款直接将90%的理财群体挡在了门外!
6.通过专业私募投资公司参股未上市企业，收益很高，风险很大，这个不亚于买彩票，成功了三年挣几倍甚至几十倍，失败了资产大幅缩水(但不会血本无归，如果有那就是有人旱涝保收)这个投资渠道风险点两个，一是这个投资公司守信吗?所募资金是真的参股未上市企业，还是用来击鼓传花的庞氏骗局?二是这个投资公司专业吗?所锁定的企业是否真的成长性很好、是否盈利能力很强、是否可以很快上市?
目前还有部分公司搞私募搞成三个月的，收益率采用的是民间借贷领域的固定收益，月息5%以上，在此，我只能说这纯粹是骗局，你或许会说，我刚投了一期，到期顺利收回本息了呀，那只能说你暂时幸运，接力赛刚开始，你不信坚持投资三年看看，无论吃了多少都得吐回去!
真正的私募股权，无一不是总规模数亿甚至数十亿的投资，无一不是风险共担、利益共享的，无一不是到期一次性结算的，没有一个公司会按月分红的，股权没有转让出去，拿什么给你本金!